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作者：馮智堅(jiān) Jacky Feng 公眾號(hào)：保慧
四大人身商業(yè)險(xiǎn)可歸納如下： 壽險(xiǎn)——愛(ài)與責(zé)任的最大體現(xiàn) 重疾險(xiǎn)——理財(cái)（帶杠桿存錢） 醫(yī)療險(xiǎn)——入場(chǎng)券（上車要及時(shí)） 意外險(xiǎn)——博彩（求神拜佛千萬(wàn)別中） 今天我們來(lái)分析，“買票入場(chǎng)”的問(wèn)題。 題目其實(shí)可以這么理解： 參加醫(yī)保之后，商業(yè)保險(xiǎn)（醫(yī)療）可以不買嗎？不買有什么損失？ 潛臺(tái)詞： 不買也可以！ 最好買上！ 一般人買“小額醫(yī)療險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，或單一個(gè)中端醫(yī)療險(xiǎn)； 土豪買高端醫(yī)療險(xiǎn)。 能不能買得到，是個(gè)問(wèn)題。 為什么呢？ 原因有二： (1)醫(yī)療險(xiǎn)是可以停售的； (2)醫(yī)療險(xiǎn)的核保比重疾險(xiǎn)還嚴(yán)。 請(qǐng)點(diǎn)擊以下鏈接，了解核保是怎么一回事： 我的身體有點(diǎn)小問(wèn)題，能買保險(xiǎn)嗎？ 先上結(jié)論： 每個(gè)人都需要一份醫(yī)保！ 同時(shí)需要一份醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充！ 1.城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，報(bào)銷比例低。 2.職工醫(yī)保，報(bào)銷比例高。 3.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保 最有效 補(bǔ)充。
日常中很多人會(huì)這么想：我都有醫(yī)保了，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該沒(méi)什么必要啊，想騙我錢，沒(méi)那么容易！ 有見(jiàn)及此，我們先看看“醫(yī)保”的優(yōu)缺點(diǎn)。 醫(yī)保的優(yōu)點(diǎn)： 1.可帶病投保 即便目前生病了，再交醫(yī)保，也可以無(wú)差別享受優(yōu)惠。 2.保證續(xù)保 無(wú)論是否生病、生了什么病，第二年都是可以保證續(xù)保。 3.長(zhǎng)期有效滿足一定的繳費(fèi)要求后，在退休之后可以終身繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。 4.保費(fèi)較低，且個(gè)人賬戶資金可以累計(jì)滾存。
再來(lái)看看上述的“入場(chǎng)券”： 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)： 1.覆蓋范圍廣 。涵蓋 醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥物，乙類項(xiàng)目的先自付部分，以及共付段醫(yī)保報(bào)銷之外的部分。 甚至門診也能覆蓋； 2.選擇無(wú)社保版 ，完全不用考慮是否用醫(yī)保報(bào)銷的問(wèn)題； 3.有更好的治療條件 （比如特需部，VIP部，出國(guó)診治等）； 4.杠桿高 ，百萬(wàn)醫(yī)療也只要付出幾百塊； 5.異地就醫(yī)無(wú)限制； 6.有直付墊付醫(yī)療費(fèi)服務(wù) ，無(wú)需自己墊付再報(bào)銷占用資金； 7.就醫(yī)綠色通道等。 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的不足： 1.價(jià)格比醫(yī)保高； 2.“既往癥”不保 ，對(duì)投保人的身體狀況有要求； 3.可以續(xù)?！俦ＷC續(xù)保 ， 停售就買不到了，目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)，最長(zhǎng)承諾保證續(xù)保6年。 總結(jié) 可見(jiàn)，醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，并不是非此則彼的關(guān)系，而是互相照顧，互為補(bǔ)充的—— 真·朋友 （其實(shí)，醫(yī)保還有一堆好朋友，比如重疾險(xiǎn)。） 以下鏈接是其中一篇，"閱讀原文"看"全系列"： 我X重疾險(xiǎn)系列（十）重疾險(xiǎn)您買對(duì)了嗎？ 醫(yī)保——持家有道，責(zé)任大，厚厚的肩膀，壯壯的臂彎，滿滿的安全感。 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)——涉獵廣，干練，靈活，體貼，全面，品質(zhì)。 在醫(yī)保之上再裝備商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，相當(dāng)于，+敏DEX+防DEF+智WIS+…… 這么看，配置了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，不是作弊的話，又是什么呢？ 所以， 首先，您需要一份醫(yī)保！ 接著是一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)！ 那么，醫(yī)保有幾種，分別怎么買？ 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn) 1.職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金分為個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌基金。 2.個(gè)人按去年平均工資的2%繳納。 資金進(jìn)入個(gè)人賬戶，資金專用于醫(yī)療費(fèi)用支出，可以日常使用，也可以繼承，但一般不得提取出來(lái)。 3.單位按6.5-10%的比例繳納（靈活就業(yè)人員參加職工醫(yī)保需自費(fèi)）。 其中部分資金按比例（和年齡相關(guān)）劃轉(zhuǎn)，進(jìn)入個(gè)人賬戶的部分，剩余部分進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌基金。 4.繳費(fèi)年限達(dá)到規(guī)定后（廣州為15年），退休前如果不繼續(xù)繳費(fèi)，暫時(shí)不能享受醫(yī)保待遇。退休人員個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（同時(shí)適用于未成年人） 1.居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金沒(méi)有個(gè)人賬戶，資金全部進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌基金。 2.交一年保障，一般為下半年繳明年的費(fèi)用。 3.繳費(fèi)額度按地方標(biāo)準(zhǔn)，廣州2020年 度在校學(xué)生個(gè)人繳費(fèi)314元，政府補(bǔ)貼727元；其他參保人員個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為366元，政府補(bǔ)貼675元。 —End— 文中圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò) 客觀｜中立｜靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，堅(jiān)持原創(chuàng)文章，不代表任何保險(xiǎn)公司，只忠于我的客戶和職業(yè)操守，致力于為中高端客戶提供一對(duì)一的個(gè)性化專業(yè)服務(wù)，從健康及財(cái)富規(guī)劃到后續(xù)服務(wù)，我們一直在一起。 明亞善曉團(tuán)隊(duì)成立于2016年，團(tuán)隊(duì)來(lái)自全國(guó)各地，成員超過(guò)600人，多畢業(yè)于中大、華工、南大、浙大、北大等一流高校，擁有法學(xué)、醫(yī)學(xué)、心理學(xué)等碩士、博士背景，98%本科學(xué)歷及以上，業(yè)績(jī)?nèi)珖?guó)第一。 善曉可能是最適合您的專業(yè)保險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì) 如果您有精力，有自驅(qū)力，有責(zé)任感…… - 歡迎咨詢和加入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的大家庭 - - 成為愛(ài)與責(zé)任的傳播者和踐行者 - 公眾號(hào)：?；?/strong> |
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