全面解析“以卡辦卡”信用卡額度過萬，各行信用卡黑屋的標(biāo)準(zhǔn)，如何擺脫黑屋？

相信絕大部分的人都對“以卡辦卡”比較感興趣，一方面是因為想要申請其他高額信用卡，另一方面則是單純的對于自己不了解的東西感到好奇！所以，今天就“以卡辦卡”的問題為大家總結(jié)了以下幾點，希望可以幫助到大家！

一、什么是“以卡辦卡”？

“以卡辦卡”，顧名思義，就是憑借手上的信用卡，再去申請新的信用卡。一般來說，“以卡辦卡”分為兩種， 一種是持有本行信用卡，加辦該行其他信用卡；另一種是持有 A 行信用卡，以此申請 B 行信用卡。

二、以卡辦卡的理論基礎(chǔ)

1、加辦本行信用卡

如果是加辦該行其他信用卡，由于該銀行對持卡人資質(zhì)已經(jīng)審核過一次，并且對用卡情況也有了解，所以一般審核極快，同級別卡片加辦問題不大，基本都能秒批，甚至能夠出現(xiàn)“曲線提額”的情況。

常見如招商銀行，信保合并，在掌上生活 APP 加辦其他同級別卡片幾乎都能審批通過，但額度一般也共享。

2、加辦其他銀行信用卡

部分銀行在審批信用卡的時候，會參考申請人已持有卡片的最高額度、級別，作為審核因素之一；甚至擁有某些達(dá)標(biāo)額度、級別的信用卡，即可match到其他銀行同級別卡片。例如 浦發(fā)AE白其中一個進(jìn)件方式就是持有他行10w固定額度以上白金信用卡并正常使用一年以上，且申請時該卡處于正常使用狀態(tài)。

三、以卡辦卡的好處

常規(guī)的申卡方式需要填一系列的資質(zhì)信息，如工作、年收入、學(xué)歷、住房等，審批銀行也會查你的征信和其他資質(zhì)綜合審核，流程較慢，如果自身資質(zhì)不過硬，還有可能因綜合評分不足而被拒絕。

而以卡辦卡比普通的申卡方式更快速、更簡便，尤其對于資質(zhì)一般但是有高端大額信用卡的卡友更是簡單。

以卡辦卡在額度上也有優(yōu)勢，使用此方法申卡辦理新卡的話，發(fā)卡銀行會參考你手上已有的信用卡的最高額度，如果你現(xiàn)有的那張信用卡額度已經(jīng)養(yǎng)得足夠高了，那么你新申請的卡下發(fā)的額度也不會太低。

假如之前你的工作收入水平比較高，申請到了額度較高的信用卡，而此時你的工作出現(xiàn)變動或者沒有銀行認(rèn)可的代發(fā)工資正式工作的話，常規(guī)申請較難，而以卡辦卡還能獲得對標(biāo)已持有最高卡額度一定比列額度的卡片。

四、以卡辦卡的條件

首先，你得有一張信用狀況良好的信用卡，且這張信用卡最好使用時間超過半年以上，擁有良好的用卡記錄，沒有逾期記錄，額度越高越好，級別越高越好。特別注意，以卡辦卡的時候負(fù)債率不宜過高，申請之前最好適當(dāng)降低負(fù)債率，這跟申請房貸之前是一個道理。

五、如何以卡辦卡

如果你符合了以上條件，那么可以帶上你的身份證件、已持有最高額度的高端卡去網(wǎng)點申請。

一般來說，浦發(fā)、華夏、廣發(fā)、興業(yè)、光大這些銀行是支持以卡辦卡的，有可能每個分行執(zhí)行情況不一樣，具體你可以咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點進(jìn)件要求。

六、以卡辦卡的選擇

建議選擇一張?zhí)犷~快的銀行。所以之前一直建議大家先申請一張招商銀行信用卡，因為招商銀行提額最快，當(dāng)你招行盡快提額畢業(yè)拿下經(jīng)典白金卡之后，再去申請其他卡挺不錯。不過無論是申請本行還是他行信用卡，只要屬于正常的用卡狀態(tài)，以卡辦卡這種方式申請的通過率都會比直接申請高。但是大家千萬不要小看這種申卡方式，如果申請不通過，不僅浪費時間和精力，還要在個人征信上添加一條被查詢的記錄。那么“以卡辦卡”怎么做才會提供成功率呢？

1、現(xiàn)有卡一定要是沒有被封卡，也沒有被降過額度的卡，且持卡人在用卡期間沒有出現(xiàn)過逾期、惡意透支等情況；

2、現(xiàn)有持卡時間至少 6 個月，部分銀行需要 12 個月及以上，不過盡量選擇一張使用最長、額度最高的信用卡去申請；

3、不能是空卡，或者可用額度太少，滿額度也不行，所以保留 50%的額度在卡里面是最好的；

4、持卡數(shù)量不要超過 3 張，因為信用卡過多會體現(xiàn)出你的負(fù)債過高，從而影響下卡率；

5、個人資產(chǎn)證明資料也很重要，不是只要有信用卡就可以申請通過的， “以卡辦卡”也是需要有一定的收入證明，需要提供工作證明或者資產(chǎn)證明，銀行都不知道你的還款能力怎么會輕易下卡，而且這也會影響到新卡額度。

PS：你的信用卡額度完全取決你的個人資產(chǎn)、收入、征信、以及負(fù)債情況等，如果這幾項都會給你加分，銀行會在現(xiàn)有卡額度的基礎(chǔ)上給予增加。但是如果你個人資質(zhì)不是很出眾，減分項過多，能審批成功就很不錯了，所以以卡辦卡只會提高你的審批通過率，不會對信用卡額度起主導(dǎo)作用。不要認(rèn)為下卡的額度一定會高于現(xiàn)有信用卡，那并不是絕對的！

別人申請信用卡額度過萬你卻不能，原因可能有4個！

申請的信用卡額度太低一直困擾著許多人，很多人也因為額度太低而選擇放棄使用信用卡。確實，在如今這個物欲橫流的年代，如果申請的信用卡額度太低的話，不僅影響用卡體驗，而且還是一件倍沒面子的事情。

現(xiàn)實中，當(dāng)申請的信用卡額度很低時，很多人都會抱怨銀行亂批額，其實羊毛出在羊身上，你的信用卡額度低根本原因不在銀行，而是在于你自己，銀行不會故意給你批小額，額度低肯定是你的資質(zhì)或其它方面出了問題。

那么，哪些情況下申請的信用卡額度會在萬元以下呢?

征信有問題

有人會問，征信有問題申請信用卡不是應(yīng)該會被拒嗎?其實不然，有時候就算你有逾期，如果逾期的情節(jié)較輕的話，一樣可以順利申請信用卡。不過，這種情況下申請的信用卡額度一般都很低，基本在3000-8000元。

未提供任何材料

有些人喜歡在網(wǎng)上申請信用卡，網(wǎng)上申請信用卡雖然方便、快捷，但下卡額度一般都不高，因為網(wǎng)上申請信用卡僅僅只是填寫一些基本信息，基本不需要提供任何證明材料。

試想一下，你都沒有提供任何證明材料，所有的信息全是你的一面之詞，銀行怎么可能會給你批大額度的信用卡，不會拒絕你的申請就已經(jīng)很不錯了。

收入很低

一般來說，收入與信用卡額度是成正比的，收入越高的人申請的信用卡額度往往越大，如果你的收入很低，甚至才剛剛過信用卡申請的最低收入標(biāo)準(zhǔn)，那么不管你是通過哪種渠道申請的信用卡，下卡額度都一定會很低。

征信頻繁被查詢

銀行在批信用卡額度時會參考很多的因素，個人征信的查詢記錄就是其中之一。如果你的個人征信報告有大量被貸款機(jī)構(gòu)查詢的記錄，那么你申請的信用卡額度一般都不高。

因為征信被貸款機(jī)構(gòu)頻繁查詢的話，說明你很缺錢，可能借了大量的網(wǎng)絡(luò)貸款，出于風(fēng)險考慮，銀行會嚴(yán)格控制你的信用卡額度。

小編提醒，大額信用卡沒有那么容易申請的，若想銀行在批額時能大方一點，你就要拿出相對應(yīng)的個人資質(zhì)，所以申卡前最好先評估自己的個人資質(zhì)，等完善后再去申卡，這樣獲得的額度會更大。

各行信用卡黑屋的標(biāo)準(zhǔn)，如何擺脫黑屋？這里講清楚了！

01 如何查看信用卡是否進(jìn)了黑屋？

什么是信用卡黑屋？

信用卡黑屋是指持卡人觸碰到了銀行的風(fēng)控底線，從而被銀行系統(tǒng)送進(jìn)了灰名單。

只是灰名單，你們沒必要感到無比緊張和害怕。最具有代表性的特點是無法提額、無法進(jìn)行分期、無推薦額度、甚至無提額標(biāo)志等等疑難雜癥。

黑屋又分為大黑屋和小黑屋兩種。

小黑屋的象征性特點是無臨時額度或臨時額度很低，其他功能比如辦理分期，取現(xiàn)等等還是可以正常使用的。

而大黑屋的象征性特點是既無臨時，又無法提額，且無法分期，只能掌上取現(xiàn)，真的黑成了墨斗。

下面就給你總結(jié)各大銀行進(jìn)入黑屋的測試方法。

1）中國銀行：無臨時額度，或者即使看到有額度，也不能提額，即為進(jìn)入黑屋。

2）農(nóng)業(yè)銀行：打開并登陸農(nóng)行掌銀，點擊“額度調(diào)整”，“參考額度”這一欄沒有額度顯示，即為進(jìn)入黑屋。

3）工商銀行：在網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行點擊額度調(diào)整，不管是固定額度還是臨時額度，顯示的最高額度和你當(dāng)前額度相同。

并且申請二卡時，隔天就拒絕，打客服詢問拒絕代碼，客服會告訴你，是“942”。

關(guān)于工行灰名單942，前面有推送過文章，更多詳情請在公眾號刷卡世界回復(fù)“工行灰名單942”即可獲取。

4）建設(shè)銀行：建行若是萬年沒有提升固定額度，臨時額度長期也沒有，那就真的黑了。

5）招商銀行：掌上生活上APP，無臨時額度，無固定額度，賬單分期、E招貸、現(xiàn)金分期、都不能辦理，妥妥的大黑屋。

“招行黑屋”可直接獲取。

6）廣發(fā)銀行：無財智金，賬單不能分期，未出賬單明細(xì)也不能分期，無臨時，申請二卡秒拒。

“廣發(fā)黑屋”可直接獲取。

7）浦發(fā)銀行：超過2年沒有提額，在浦發(fā)信用卡里面點擊萬用金、隨借金，可以申請的額度只有固定額度的一半。

8）平安銀行：超過一年時間，沒有臨時額度。

9）中信銀行：若一年無臨時額度，也沒有圓夢金。

10）華夏銀行：長期不能調(diào)整臨時額度和固定額度，在“華彩生活”里點擊“華夏極速貸”提示沒有易達(dá)金可用額度。

11）民生銀行：一年之內(nèi)未提升過臨時額度和固定額度，且無額外的現(xiàn)金分期額度。

12）興業(yè)銀行：一年之內(nèi)無提升過固定額度和臨時額度。

02 為何會進(jìn)入黑屋，又如何擺脫黑屋？

其實為什么會進(jìn)入黑屋？

原因有以下幾個，前幾天也剛說過，再次分享給你。

1）長期在最后還款日還款，或者最低還款，快進(jìn)快出，或者出現(xiàn)逾期情況。

2）若你負(fù)債過高，經(jīng)常入不敷出，提額等等其他的權(quán)益也就無法使用。

說到負(fù)債，順便提一下，負(fù)債和多頭授信對申卡的影響。

最近，學(xué)員也提到了這個問題，在銀行看來，對用戶的信用卡負(fù)債率是有周期計算的，一般是一個季度或者半年。

而有些人總授信額度過高，就要通過銷卡來降低負(fù)債率，但是在不提額的情況下，比如總額度是100萬，使用了50萬，負(fù)債比是0.5，銷卡后，額度變?yōu)?0萬，使用了40萬，負(fù)債比還是0.5。

但是銀行對每個周期的負(fù)債比的計算是有一定的周期，而不是你銷卡了，就可以馬上體現(xiàn)你降低了負(fù)債率。

有些人在銀行的周期內(nèi)計算出的負(fù)債率低時，你去申卡，銀行會給你批卡，反之負(fù)債過高，不給批卡。

當(dāng)然，不批卡的原因，也有銀行執(zhí)行了剛性扣減政策，一旦超過或接近總授信額度，銀行就不批卡。

比如你的所有總授信額度已經(jīng)是50萬了，而你去申請建行卡，建行根據(jù)你的資質(zhì)計算出總授信額度是48萬，這樣一來，銀行有可能不給你批卡，即使批卡也只能批2萬。

所以，總授信額度過高，想要再申請更高額度卡，唯一辦法是提升資質(zhì)超過你目前的總授信額度，或者銷卡。

聊完，再扯回到黑屋上來。

3）就是違規(guī)用卡了，用卡不規(guī)范，經(jīng)常在同一臺機(jī)上TX，經(jīng)常大進(jìn)大出，或者不小心經(jīng)常刷到了“天書”商戶，或者經(jīng)常使用低費率的機(jī)。

既然不小心進(jìn)入了黑屋，就得想辦法如何從中逃離出來。

針對總體的原因，給出大體上的幾點建議，僅供參考。

1）不要逾期。刷卡姿勢要帥，賬單也要漂亮，征信更要良好，堅持不逾期，日積月累，就可以重見光明。

2）停止違規(guī)行為，并規(guī)范用卡，且在銀行經(jīng)常合作的指定商戶上進(jìn)行消費，送你一張圖用作參考。

3）搬磚理財。在資金充足的情況下，可向銀行的理財經(jīng)理咨詢下，買點理財產(chǎn)品，或者做下定存，體現(xiàn)你的財力，一不小心，今天做定存，明天就給你放出來了。

這是出黑屋，最神速的秘密武器，也是秘籍。

4）適當(dāng)對大額的賬單做下分期，小額的賬單也就免了。大額賬單做個3個月以上的分期，讓銀行賺點利潤，久而久之，銀行也會網(wǎng)開一面。