在資金不足的情況下，大多數(shù)人在買車買房都會選擇貸款。目前各大銀行的主要還貸方式有：一次性還清;月供不變，壓縮期限;減少月供，保持還款期限;月供、期限雙減;增加月供。各種方式都具有不同的特點，貸款人是否要提前還貸，還是需要根據(jù)自己的實際情況綜合考慮。

提前還貸方式

全部還清貸款，這意味著借款人必須要將全部本機(jī)和利息結(jié)算清楚，這種方式對于購房者是最為劃算的，也就還貸人的經(jīng)濟(jì)要求最高。

月供不變，壓縮期限

如果提前還款10萬元為例，選擇保持月供水平不變，即每月還2917.69元，而貸款期限就相應(yīng)縮短為9年，今后應(yīng)付出的總利息為70212.22元，按揭貸款的息總額為76955.01元，利息就減少了98229.61元。

減少月供，保持還款期限

我們還拿10萬元為例，如果提前還款10萬元，選擇15年的貸款期限不變，則目前剩余14年8個月，由此每月還款金額則為2072.16元，月供水平相應(yīng)減少了845.53元，這樣今后的總利息支出為119628.36元，按揭貸款的利息總額為126371.04元，利息就減少了48813.58元。

月供、期限雙減

如果提前還款10萬，在將其余的貸款還款期限縮短為10年，提前5年還清剩余的貸款，那么月供為2697.48元，相應(yīng)減少220.21元，這樣今后的利息支出為78625.25元，按揭貸款的利息總額為85267.93，利息減少了89816.69元。

提前還貸“秘訣”所在

對于如何提前還貸最劃算的問題，有關(guān)銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“市民選擇提前還貸，主要是為了減少利息。而在貸款前幾年中，一般本金的數(shù)量較大，所以利息也會比較高，建立貸款前幾年的時間，有能力的話，多還點款，這樣的總貸款數(shù)數(shù)額就會下降，利息的負(fù)擔(dān)也會相對減少一些。”同時，如果貸款人手上有多余的閑錢而有沒有好的投資方向，則建議選擇提前還款比較好一些，可以省去一筆利息，若貸款人有不錯的投資，可得到較多的投資回報的話，則不妨可以好好利用一下貸款。

至于提前還貸選擇什么樣的方式最為劃算，專業(yè)人士稱并無最為劃算的說法，選擇哪種方式要根據(jù)貸款人的具體情況來確定，“比如貸款人預(yù)期未來收入會大幅度增加，就可以選擇增加月供，擠壓期限的還貸方式。”

辦理手續(xù)須預(yù)約

據(jù)介紹，貸款人提前還款，首先要和銀行簽署補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議主要是用來更改借款額或者是借款期限的。第二，要辦理提前還貸手續(xù)。通常，銀行會在一個月左右給予回復(fù)。因此，消費者如要提前還款就應(yīng)提前申請，以免延誤時機(jī)。

提前還貸勿忘退保

貸款人提前還貸后，銀行會出具證明，借款人拿著銀行開具的貸款結(jié)清證明，到房產(chǎn)管理部門的抵押科辦理撤銷抵押登記手續(xù)。此外，提前償還全部貸款后，原個人住房貸款的房屋保險合同此時也要提前終止。借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明到保險公司要求退還未到期的保險費。需要注意的是，如果購房人沒有一次性付清所有貸款，則是不能要求退保的。