銀行信用卡已經(jīng)成為許多人的重要支付工具，盡管現(xiàn)在的掃碼支付已經(jīng)充斥大街小巷和商場店鋪，但許多支付仍然以信用卡為支付基礎(chǔ)。

在銀行信用卡由于透支消費(fèi)、提前消費(fèi)給大家?guī)肀憷耐瑫r，部分人也由于各種各樣的原因出現(xiàn)了一些問題，面臨一些困擾。

下面是三個大家經(jīng)常遇到的信用卡問題：

第一個問題，沒有按時償還信用卡欠款，只晚了3—5天，為什么就產(chǎn)生了違約金？

朋友說，本來信用卡還款日是7號，由于臨時性資金問題，曾經(jīng)打電話給銀行要求推遲3天。結(jié)果10號還款，12號正式償還進(jìn)信用卡，但銀行收取了違約金。銀行信用卡在什么情況下要收取違約金？

信用卡還款有明確的時間規(guī)定界限，因?yàn)槊考毅y行的信用卡已經(jīng)規(guī)定了從消費(fèi)日到結(jié)帳日已經(jīng)享受免息期，根據(jù)你消費(fèi)的日期和結(jié)賬日的不同，最長可以有五十天甚至五十六天的免息期，而規(guī)定的結(jié)賬日就是你必須償還的日期。

一旦到期不還，銀行就會收取滯納金和罰息，這個經(jīng)濟(jì)上的處罰應(yīng)該是非常嚴(yán)重的，不僅有最低未還款部分的5%滯納金，最低收取人民幣10元或美元1元；還有賬單全額罰息（日息萬分之五，消費(fèi)當(dāng)日開始計息，按月計收復(fù)息直到本息還清為止）。這就是人們常說的違約金。

有的人會說，我因?yàn)楦鞣N原因不就晚還款3天嗎？銀行至于收取違約金嗎？確實(shí)不至于，因?yàn)殂y行有還款的容期。

有網(wǎng)友問：如果銀行信用卡還款日寬限期到了不還款結(jié)果會怎樣？還有的網(wǎng)友會說：銀行信用卡有容期和容差的存在不就是鼓勵人們可以不還款嗎？

銀行信用卡是有容期的， 所謂容期也叫寬限時間，也就是給那些沒有及時還款的信用卡持有者一定的寬限時間，在寬限期以后如果還沒有償還，才會上傳到征信系統(tǒng)。這個時間一般是一到三天，有的銀行略長，但是最長不會超過10天。正常情況下不會超過3天，也有的銀行是一天。容期的目的是為那些沒有來得及還款的人一個緩沖的時間。

如果你的遲還款時間在銀行的容期以內(nèi)，那么自然沒有任何問題，但如果你的還款期限超過了容期的時間，那么，收取違約金就在所難免了。

要說明的是，不是銀行不容許你晚幾天還款而不通人情，因?yàn)槿绻僭试S突破容期，那么銀行對還款期限的掌握就失去了硬性的把握，所以，不要總拿情感、道德來強(qiáng)調(diào)銀行信用卡還款制度的不盡人情，只要是晚還款了就要承擔(dān)違約的責(zé)任，甚至還可能承擔(dān)個人信用受損失的風(fēng)險。

第二個問題，信用卡逾期很久了可以跟銀行協(xié)商減免違約金滯納金利息嗎？

銀行信用卡欠款逾期一般會有兩個同時發(fā)生的結(jié)果：一是會收取滯納金和罰息，最低未還款部分的5%滯納金，最低收取人民幣10元或美元1元；還有賬單全額罰息（日息萬分之五，消費(fèi)當(dāng)日開始計息，按月計收復(fù)息直到本息還清為止）；二是在個人征信系統(tǒng)會形成不良信用，也就是人們常說的進(jìn)入個人信用黑名單。

有的人希望以還款為前提與銀行信用卡討價還價，要求銀行對銀行卡欠款逾期給予減免違約金、滯納金和罰息，并經(jīng)常詢問在什么情況下可以與銀行要求減免違約金和罰息？

實(shí)際上，在一般情況下，銀行對信用卡欠款逾期減免違約金和罰息是不會同意的。因?yàn)橐筱y行對信用卡欠款逾期要求減免違約金和罰息是缺乏契約精神的表現(xiàn)，也是銀行一般不認(rèn)同的。

有的人在信用卡欠款到期時還款不積極，當(dāng)出現(xiàn)了違約金和罰息以后才覺得自己吃虧了；有的雖然有還款意愿但是強(qiáng)調(diào)自己已經(jīng)主動打電話提出協(xié)商解決減免滯納金和罰息的問題，希望以自己已經(jīng)有了一個好的態(tài)度為來為自己的信用卡欠款逾期的經(jīng)濟(jì)處罰開脫。

同樣的道理是，銀行信用卡對欠款逾期管理有嚴(yán)格的管理流程，而且大多數(shù)銀行對欠款的管理都是系統(tǒng)管理，違約金和罰息是系統(tǒng)自動生成的，要減免必須有一個嚴(yán)格的審批審查流程，不是什么樣的人都有資格同意給你進(jìn)行一定的減免。否則的話，銀行不就亂套了嗎？

因此，對于信用卡欠款逾期時間不長的人來說，盡快還款和承擔(dān)滯納金和罰息才是上策，如果一味地與銀行進(jìn)行討價還價，那么只能是滯納金和罰息越來越多，即使將來你能夠得到一定的減免，那么經(jīng)濟(jì)損失并不比現(xiàn)在全部還款更小。

同樣，銀行信用卡如果對信用卡欠款逾期的滯納金和罰息進(jìn)行減免，既可能助長信用卡持有人的欠款不還行為，也會對銀行信用卡造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

當(dāng)然，如果你確實(shí)償還能力有限，也可以與妊進(jìn)行協(xié)商償還，以便于與銀行達(dá)成還款協(xié)議，解除信用卡逾期狀況。

使用最低還款額可以是一種比較好的選擇，在你有較強(qiáng)的還款意愿的前提下，可以與銀行協(xié)商按約定的最低還款額進(jìn)行還款，一般情況下最低還款額為消費(fèi)金額的10%。雖然根據(jù)最低還款額還款也要收取該月賬單全額的日萬分之五的利息，并按月計復(fù)息，但是這種方式可以解除你的信用卡逾期狀態(tài)，是不計入逾期的。

第三個問題，幾年前同事辦的招行信用卡是通過我推薦的，現(xiàn)在他欠款被銀行追查，對我有影響嗎？

朋友問我，幾年前原來的同事要辦信用卡我就幫他推薦了，現(xiàn)在他信用卡欠款逾期了又聯(lián)系不上，我也沒有他的任何聯(lián)系方式，銀行頻繁給我打電話詢問他的聯(lián)系方式，還說要對他進(jìn)行立案報案。朋友想知道，在這樣的情況下，作為幾年前的推薦人會有什么影響嗎？

信用卡欠款逾期會被立案是有可能的，畢竟根據(jù)刑法第196條規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。包括使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡的； 冒用他人信用卡的；惡意透支的。而且一般情況下，信用卡欠款逾期五萬元以上就屬于數(shù)額巨大，也就是說信用卡欠款逾期五萬元以上就可能面臨承擔(dān)刑事責(zé)任的可能。

至于前同事、朋友出現(xiàn)信用卡欠款逾期會不會對你這個推薦人有沒有影響？這里要明確兩個問題：

一是如果你只是一個單純的信用卡推薦人，那么，朋友的信用卡欠款逾期與你沒有任何關(guān)系，可能是由于是你推薦的，銀行會有你的聯(lián)系方式，或者你是他的緊急聯(lián)系人，在聯(lián)系不到信用卡持有人的情況下，銀行會通過你希望可以找到信用卡持有人，僅此而已。所以，如果你他的聯(lián)系方式或者有聯(lián)系的途徑，你可以幫助銀行聯(lián)系到他，盡快解決問題。但你沒有責(zé)任。

二是如果你不僅僅是信用卡推薦人，你還承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，也就是你是信用卡持有人的擔(dān)保人，那么你就對這個信用卡進(jìn)行了擔(dān)保，如果是這種情況，那么就不是對你有影響的問題，而是你要為其信用卡欠款逾期承擔(dān)還款的連帶責(zé)任，這對你就比較麻煩了。

所以，你一定要搞清楚你在推薦信用卡時到底是推薦人還是擔(dān)保人，而且對信用卡的擔(dān)保與銀行貸款擔(dān)保一樣重視，畢竟擔(dān)保責(zé)任是非常大的，與貸款責(zé)任相同。（麒鑒）