朋友抱怨說，自己月薪10000多，看起來并不少；但是每月要還7000的房貸，可供自由支配的資金就很少，生活的壓力就比較大，感覺心里非常難過。就想知道，銀行作為金融資本也太狠了吧，為什么貸款利率如此之高呢？大家怎么看？

月薪10000對于城市上班族特別是年輕的上班族，收入確實不算低，但由于每個月要還房貸7000，所以覺得生活的壓力比較大，從而覺得銀行太狠了，為什么自己一個月工資10000就要用7000還貸款。

01不是銀行金融資本太狠了，是你對自己的生活水平要求太高了

月薪10000，需要7000元還貸款，確實對你的生活水平有很大的影響。

但是你為什么會有7000要還貸款呢？因為你有貸款，因為你貸款了。

這里有兩個問題：

第一是你為什么要貸款？因為你購買了住房。為什么要購房？是因為你對住房等生活水平有較高的要求。

當(dāng)我們的消費習(xí)慣從攢錢消費轉(zhuǎn)變?yōu)榻桢X消費時，我們一方面享受了提前消費帶來的生活水平的提高，帶來了消費需求的提前實現(xiàn)，另一方面也造成了還款的壓力，從而帶來還款的壓力。

應(yīng)該說，這樣的結(jié)果是社會的進步，也是家庭消費方式的升級和進化，畢竟你的生活消費提前實現(xiàn)了，但同樣帶來的是，人們對生活水平的要求也越來越高，從而可能加劇負債的更大壓力。

針對購房貸款還款的問題，你實現(xiàn)了提前住自己的房子就肯定要承擔(dān)還貸的壓力；如果你不想還款對你的生活有影響，那么你應(yīng)該先攢錢，把錢攢夠了再購房，這樣你就不用還款了。

現(xiàn)實中以前大家在購買大件生活用品時、甚至在農(nóng)村蓋房時，都是先攢錢、攢蓋房材料才購買和蓋房，所以，你就不需要為還錢而感覺有壓力了。

第二個問題是，你一個月還款7000，有多少是本金，有多少是利息呢？

我們不能簡單的說還款就怪借錢給你的人太狠了，更要看看你貸款的利率是不是合理？如果利率是合理的，那么，還款的多少取決于你貸款的多少？如果在貸款利率合理的情況下，你覺得還貸壓力大就是因為你自己的資金實力超過了自己的經(jīng)濟能力，你對美好生活的向往超過了你支撐實現(xiàn)目標(biāo)的現(xiàn)實經(jīng)濟可能，從而導(dǎo)致還款壓力過大。

你覺得一個月還款7000有壓力，覺得金融資本太狠了，但是借債還錢，天經(jīng)地義，你的7000到底有多少是本金呢？如果7000都是本金，你不應(yīng)該償還嗎？所以，月還貸7000不能成為金融資本太狠的理由。

02很多人追求貸款的低成本甚至是要求銀行融資不要成本，最好不要還

很多人很奇怪，在需要錢的時候希望能夠找到不計成本的錢借給自己，網(wǎng)絡(luò)上有各種借錢的求助，從5000到百萬不等，甚至有的人明確什么樣的成本都可以。

一旦借錢成功就開始抱怨還錢的壓力比較大，借錢給他的人是為富不仁，整天催命還錢。

一些人就提出了疑問，銀行給你貸款是你自愿的，而且絕大多數(shù)貸款還是自己找銀行貸款的，并不是銀行一定要逼你借錢給你，而且銀行的房貸利率在所有的貸款利率中屬于除了公積金貸款以外的最低利率水平。那么，你借錢到手為什么要恨銀行呢？這跟念完經(jīng)打和尚、吃完飯砸人鍋又有什么區(qū)別呢？

實際上，很多人也都知道借債還錢、天經(jīng)地義的道理，也知道從銀行貸款是要償還的，而且是有利息的，但為什么還有這種想法呢？

根本的原因在于，有很多人希望自己可以從銀行無息借錢，甚至最好借到的錢不需要償還，特別是從銀行借到的錢不應(yīng)該償還，從而借錢的時候不管什么條件都答應(yīng)，而將錢借到手后就希望自己長期無償使用，最好長期不還。

無論是現(xiàn)實工作中，還是各種網(wǎng)絡(luò)論壇中，都有人對從銀行借錢有利息很多的不滿，對銀行貸款要還有各種怨言，甚至有很多人認為反正銀行是國家的，從國家的銀行拿到貸款為什么要還呢？

因此，很多人對住房貸款的怨言，實際上不僅僅是覺得利率高，還覺得不應(yīng)該償還，這才是根本的原因。

03人們對銀行的誤解在于要求存款利率越高越好而貸款利率越低越好

網(wǎng)絡(luò)上很多關(guān)于銀行存款是賺錢的說法，甚至有的人說只有窮人和傻子才在銀行存錢，因為銀行存款的利率太低，所以在銀行存款等于自己的錢貶值了。

因此，人們對銀行存款的要求是100%的安全性，同時更高的存款利率，以確保自己的存款安全的同時獲得越來越高的收益。不能說這樣的想法本身是錯誤的，只能說這是所有人的希望和期待罷了。

但同時，人們又希望從銀行貸款的利率越低越好，甚至不要利息最好，更希望可以不用償還。

就是在上面兩種特別相悖的想法之下，人們對銀行的存款和貸款產(chǎn)生了各種各樣的議論，甚至抱怨和非議。

認為銀行是吸血鬼的有之，認為銀行為富不仁的也有之，認為銀行應(yīng)該有憐憫之心的也有之。

事實上，銀行只有及時收回貸款才能確保存款人的存款安全，只有貸款利率大于存款利率才能確保銀行的正常運營，并能夠彌補貸款可能造成的損失，更重要的是才能確保存款人的存款利息。

因此，面對人們對銀行貸款的抱怨，要堅持兩點：

第一點是任何借款都是必須以償還為前提，貸款時要考慮自己的償還能力，不能因為自己對償還借款有壓力就覺得借錢的人有問題。

第二點是銀行的借款利率確實應(yīng)該在一個合理的水平之下，但任何人借款時都要考慮借貸成本，以自己的償還能力確定自己的借貸成本。（麒鑒）