什么人群，才會(huì)對(duì)保險(xiǎn)有最為急迫的需求呢？

01

一般是兩種：

1是身體開(kāi)始出現(xiàn)狀況的人群；

2就是年紀(jì)漸長(zhǎng)的老人。

可是這兩種人群，在保險(xiǎn)界是最不受待見(jiàn)的。

第一類，狀況比較嚴(yán)重的群體，直接拒保。不再給參與游戲的機(jī)會(huì)。

第二類，只有有限的機(jī)會(huì)參與投保。

為什么？

因?yàn)椋猴L(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)肉眼可見(jiàn)了呀，不再是不確定的，或者還飄在精算師精算概率里的。

這就好比：一桌人玩牌，參與玩牌的玩家。

一定被要求掀牌之前下注，是否能贏：博的是概率。

要不然，牌已經(jīng)被掀開(kāi)，勝率在哪一方已經(jīng)確定，怎么還會(huì)給下注呢？

所以為什么保險(xiǎn)：越早買(mǎi)越好；越健康的時(shí)候買(mǎi)越好？

就是這個(gè)道理。

那么對(duì)于急迫想買(mǎi)保險(xiǎn)，且還有些機(jī)會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)的老人。

該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)呢？

02

昨天扒姐盤(pán)點(diǎn)了成年人，買(mǎi)到最劃算的重疾險(xiǎn)買(mǎi)法。

有小伙伴吐槽：沒(méi)有一個(gè)能60歲能買(mǎi)的產(chǎn)品。

這真不是扒姐不總結(jié)，而是市場(chǎng)上：允許買(mǎi)、能買(mǎi)（保費(fèi)能承受），買(mǎi)得還劃算的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

非常少：

比如：

扒姐稍微統(tǒng)計(jì)的一下線下大牌保險(xiǎn)：不是幾乎，而是確定男性到55周歲，保費(fèi)已經(jīng)全部倒掛。

這三大牌的產(chǎn)品，保費(fèi)倒掛有多嚴(yán)重。扒姐特意備注了下：

平安福，在男性42歲投保，保費(fèi)就開(kāi)始倒掛；國(guó)壽福47歲；金福人生45歲。

而絕大多數(shù)人都在40-50歲的年紀(jì)，才有了些許經(jīng)濟(jì)能力也才開(kāi)始有保險(xiǎn)意識(shí)。

你說(shuō)有多少人會(huì)踩到這些坑？！

線上產(chǎn)品，扒姐統(tǒng)計(jì)的：投保年齡友好、便宜、投保杠桿大的，也只有表格里的3款。有選擇價(jià)值。

50-60周歲，有能力配置重疾險(xiǎn)的。

就看這3款就行。這3款買(mǎi)不了，也不用考慮其他了。

就杠桿來(lái)說(shuō)：

健康保2.0、瑞盈重疾和國(guó)富-嘉和保重疾險(xiǎn)，這三款已經(jīng)很給力了。

55周歲（男），都還有超過(guò)2倍的投保杠桿。

但只買(mǎi)20萬(wàn)，年繳保費(fèi)就已經(jīng)壓力很大了。

不光肉眼可見(jiàn)，保費(fèi)不少。

現(xiàn)在的父母輩，因?yàn)闅v史原因他們自身年輕時(shí)無(wú)法自己投保。到這個(gè)年齡段買(mǎi)保險(xiǎn)，所有保費(fèi)都需子女承擔(dān)。

別說(shuō)都配20萬(wàn)。

就兩個(gè)老人各自配10萬(wàn)重疾險(xiǎn)，年繳保費(fèi)就8、9千。

子女自己及自己小家庭還要配置保險(xiǎn)，有幾個(gè)人能承受？！

所以，不是特別富?；蛘吒改改茏约贺?fù)擔(dān)保費(fèi)的人群，超過(guò)50周歲的父母，買(mǎi)保險(xiǎn)的第一優(yōu)選項(xiàng)，就一定不是重疾險(xiǎn)了。

（說(shuō)到這，對(duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)，還有一個(gè)極為尷尬的年齡層：

50-55周歲。

我們以后聊。）

03

那么，他們應(yīng)該怎么配置呢？

55歲以后人群買(mǎi)保險(xiǎn)，最優(yōu)搭配一定是：

百萬(wàn)醫(yī)療+意外險(xiǎn)的搭配。

次選項(xiàng)，才是：防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

不過(guò)，扒姐竭盡力氣：

對(duì)于55周歲以后人群投保，最高年齡也只能選到80歲。

81歲之后投保，百萬(wàn)醫(yī)療和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，肯定是沒(méi)得配置的。

要配置，也都是壓力山大的價(jià)格。

所以，還有選擇意義的，就只能是意外險(xiǎn)了。

當(dāng)然，就算是意外險(xiǎn)。也只能碰運(yùn)氣了。目前真沒(méi)什么產(chǎn)品啊。

扒姐把全部的產(chǎn)品，對(duì)對(duì)應(yīng)年齡投保，及大致的保費(fèi)測(cè)算，都整理在表格里了。

大家可以對(duì)號(hào)入座：

來(lái)解釋一下：

1）55-60周歲，百萬(wàn)醫(yī)療首選眾安尊享e生。

它是適齡里的百萬(wàn)醫(yī)療，最高性價(jià)比產(chǎn)品。

保障全面、便宜，且保費(fèi)便宜的延續(xù)性也高。

如果父母，從55歲開(kāi)始投保，最長(zhǎng)買(mǎi)到75歲（保費(fèi)3627元），保費(fèi)壓力都還能承受。能保障父母風(fēng)險(xiǎn)極大的時(shí)間段。

當(dāng)然，尊享e生2019，略有遺憾的是：它最高投保年齡只有60周歲。

2）因此：61-70周歲，給父母配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

惠眾-惠享e生，是首選。

61-70周歲年紀(jì)，大多父母都有三高、糖尿病或者其他小毛病，這款產(chǎn)品健康告知寬松。

投保年齡也能放寬到70歲，重點(diǎn)是：產(chǎn)品的價(jià)格也非常給力。

扒姐之前就測(cè)評(píng)過(guò)這款產(chǎn)品：能帶病投保，價(jià)格比好醫(yī)保還便宜。

70周歲買(mǎi)，保費(fèi)也只需：2892元/年。

根據(jù)它的保費(fèi)水平計(jì)，最長(zhǎng)投保年限，也可延長(zhǎng)到75周歲（75歲保費(fèi)是：3859元/年）。

這款能帶病投保的百萬(wàn)醫(yī)療，能趕上正常的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，已經(jīng)非常給力了。

3）71-80周歲：

首次投保，買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，只能選安心財(cái)險(xiǎn)-安享一生（尊享版）了。

安享一生，是防癌醫(yī)療險(xiǎn)里，保障最好的產(chǎn)品。年齡放寬到了80周歲。

只不過(guò)，這個(gè)年齡區(qū)間才開(kāi)始投保，就很吃虧了。

只能買(mǎi)防癌險(xiǎn)不說(shuō)，價(jià)格也是不便宜的。

保障范圍只有癌癥醫(yī)療費(fèi)用，才可報(bào)銷。

報(bào)銷范圍比百萬(wàn)醫(yī)療縮小，但價(jià)格并沒(méi)有縮減。

75周歲，價(jià)格3509元一年。76-80周歲，價(jià)格：4271元/年。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，它的價(jià)格跟百萬(wàn)醫(yī)療差不多。

所以被逼無(wú)奈買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)的，吃的就是：

投保年齡太晚的虧。

所以父母買(mǎi)保險(xiǎn)，也要盡早打算。70歲后，真沒(méi)什么好產(chǎn)品。

對(duì)于意外險(xiǎn)：

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、挑選產(chǎn)品重點(diǎn)要簡(jiǎn)單很多。

意外身故/傷殘，有10萬(wàn)額度足夠。最重要的是：意外醫(yī)療的額度。

所以表里，兼顧這價(jià)錢(qián)，意外醫(yī)療都選了不低于1萬(wàn)的產(chǎn)品。

這塊不用解釋太多：

對(duì)應(yīng)著年齡，照抄作業(yè)就行。

之所以，意外險(xiǎn)每個(gè)年齡段也有不同的產(chǎn)品選擇。

著實(shí)是：

因?yàn)?strong>人年齡越大，身體機(jī)能就越減弱。意外風(fēng)險(xiǎn)增加，所以高性價(jià)比的產(chǎn)品都緊著年齡來(lái)。

不得已，漲一個(gè)年齡段就得換一個(gè)產(chǎn)品。

好啦，父母保險(xiǎn)攻略搞定。55歲以上父母買(mǎi)保險(xiǎn)，基本照著這張表格來(lái)就行了。

小伙伴可以對(duì)照年齡選。