我們知道信用卡逾期以后就會產(chǎn)生違約金和罰息，以前叫滯納金在2019年新的信用卡相關(guān)規(guī)定將滯納金變更為違約金，但兩個叫法不同的收費標準相同。

當你的信用卡逾期后，銀行收取的違約金和利息都是合規(guī)嗎？哪些是合規(guī)的？哪些是不合規(guī)的呢？我們必須清楚和明白。根本的原則是：銀行信用卡逾期以后違約金和罰息是不是嚴格執(zhí)行了相關(guān)的規(guī)定？有沒有超出規(guī)定的費用產(chǎn)生？

以前信用卡逾期執(zhí)行的是滯納金和罰息。滯納金的收取標準是收取最低還款額未還部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元；罰息則是賬單全額罰息，日息萬分之五，消費當日開始計息，按月計收復(fù)息直到本息還清為止。

2019年信用卡逾期新法規(guī)中有了6點最重要的變化，其中涉及收取費用的變化主要有三條：

第一條是以違約金取代滯納金，但兩者收費標準都是按低于最低還款額未還部分的5%收取，只是在收取違約金時利滾利，這對信用卡持有人逾期以后的經(jīng)濟負擔程度會有所下降。

第二條是最低還款額由以前的10%變更為由銀行自己決定，大多數(shù)銀行仍將最低還款額定位10%，也有的銀行低于10%甚至低于是5%。

第三條是透支利率設(shè)定上下限，將以前的信用卡超過免息期按萬分之五的日利率計息設(shè)定為上限，下限為日利率萬分之五的0.7倍，也就是說信用卡透支的利率有所下降，可以在0.035%—0.05%區(qū)間進行浮云。

這里要明確幾點銀行對信用卡逾期的費用是否合理的標準：

一是信用卡逾期以后銀行對逾期收取的違約金和利率是否超過了相關(guān)規(guī)定的上限？

信用卡逾期收取違約金和利率是有明確規(guī)定的上限的，那么任何一家銀行在收取信用卡違約金和利率時就必須遵守這一規(guī)定的上限，如果沒有超過規(guī)定的上限，那么就是合理的、合法的、合規(guī)的。如果銀行收取的費用無論是違約金還是利息有任何一項在規(guī)定的上限之上，那么就是不合法的和違規(guī)的。

二是銀行在收取信用卡逾期的費用時，是不是存在利滾利的情況？

利滾利一直是人們對貸款收取利息行為所反感的，以前信用卡逾期收取的滯納金和罰息都是收取利滾利的，但從最新的銀行信用卡規(guī)定中已經(jīng)明確，原來的罰息中存在的利滾利行為在新的規(guī)定中已經(jīng)改變，無論是違約金和利率都不允許利滾利，所以，如果銀行對信用卡逾期收取的違約金和利率存在利滾利行為，就是違規(guī)的，你就可以向監(jiān)管機構(gòu)進行投訴。

三是銀行在相關(guān)規(guī)定的上限之內(nèi)，是不是對信用卡逾期收費的標準符合自己銀行的規(guī)定？

雖然有明確規(guī)定的違約金和利率的上限標準，但是每家銀行對自己發(fā)行的信用卡逾期以后的違約金和利率標準有自己的規(guī)定，有的銀行在對信用卡逾期收費時會超過自己的規(guī)定、不嚴格執(zhí)行自己的規(guī)定上限，也屬于違規(guī)行為，也可以進行投訴。

信用卡逾期收取違約金和利息確實是應(yīng)該的，是對信用卡逾期行為的懲罰，但是也一定要合規(guī)的，不能因為信用卡持有人出現(xiàn)的逾期行為就可以為所欲為地收費，只有在合規(guī)的前提下收取費用才是合理、合法、合規(guī)的行為，才應(yīng)該是受保護的。（麒鑒）