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一張圖 帶你輕松了解保險種類

 板橋胡同37號 2020-03-13

文/葉檀放心保


我們現(xiàn)在刷微博，時不時會看到意外事故、重病無錢治的悲痛故事。
慘劇看過了，大家的保險意識也越來越強，會買上一大堆保險，抵御風(fēng)險。
有小伙伴家里有一堆保單，但根本不知道這些保險到底有什么用。
今天就用一張圖，讓大家輕松了解保險種類，知道每種保險的特點和作用。


可以看到，人身保險分三大類：人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

 人壽保險
人壽保險簡稱壽險，是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存、全殘或死亡為給付條件的人身保險，可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
1、定期壽險
定期壽險是客戶投保至一個約定的期限（比如10年、20年，或者到50歲、60歲），在這個期限內(nèi)，如果被保險人身故/全殘，保險公司就賠付保額；如果保險期滿，被保險人健在，保險合同自然終止，保險公司也不會退回保費。
定期壽險是家庭責(zé)任險，保險期限固定，保費比較低，適合給家庭經(jīng)濟支柱買。


2、終身壽險
終身壽險是以被保險人生存時間為保險期間，保至被保險人身故或全殘，由保險公司賠付保額，合同終止。
既然是保終身，而人故有一死，所以保險公司是一定要賠付的，只是早晚的問題。而且，終身壽險除了有保險功能外，還有儲蓄功能，可以讓資金增值，給子孫傳承一筆遺產(chǎn)，解決資產(chǎn)傳承的問題。
所以，終身壽險的保費也比較高，甚至可以是定期壽險的10倍！

3、兩全保險
兩全保險是在合同約定期限內(nèi)，如果被保險人身故，就賠付身故保險金；如果被保險人到期仍生存，就賠付生存保險金。
兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額有差別。一般死亡保險金為約定保額，生存保險金為保費*一定百分比。
它的特點是，兼具保障和儲蓄雙重功能。
4、年金保險
年金保險是一種特殊的生存保險，通常也被劃入壽險的類別。
年金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人沒有身故，每年都可以從保險公司領(lǐng)取一筆錢。所以它具備理財、子女教育儲備、養(yǎng)老等功能。

健康保險
健康保險一般是在疾病或意外事故所致傷害時，發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)谋ｋU。主要險種為重大疾病保險、醫(yī)療保險等。
1、重大疾病保險
重大疾病保險，是以確診某些疾病為給付保險金條件的疾病保險，賠付金額可以用來治病、后續(xù)康復(fù)、生活，由被保險人自由支配。
所謂的“重大疾病”，是有明確定義的：指醫(yī)治花費巨大，且在較長一段時間內(nèi)，嚴(yán)重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。
在《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中，列明了25種重大疾病，是保險公司必保重疾，也是發(fā)病率最高的重疾：

市面上重疾險產(chǎn)品形態(tài)可以分三大類：
a、含身故責(zé)任的重疾險
如果發(fā)生重疾風(fēng)險，賠付；
沒有發(fā)生重疾，身故了，也賠付。
二者得一。
b、純重疾責(zé)任
只有重疾賠付責(zé)任。
c、兩全重疾險
消費型重疾險，保障期限內(nèi)罹患重疾，賠付保額，合同終止；被保險人在保險到期后仍健康生存，合同自動終止。
2、醫(yī)療保險
這里的醫(yī)療保險是指商業(yè)醫(yī)療保險，是為疾病或者意外傷害而產(chǎn)生的治療費用提供保障，用來彌補社保不能報銷的自費支出部分。
目前市面上比較火的百萬醫(yī)療險，幾百塊錢就能做到上百萬的保額，能報銷被保險人因意外或疾病引起的住院所發(fā)生的床位費、檢查費、手術(shù)費、膳食費、醫(yī)藥費等。
醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別是：

重疾險是給付型保險，達到賠付標(biāo)準(zhǔn)后，一次性賠付保額。

醫(yī)療險是報銷型保險，要在治療結(jié)束后，拿醫(yī)療發(fā)票找保險公司申請賠付，且花多少報多少，所獲得的賠償，不會超過實際花費的醫(yī)療費用。
但是，千萬不能因為有了百萬醫(yī)療險而不要重疾險，醫(yī)療險只能作為重疾險的補充，不能完全代替重疾險。


意外傷害保險
 
意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。意外傷害是指，外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。
意外傷害保險可以分為普通意外傷害保險和特種意外傷害保險，我們通常所說的一般指前者，后者是僅承保被保險人在參加某項活動（比如境內(nèi)外旅游、某類賽事等）中因遭受意外傷害而造成的死亡和殘疾。
意外險的保障，一般分為意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任。

被保險人因遭受意外傷害造成身故時，保險公司給付死亡保險金；

被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險公司按殘疾程度大小分級給付傷殘保險金；

被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險公司根據(jù)實際情況按比例給付。
意外傷害險很便宜，保費高低一般與年齡無關(guān)，因此不管男女老幼，收入高低，都應(yīng)該給自己配置一份意外險。
通過今天的梳理，大家在挑選產(chǎn)品時，就能知道哪些類型的保險才是自己需要的，不怕再花冤枉錢啦~
 

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