法律知識(shí)要點(diǎn)：高利貸并不是一個(gè)法律概念，法律上也從來(lái)沒(méi)有給高利貸一個(gè)明確的概念，筆者在網(wǎng)上看到一些人對(duì)高利貸的評(píng)論，發(fā)現(xiàn)很多人認(rèn)為放高利貸是違法行為，所以借的高利貸不用還了。這是真的嗎，不是真的，其實(shí)這是嚴(yán)重的錯(cuò)誤的觀念，要不要還也得看情況，現(xiàn)在筆者就來(lái)說(shuō)說(shuō)高利貸的相關(guān)法律知識(shí)。

一、高利貸違法嗎？

違法是個(gè)廣義的概念，有民事違法、刑事違法、行政違法等。在2012年以前，在此之前放高利貸有可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，但是最高人民法院在（2012）刑他字第136號(hào)《關(guān)于被告人何偉光、張勇泉等非法經(jīng)營(yíng)案的批復(fù)》認(rèn)為，放高利貸不宜按非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。所以，放高利貸至少不是刑事違法行為。放高利貸也不是民事違法行為，因?yàn)榉蓻](méi)有規(guī)定放高利貸要承擔(dān)什么樣的法律后果，只是利息超過(guò)限制標(biāo)準(zhǔn)不受法律保護(hù)而已。也就是你借給別人的錢(qián)，如果約定的利息超過(guò)法律規(guī)定的限制的，法院不予支持，僅支持在法律允許的范圍內(nèi)的利息。

二、高利貸借款不用還？

這是個(gè)嚴(yán)重的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。高利貸不違法，只是超過(guò)限制的利息法律不予保護(hù)，但法律保護(hù)范圍內(nèi)的借款和利息還是要依約償還的。如果未依約償還本金和利息的，出借人可以向法院起訴，主張權(quán)利，經(jīng)過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行仍不償還的，會(huì)被法院列入失信被執(zhí)行人黑名單。如果查明有能力履行拒不履行人民法院生效判決的，還可能構(gòu)成拒不執(zhí)行判決、裁定罪，這可是刑事案件了。所以，這種認(rèn)識(shí)很危險(xiǎn)！

三、哪些錢(qián)不用還？

民間借貸不違法，只是超過(guò)法律規(guī)定的限制，超過(guò)部分的利息不受法律保護(hù)，所以借了高利貸也不是所有的利息約定都受法律保護(hù)，超過(guò)法律的限制不受法律保護(hù)，高利貸中這些錢(qián)是不用償還的。

1、超過(guò)年利率24%的借款利息。

依據(jù)民間借貸司法解釋第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%的應(yīng)予支持。同時(shí)該條文第二款規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。所以，在超過(guò)年利率24%至未超過(guò)利率36%的部分利息履行自然債務(wù)區(qū)，出借人已收到的，可以不用再返還，但如果借款人尚未按該區(qū)域約定的利率支付利息的，則出借人最高可按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)求利息。形象的記憶可以用三區(qū)兩線來(lái)理解，未超過(guò)年利率的24%的保護(hù)區(qū)域、超過(guò)年利率的36%的無(wú)效區(qū)域、超過(guò)24%-未超過(guò)36%的自然債務(wù)區(qū)域。兩線為：年利率24%的司法保護(hù)線、年利率36%無(wú)效線。

2、利滾利超過(guò)年利率24%的部分 。

根據(jù)民間借貸案件司法解釋第二十八條的規(guī)定，法律允許計(jì)算復(fù)利，但是借款人在借款期間屆滿(mǎn)后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持。利滾利是高利貸的主要利益來(lái)源，一旦借款人逾期，開(kāi)始計(jì)收高額利息，無(wú)限制的利滾利，但是年利率24%的利息是紅線。

3、平臺(tái)費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息或其他任何費(fèi)等綜合計(jì)算超過(guò)年利率24%的部分。

根據(jù)民間借貸案件司法解釋第三十條的規(guī)定，出借人在合同中約定各種費(fèi)，平臺(tái)費(fèi)、借款管理費(fèi)、逾期違約金、逾期利息等，其總計(jì)仍然不能超出年利率24%的紅線，在實(shí)務(wù)中出借人的很大一部分高額利息是來(lái)源于這一部分的。

4、預(yù)先扣除利息的，扣除的砍頭息不支付利息。

根據(jù)合同法第二百條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。一般預(yù)先扣除一個(gè)月或幾個(gè)月內(nèi)的，借款人實(shí)際到手的借款比合同約定的借款少得多。根據(jù)法律規(guī)定，預(yù)先扣除利息的，借款金額按實(shí)際金額計(jì)算利息。

四、高利貸不違法，但暴力催收違法。

高利貸中約定的利息超過(guò)法律限制的，限制部分不受法律保護(hù)。高利貸仍屬于借款合同關(guān)系，出借人不能按時(shí)收回借款的，可以選擇向法院起訴，請(qǐng)求法律保護(hù)。但是，在實(shí)務(wù)中部分高利貸的放貸人員也知道超限的利息不受法律保護(hù)，所以不走民事訴訟的途徑，結(jié)伙使用暴力催收，高利貸不違法，但暴力催收可以演變成多種違法行為，涉及非法拘禁、故意傷害、尋釁滋事等多種犯罪行為，網(wǎng)絡(luò)上已有大量的公開(kāi)判例可以說(shuō)明這一點(diǎn)。
五、高利貸與套路貸的區(qū)別。

高利貸是正常的借貸合同關(guān)系，有借款期限，借款數(shù)額，只是利息較高，可能超出法律規(guī)定的限制，出借人有可能通過(guò)法院起訴追款，也可能暴力催收，所以高利貸放貸過(guò)程中也可能引發(fā)其它法律問(wèn)題。套路貸純粹是借貸背了黑鍋，出借人實(shí)際上是以借貸為名，真實(shí)的目的是為了實(shí)施詐騙，出借人從一開(kāi)始就不是為了獲得利息，而是為了騙取受害人錢(qián)財(cái)?shù)?，套路貸是詐騙犯罪行為，遇到了應(yīng)盡快報(bào)案。

老話說(shuō)的好，“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”，高利貸不是借了不用還，如果不還要承擔(dān)民事責(zé)任的，嚴(yán)重的還構(gòu)成拒執(zhí)罪，但同時(shí)也要學(xué)會(huì)用法律保護(hù)自己，對(duì)于沒(méi)有法律依據(jù)的，或者不受法律保護(hù)的，可以理直氣壯的不用支付。