投資理財是個看似簡單，但真正做起來確實有一定的門檻。所謂要在投資的時候分散配置，絕不是像去菜市場買菜，稱幾個土豆，挑點大白菜，來半斤五花肉，最后再來兩根蔥那么簡單。在具體配置之前，要綜合考量你的資金狀況、家庭生命周期、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受力，才能知道怎么樣的分散配置比例是最適合你的。

這里所謂的分散配置，指的是資金在股權(quán)類、基金類、商品類等大類資產(chǎn)之間的分散。之所以要分散在各個大類資產(chǎn)之間，是由于各類資產(chǎn)的本原屬性，使得它們基本上不會出現(xiàn)同漲同跌的情況。

資產(chǎn)配置以及誤區(qū)

比如，股市大漲的時候，一般債市都是表現(xiàn)平平；而債市大漲的時候，商品類資產(chǎn)也并不會隨之大漲。換句話說，各大類資產(chǎn)的漲跌走勢之間的相關(guān)性是很低的，而只有將資金分散在相關(guān)性較低的資產(chǎn)類別中，才能夠在長期投資的過程里，獲取穩(wěn)定收益的同時降低投資風(fēng)險。

而如果你把錢都拿去買了20只股票型基金甚至是20只股票，看似每只標(biāo)的的比例很低，資金從金額上被分散開了，但是當(dāng)熊市來臨，股票市場出現(xiàn)下跌時，你所有的投資標(biāo)的都會面臨虧損，風(fēng)險并沒有分散開。

這種做法，不叫資產(chǎn)配置，不叫把雞蛋放在不同的籃子里，這，只是把蛋用不同的塑料袋分裝起來，整齊地放在了一個根本不知道適不適合你的籃子里罷了。一旦籃子落地，你所有的雞蛋，都將無一幸免……

巴菲特常說，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。這句話的重點是，配置多個“籃子”的重要性，然而大家常常做的是，把“不同的蛋”放在一個籃子里。

一套專業(yè)的資產(chǎn)配置方案，不是千人一面地按照菜譜去市場采購那么簡單，而應(yīng)該是分析了每個個體投資者的差異之后，千人千面的專屬理財規(guī)劃。

只有把資金在大類資產(chǎn)之間進行分散，才能夠借助于它們之間的“漲跌互現(xiàn)”，實現(xiàn)降低風(fēng)險的目的。資產(chǎn)配置也不應(yīng)該是千人一面的產(chǎn)品組合，而應(yīng)該是基于投資者不同的風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)、家庭生命周期等要素，量身定制的一套投資建議。

投資比率的確定

拿出可投資資產(chǎn)的百分之多少，去買股票或者股票型基金呢？這里有個80定律可供參考，也就是用80減去你的年齡，剩下的數(shù)字，就是你可以放進高風(fēng)險類投資，或者簡單理解為股權(quán)類投資里的最高占比。

在確定了各大類資產(chǎn)的投資金額之后，如何在每類資產(chǎn)中挑選優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，以實現(xiàn)配置方案的落地，并定期幫助你回顧自己的資產(chǎn)配置比例，做好再平衡。這個我們后面再來詳細的講。

儲蓄是一個漫長的過程，你需要長期堅持

想要積累自己投資理財?shù)牡谝煌敖?，就必須學(xué)會強制儲蓄。利用“支出=收入-盈余”這一公式，先完成當(dāng)月的攢錢計劃，再開始合理消費，你才有希望實現(xiàn)從“0”到“1”的改變。不要小瞧你每月攢下的千兒八百塊錢，時間的力量和科學(xué)的投資方法，會在不經(jīng)意間，幫助你實現(xiàn)人生中的那些“小目標(biāo)”。

盲目止損，是成功的絆腳石

若是市場或個股一直上行或者一直下跌，那么“止損”的策略倒還好，最大的損失，無非也就是少賺。但我們都知道，市場不會一直單邊上行或下行，最常見的情況，就是忽上忽下的震蕩格局，而如果你在這樣的市場中反復(fù)“剁手”，大多數(shù)的下場，不是市場“收割”了你，而是你對自己做了了斷。

曾經(jīng)有券商統(tǒng)計，投資者大部分的虧損，是由錯誤止損造成的。市場稍微一個小震蕩，很多心理脆弱的投資者就馬上割肉認賠，還美其名曰“及時止損”……但其實，止損只是防止虧損的手段，其本身并不產(chǎn)生任何價值。

堅持長期投資，不盲目止損

鼓勵投資者堅持長期投資，以獲取穩(wěn)定回報。因此，止盈不止損是個方法。其實這個情況很好理解，定投，作為一個時間周期較長的投資計劃，本質(zhì)上是平攤成本，積少成多，等待市場大漲。如果期間稍一虧損就贖回，就相當(dāng)于之前的積累功虧一簀，后面即便大漲，前期的定投也沒有意義了，因為你早已贖回了籌碼。

在定投的過程中，我們不僅不怕虧損，反而是歡迎市場下跌回調(diào)的，因為出現(xiàn)了更好的機會，讓我們可以在較低的價格上買入優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的。所以，出現(xiàn)虧損不可怕，真正可怕的，是盲目止損。

所以，說一千道一萬，道理我們都懂，但就是過不去這個坎。事實上，如果你能認清投資過程中，那些受人性中的不理性情緒影響所帶來的局限，你就應(yīng)該主動放棄零散無謂的短線交易，而選擇堅持長期投資。

在與人性、與市場、與時機共同戰(zhàn)斗的投資道路上，只有清醒地認識到自己非理性的不足，才能心明眼亮地選擇最適合自己的投資渠道和方式，避免不必要的失誤。也只有這樣，才算對得起自己辛苦攢出來的“第一桶金”。

小結(jié)

在投資的過程中，要在別人貪婪的時候恐懼，在別人恐懼的時候貪婪。但大多數(shù)人都被人性的弱點所絆倒，或是盲目止損，或是追高買入。個人投資者在專業(yè)知識不完善的情況下，應(yīng)該放棄對波段性投資收益的追求，選擇長期投資，從而降低虧錢的可能性。也只有“少虧”，才能幫助我們在投資的道路上，真正地實現(xiàn)“多賺”。

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