本身自己也是使用信用卡倒卡將近三年時間了，從最開始的通過商家套現(xiàn)給手續(xù)費(fèi)到找代還機(jī)構(gòu)，把信用卡給機(jī)構(gòu)處理每月的賬單，再到自己找套現(xiàn)POS自己刷再到境外機(jī)，最后到現(xiàn)在使用的代還軟件，中間也走了不少彎路，也出現(xiàn)過提額的信用卡，同時也有的信用卡被降額和被封卡的情況，再加上結(jié)合身邊朋友遇到的種種問題，簡單說說

首先我們要知道，如果你是每月還不起信用卡賬單的，每個月都是空卡負(fù)債那么你要著重看的是安全問題。如果每個月賬單還款壓力不大或是短期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)緊張，就不僅僅看安全方面的了，包括消費(fèi)商戶商編，產(chǎn)品資質(zhì)運(yùn)營時間，消費(fèi)商戶質(zhì)量等問題了

對于代還軟件和POS來說，這幾年銀行風(fēng)控也是越來越嚴(yán)格，基本上對于POS是否為一清機(jī)基本沒什么顧慮的了，消費(fèi)的商戶也都是落地商戶筆筆帶積分的，就是操作起來麻煩一些，需要用戶自己刷一筆還一筆的這樣操作，如果你使用的機(jī)器沒有秒到費(fèi)的還好，如果有的話這也是一筆不小的費(fèi)用。正是因為操作麻煩問題，導(dǎo)致很多用戶是使用POS解決信用卡賬單都是非常的暴力刷卡，一筆直接刷個三五萬，一筆刷個三五萬的，還有的直接在快到還款日的時候，直接還一筆大額，還款日一過就刷出來，這樣的暴力行為在銀行眼里都是一清二楚的，你這樣偶爾操作一次沒事，銀行不會管你，但是長時間這樣整的話，銀行風(fēng)控還要不要面子啊。

在一點(diǎn)就是如果你只有三四張信用卡的話倒沒什么影響，卡上貼個標(biāo)簽，標(biāo)準(zhǔn)上賬單日和還款日也都駕馭的過來，但是哪個長時間使用信用卡的人，手里沒有個五張八張的信用卡。。當(dāng)時我粗略算了一下，一個月下來光規(guī)劃和操作花費(fèi)的時間就超過了13個小時。。。。

再說說代還軟件，代還軟件出現(xiàn)的時間要比POS晚的很多，再加上代還軟件剛出現(xiàn)的時候也都是線上商戶，在當(dāng)時優(yōu)勢方面除了用戶一分鐘制定還款計劃之后，根本沒有任何的優(yōu)勢可言。但是從17年的時候，也是無意間聽同樣是卡奴的朋友說，有一款叫樂貓智服的信用卡代還APP的軟件出現(xiàn)了，是國內(nèi)第一家上線落地商戶的代還APP，這也是一下載就能使用全國功能的，軟件當(dāng)時就上線了蘋果商店（安卓專注公眾號），直接就能找的到，對我這種蘋果用戶來說還是比較不錯的（如果軟件不上線蘋果商店的話，蘋果用戶懂得自然都懂）

在這三年時間里，我也交替的使用過很多其他品牌的軟件，但是總是有一個怪圈，在代還軟件行業(yè)里，名氣越大的品牌，越是容易暴斃。。上新聞的上新聞，上電視的上電視，很多做不下去的平臺更換名稱，但又是緊接著暴斃。。記得又一個品牌我挺看好的，但是中間大概相隔3個月到半年左右，連續(xù)更換3次名稱和APP，我下面的客戶也是流失的超過一半，，給我氣的。。

當(dāng)我回頭找樂貓智服的時候，還是依然堅挺，包括大家都知道最近的一次2019年的央行發(fā)出的文件，一直到現(xiàn)在還正常使用。用戶也是將名下所有的卡綁定上，一分鐘制定還款計劃，用戶也可以自選商戶和消費(fèi)時間，對于打造完美養(yǎng)卡賬單方面還是不錯的， 要知道從19年開始，所有的POS都不能自選商戶了

所以說無論是選擇代還軟件也好還是POS也好，結(jié)合自己的收入情況選擇消費(fèi)和預(yù)算，畢竟借銀行的錢，還是要憑本事還的