我不是“老賴”，是一個的確無能為力的“老賴”

   當提到這個問題的時候很多人都和我一樣，吃飯飯不香，心中一片灰暗，滿腦子都是一個問題債？債？債？今天就和大家分亨一下本人從信用卡逾期到催收到協(xié)商?？ㄍＯ⒄鎸嵾^程，希望在負債的路上助你一臂之力。

      2008年剛申請信用卡，當時還是一介菜鳥，當時的狀況就像汪峰的春天里的歌詞一樣，生活悲催卻不乏希望。第一張卡是招行信用卡，3000元。而我卻用了十年，十年之間只逾期一次。就這樣把招行卡從3000漲到6萬還另發(fā)一張白金卡6萬且不一共亨?？此埔磺忻篮玫纳顓s在2018年變成這樣

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  當然不止信用卡，還有各種網(wǎng)貸。說到這里可能大家要問？為什么欠這么多，我只能笑笑回答自己賤。手賤，人賤。放著好日子不過卻沾上了網(wǎng)絡百家樂。猛然發(fā)現(xiàn)負債既高過上百萬。

信用卡：18萬

信用社抵押貸款：30萬

朋友，親戚：26萬

小百：6萬

宜信：6萬

招聯(lián)：2萬

京東：1萬

還有一些不足萬的小貸……

        2018年12月20號是我人生的最悲處。

        一天的時間輸?shù)?0萬身無分文時才發(fā)現(xiàn)多么的無助，才想回頭，而回頭卻發(fā)現(xiàn)找不到回去的路。

      從那一天開始，我苦苦的思索著未來之路，卻發(fā)現(xiàn)條條都是絕路。不敢跟父母坦白，不敢跟任何人說，心里有一萬個苦卻還要在家里裝得若無其事。

     希望永遠跟不上失望，真的是無路可走……

     一個人在天臺喝酒到天亮

    也曾想再擼幾個714網(wǎng)貸給自己弄一份高額的意外險，制造一場意外，給父母兒女留下一點希望

    可最終的最后卻發(fā)現(xiàn)，生也難死也難。

    坦白是唯一的出路……

    父母那撕心斷裂的感受我記住了一輩子，一家人失眠痛了一個月。

    一個月掙7000元的家庭收入來還90多萬債務的規(guī)劃是需要不吃不喝12年。

    那個月，父母，我白發(fā)纏身……

    唯一剩下的只有兒女那天真的笑顏……

    中年人的錯，一步可以毀一身。

    而最痛之處卻是我的債務并沒有如實坦白，因為考慮到父母的年紀和承受能力，我只坦白了一小部分，也就是2018年12月20號，輸?shù)舻?0萬是父母借錢來處理銀行貸款的債務，而我還身背著暴通信錄，被信用卡起訴坐牢的風險……

    死過一回的人看淡了生與死，我知道信用卡可以協(xié)商還款。如果有機會能夠達成協(xié)議，我想我還能撐下去，因為我從來不缺乏自信。

    人生走到這一步是悲催的，思想是絕望的。所有的美好被抹殺，生無可依，活無可戀。而這時的你需要沉淪，冷靜。上有父母，下有子女，生活還需繼續(xù)，放開一切，重頭再來。

而我是如何自救的呢？

      1.改掉以前的壞習慣，戒賭，戒貸。切斷你以前敗家的渠道。

      2.負債了就負債，不要再想著翻本。也不要因為怕爆通信錄繼續(xù)以貸養(yǎng)貸。

      談到這里我講一個真實的網(wǎng)友故事：

      大學中，因為家里比較困難，于是乎借了幾筆網(wǎng)貸。無收入的情況下以貸養(yǎng)貸到大學畢業(yè)。

      估計負債3萬，工作后立馬辦信用卡填坑。

      每次發(fā)工資除了還債就是還債，從來沒有像樣的過一回自己的生活。

      一年兩年，五年過去了，發(fā)現(xiàn)自己的坑越來越大，高達了近30萬。實在無能為力了，向命運投降……

     這就是以貸養(yǎng)貸的后果，真實案例，負債沒有規(guī)劃永遠不能上岸。如果債務增加速度大于收入，立馬逾期協(xié)商

      1.信用卡。這可是一個吃肉不吐骨頭的主。一旦還不上最低還款，18萬信用卡的違約金幾乎可上萬。這時的你還未違約，可電話銀行能分多少期分多少期。如果把18萬分36期你一月只還5000多來緩解。當你這5000還不上時，違約金也只有這5000的違約金而不是18萬。這中間相差幾大千。

      2.網(wǎng)貸。網(wǎng)貸最悲慘的莫過于給親戚朋友騷擾你顏面掃地。什么老賴，什么上征信，兄弟都成這樣了你還要去在乎這個？當然也不是叫大家不還，先解決信用卡再解決網(wǎng)貸，利息再怎么漲不管它，將來有錢了有一種方式叫協(xié)商還款。因為法院只認可24%的年利息。

     3.親戚朋友。實話實說，不躲避不逃避。而落難的你更能看清人情事故。

      銀行的電話一天2個，短信鋪天蓋地。再沒有客服的善解人意，再沒有平時的溫柔細語，動不動就是聯(lián)系家人，公司。案件轉(zhuǎn)信用卡法務部，報案，抓人，拘留，法院起訴。當你聽到這些時怕了嗎？當時我也怕了，可怕有什么用，得面對。當你一無所有時如何面對？

      你信用卡錢去了哪？大家心中自有一桿秤。如果因大病原因那莫荒，只要把病例留好把情況給銀行說明，你無須怕他起訴你詐騙。當然你因網(wǎng)賭時時彩什么的，你若有點關系去報案能把你情況訂案為被網(wǎng)絡詐騙（其實就是，只是一般不這么訂而已），恭喜你也有了和銀行談判籌碼。

     當這些你都不具備的時候，只有老老實實還錢，若還不上我們就被起訴，坐牢？這時我只說想多了，牢飯沒那么容易讓你吃。此時的你該何去何從？

      1.保持電話暢通。每次電話認真接，訴苦，表達良好還款意愿，只是暫時沒錢而已，死皮賴臉的要求銀行協(xié)商還款。此時銀行一萬個理由不會答應你，而是要你還最低避免法務訴訟，如果你有還會這樣嗎？你東借西湊還了最低下個月又怎么辦？夾著你的尾巴，不要因催收的話激怒你說不還了。千萬別這么說，因為銀行是有錄音的。你自己也需錄音，表達良好還款意愿。

      2.光有語言無行動也不行。你必須每個月保持還款。至于還多少要視自己的能力。一元也是還，一萬也是還。這其中也涉及一個有意避免法律風險論述。比如一個月你銀行卡入帳30000你還100？這明眼人都能看出你是故意不想還，當你逾期超60天后數(shù)額較大時銀行會通過征信及各方面調(diào)查你資產(chǎn)狀況，而你像這樣操作無疑留下信用卡詐騙把柄。而正確的應該發(fā)3000工資，還2000，其余我還要生活。合情合理。你只需按這個節(jié)奏堅持，你就規(guī)避了信用卡詐騙風險。

     協(xié)商是一場長久的心理戰(zhàn)，對于無助的人你扛也得扛，不扛也得扛。

     信用卡逾期90天了……

     再也沒有用卡的權力了，銀行不再相信你有還款能力了。催收也不再恐嚇，勸導。因為催收也感到絕望了，只是冷冷的通知你，案件已走法務，另外的催收再來跟蹤，報信用卡詐騙，走法律程序且要求一次性全額還款，等結(jié)果。該來的終要來了，有空沒空就開始研究關于信用卡的法律法規(guī)，如何避免被信用卡詐騙起訴，規(guī)避牢獄之災，我還能如何自救？

     銀行催收的目的是什么？還錢

     銀行的起訴目的是什么？還是還錢

     銀行究竟愿不愿意你坐牢？

     當初逾期90天后，銀行根本不愿意和我談協(xié)商。只是冰冷的告訴你我們將某某時間進行報案處理。

     銀行真的是不愿意要錢而想把你送入監(jiān)獄？

     其實不是的，他們有他們的流程，他們的催收手段就是為了擊垮你的心理防線而讓你更快的還錢。

     如果當初銀行選擇了把我送進監(jiān)獄，2年也好3年也罷。這3年時間我是不是一分錢都沒辦法還銀行？

    而選擇了和我協(xié)商，我一個月還5000；這三年時間是不是就可以還完18萬？

    所以不論怎么威脅也好，恐嚇也罷，最終的目的就是催你還錢。

    劇終總得有人散，事情總得有個結(jié)果。

    在這三個月近四個月的努力中，不斷的和銀行協(xié)商，也積極的主動還錢最后銀行還是給了我機會，解決了這個未燃的雷：

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雷已排除，生活總歸平靜，接下來的就是靠自己的努力與奮斗了。

至于那些網(wǎng)貸，在保證信用卡不再逾期的情況下，有多少還多少吧。因為根據(jù)法律所規(guī)定，網(wǎng)貸只屬于民間借貸關系，是不會坐牢的，而唯一的痛處就是暴通信錄。

經(jīng)歷過坎坷才知道人生。

不經(jīng)歷過負債又有多少資格談誠信？

不懂畫中人的苦又怎知畫中人的悲？

負債的你，除了努力，努力再努力已別無選擇。

身為人子，身為人父。路還很長，還需要你走下去。

負債了不再談論生死，堅強的挺過來。

2020年疫情所導致的連環(huán)反應，餐飲、旅游、貿(mào)易受損，洪災導致其血本無歸，剩下的路漫漫而長遠。邁過這一坎，誰又能斷定不是一個春呢？

加油自己，加油負債的你我，這不是雞湯，只是我的一個路程罷了，希望負債的你挺過去，未來還是屬于你的。