【案情】

小王自幼在家鄉(xiāng)讀書，初中輟學(xué)，自2008年開始，輾轉(zhuǎn)在廣東省汕頭市、東莞市、佛山等市打工謀生。2011年6月15日上午，小王在順德區(qū)大良汽車客運(yùn)站準(zhǔn)備坐車回老家，一名男子在汽車站門口問他能否幫忙開銀行卡，并許諾給予他700元的報(bào)酬。其后，該男子帶小王坐城巴到佛山市某區(qū)，給了小王幾張姓名為肖**、謝**、林**的身份證及一些零錢，讓小王冒充上述人員到銀行申辦銀行卡。小王跟著該男子去到五家銀行，并以肖**、謝**、林**的名義在前四家銀行共計(jì)申領(lǐng)了十張銀行卡，小王去到最后一家銀行辦卡時(shí)，銀行工作人員辯認(rèn)出小王是假冒他人身份辦卡，隨后報(bào)警。公安人員成功抓獲小王并在其身上搜到已辦理的十張銀行卡，但未抓獲到小王所稱的帶路男子。

佛山市公安局某分局偵查終結(jié)后，以小王涉嫌妨害信用卡管理罪移送至佛山市某區(qū)人民檢察院審查起訴。佛山市某區(qū)人民檢察院認(rèn)為，小王無視國家法律，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡十張，數(shù)量巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以妨害信用卡管理罪追究其刑事責(zé)任，故向佛山市某區(qū)人民法院提起公訴并建議量刑有期徒刑一年至一年六個(gè)月。

因小王犯罪時(shí)未滿十八周歲，故佛山市某區(qū)法律援助處指派我們擔(dān)任其辯護(hù)人，為其提供法律援助。

【辯護(hù)】

我們仔細(xì)查閱了案件材料，會(huì)見了被告人小王，了解到其在此之前未受過任何刑事處分，家境困難，且對(duì)于冒充他人身份辦理銀行卡屬于犯罪的情況毫不知情，完全屬于貪圖小便宜導(dǎo)致惹禍上身，現(xiàn)已后悔不已。

經(jīng)過分析，我們認(rèn)為，雖然被告人小王犯妨害信用卡管理罪成立，但依法應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰，并提出如下辯護(hù)意見

一、被告人具有從輕、減輕法定情節(jié)

《中華人民共和國刑法》第十七條第三款規(guī)定“已滿十四周歲不滿十八周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰?！北桓嫒诵⊥踉诜缸飼r(shí)尚不滿十八周歲，符合該條規(guī)定的情節(jié)，因此依法應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰。

二、被告人具有從輕、減輕酌定情節(jié)

1. 從主觀上來講，被告人屬于初犯，他以前未受到任何刑事處分，故本案被告人犯罪的主觀惡性不深。

2. 被告人認(rèn)罪態(tài)度很好，具有悔罪表現(xiàn)。從整個(gè)案件對(duì)被告人偵查的口供到起訴再到審判可以看出，在案發(fā)后被告人能夠全部、徹底地向司法機(jī)關(guān)交待自己的犯罪行為，說明被告人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到犯罪行為的危害性，有改過自新的良好愿望。這一誠懇的悔罪表現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒ㄍサ拇_認(rèn)，并作為酌情從輕處罰的事實(shí)根據(jù)。

三、被告人本身也是受害者，其犯罪行為屬于年少無知、被人蒙騙所致，沒有危害社會(huì)的主觀惡性，也沒有造成危害社會(huì)的后果，望法院能夠體恤被告人的實(shí)際情況，對(duì)被告人予以從輕、減輕處罰。

被告人本身不懂法律，不知道冒用他人身份證開辦銀行卡屬于犯罪行為，更沒有以他人銀行卡進(jìn)行其他犯罪活動(dòng)的意圖，其犯罪行為完全是被人蒙騙、貪圖少許金錢所致，對(duì)于為家庭出外打工、減輕家里負(fù)擔(dān)的被告人來說，由此而承擔(dān)刑事責(zé)任是自毀前程，被告人本身就是最大的受害者。而且，被告人冒用他人身份證開辦的銀行卡，已被司法機(jī)關(guān)全部收繳，被告人未利用銀行卡從事其他犯罪活動(dòng)，沒有造成危害社會(huì)的后果。

四、銀行開卡程序?qū)彶椴粐?yán)格，沒有認(rèn)真核對(duì)身份證持證人與開卡人是否相同，就為被告人開辦銀行卡，可見開卡銀行對(duì)此也有重大過錯(cuò)，因此，冒用他人身份證開辦銀行卡的法律責(zé)任不應(yīng)由被告人一人全部承擔(dān)，望法院在量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行的重大過錯(cuò)，對(duì)被告人予以從輕、減輕處罰。

【判決】

佛山市某區(qū)人民法院經(jīng)審理，采納了我們提出的被告人是初犯，是未成年人，有悔罪表現(xiàn)，據(jù)此要求對(duì)被告人減輕處罰的辯護(hù)意見，因此，最終判決如下：被告人小王犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣10000元。

【律師評(píng)析】

妨害信用卡管理罪是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序的行為，該罪并不要求行為人具有非法占有他人財(cái)物之目的，只要其行為已經(jīng)嚴(yán)重危害了金融系統(tǒng)對(duì)信用卡的正常管理就構(gòu)成犯罪。

小王使用他人的身份證明騙領(lǐng)銀行卡，雖然全部銀行卡已被繳獲，對(duì)銀行及被冒領(lǐng)人沒有造成任何經(jīng)濟(jì)損失，但其行為違反了國家信用卡管理法規(guī)，破壞了信用卡管理秩序，已經(jīng)構(gòu)成犯罪。冒用他人身份證開辦銀行卡的行為，可能為電信詐騙行為、洗錢行為提供方便，因此，我國對(duì)于冒用他人身份證開辦銀行卡列為妨害信用卡管理罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，對(duì)保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)具有重大意義。作為普通公民，應(yīng)當(dāng)有此防范意識(shí)，避免本人身份被泄漏冒用的同時(shí)，也不能因?yàn)槌鲇谥嘶蜇潏D小便宜等，協(xié)助其他人冒用身份開辦銀行卡，否則，將惹禍上身，承擔(dān)刑事責(zé)任。

［鏈接］

《中華人民共和國刑法》

第一百七十七條 有下列情形之一，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
　?。ㄒ唬﹤卧?、變?cè)靺R票、本票、支票的；
　?。ǘ﹤卧臁⒆?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；
　?。ㄈ﹤卧?、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；
　　（四）偽造信用卡的。
　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國刑法修正案（五）》

（發(fā)布日期：2005年2月28日　實(shí)施日期：2005年2月28日）

增加一條，作為第一百七十七條之一：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
　?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟?、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；
　　（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
　?。ㄈ┦褂锰摷俚纳矸葑C明騙領(lǐng)信用卡的；
　?。ㄋ模┏鍪邸①徺I、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
　　竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
　　銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。”

全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋
（2004年12月29日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過）

全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)根據(jù)司法實(shí)踐中遇到的情況，討論了刑法規(guī)定的“信用卡”的含義問題，解釋如下：
　　刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。 

《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

  第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸100張以上的；

（三）非法持有他人信用卡50張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；

（五）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)陸通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

  第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。