【原】華夏福加倍版我們不一樣？

童保探險(xiǎn) 2019-12-19

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華夏人壽推出了華夏福加倍版

這次的宣傳語很有意思

我們不一樣

投保規(guī)則

投保年齡：出生且出院28天-60周歲（含）。

保險(xiǎn)期間：至105周歲后的首個(gè)保單周年日0時(shí)。

交費(fèi)方式：躉交，3/5/10/15/20年交。

等待期：90天。

保險(xiǎn)金額

1. 標(biāo)準(zhǔn)體：最低基本保額為10000元，超出部分為1000元整數(shù)倍；

2. 優(yōu)標(biāo)體：最低基本保額為300000元，超出部分為1000元整數(shù)倍。

保障細(xì)則

一、輕癥疾病保險(xiǎn)金（含35種輕癥）。

若被保險(xiǎn)人因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因初次患本合同的輕癥疾病，給付基本保額的30%。

每種輕癥只給付一次，給付后該種輕癥責(zé)任終止。

累計(jì)給付以三次為限，之后輕癥責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效。

二、中癥疾病保險(xiǎn)金（含20種中癥）。

若被保險(xiǎn)人因意外傷害或或于等待期后因意外傷害以外的原因初次患本合同中癥疾病，給付基本保險(xiǎn)額的50%。

每種中癥只給付一次，給付后該種中癥責(zé)任終止。

累計(jì)給付以兩次為限，之后中癥責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效。

三、重大疾病保險(xiǎn)金含（100種重疾）。

若被保險(xiǎn)人因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因初次患本合同重大疾病，給付基本保額、已交保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值三項(xiàng)較大者。

給付后輕癥、中癥、重疾、身故、全殘、疾病終末期責(zé)任終止，現(xiàn)價(jià)降為零，合同繼續(xù)有效。

四、特定疾病保險(xiǎn)金（含106種特疾）。

給付重大疾病保險(xiǎn)金后，若被保險(xiǎn)人初次患合同所列13名特定惡性腫瘤，13種特定惡性腫瘤轉(zhuǎn)移、80種非惡性腫瘤特定疾病，給付基本保額*給付比例。

給付后該種特定疾病責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效。

特定疾病給付比例

給付重疾或特定疾病次日降低為0%，每滿一年恢復(fù)20%，直至100%。

五、身故/全殘/疾病終末期保險(xiǎn)金。

18周歲前，因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?全殘/初次達(dá)到疾病終末期階段，給付已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同終止。

年滿18周歲，因意外傷害或于等待期，后因意外傷害以外的原因，導(dǎo)致身故/全殘/初次達(dá)到疾病終末期階段，給付基本保額、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值三項(xiàng)較大者，同時(shí)合同終止。

六、輕癥、中癥、重疾豁免保險(xiǎn)費(fèi)（155種）。

因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因初次患合同輕癥/中癥/重疾，豁免確診之日后華夏福（加倍版）各期保費(fèi)。

到底哪里不一樣

第一點(diǎn)不一樣：特疾給付比例可恢復(fù)。

華夏福加倍版重疾病責(zé)任給付后，特定疾病責(zé)任開始激活。

包含106種特定疾病，每種可分別賠付一次，賠付金額為基本保額×給付比例。

賠付后該種特定疾病責(zé)任終止，其他未發(fā)生的特定疾病責(zé)任繼續(xù)有效。

給付重疾或特定疾病次日降低為0%，每滿一年恢復(fù)20%，直至100%。

這個(gè)可以看成是不分組賠N次，但需要再次”由小到大”。

游戲中滿血復(fù)活的感覺，有沒有？

第二點(diǎn)不一樣：創(chuàng)新的費(fèi)率。

華夏福加倍版，首次采用標(biāo)準(zhǔn)體、優(yōu)標(biāo)體費(fèi)率的概念。

這種費(fèi)率的應(yīng)用，以前只在定壽產(chǎn)品里面出現(xiàn)過。

費(fèi)率分為兩種：

1. 標(biāo)準(zhǔn)體費(fèi)率：1萬基本保額起購，通過15項(xiàng)如實(shí)告知篩查后，享受標(biāo)準(zhǔn)體費(fèi)率承保。

2. 優(yōu)標(biāo)體費(fèi)率：30萬基本保額起購，通過17項(xiàng)如實(shí)告知篩查（未成年人為15項(xiàng)）。

但需滿足要求：16＜BMI（體脂直屬）＜29，才可享受比標(biāo)準(zhǔn)體更低的優(yōu)標(biāo)體費(fèi)率承保。

優(yōu)標(biāo)體費(fèi)率

30歲男，30萬保額，20年繳費(fèi)，價(jià)格7941元。

第三點(diǎn)不一樣：首年享受靶向藥特效用藥。

投保首年，享受9種醫(yī)保目錄外，靶向特效藥用藥。

標(biāo)準(zhǔn)體和優(yōu)標(biāo)體費(fèi)率對(duì)比

投保案例演示

30歲華先生，為0歲兒子投保。

選擇購買“華夏福加倍版重大疾病保險(xiǎn)。

附加“投保人豁免保費(fèi)（2.0版）重大疾病保險(xiǎn)”。

搭配 “華夏醫(yī)保通（普惠版）醫(yī)療保險(xiǎn)”及“華夏醫(yī)保通（少兒海外版）醫(yī)療保險(xiǎn)”（計(jì)劃二）。

保障額度及繳費(fèi)情況如下：

華先生的兒子獲得的保障如下：

友好的核保政策

華夏福加倍版7月12日上市，在上市初期，核保政策會(huì)相對(duì)寬松。

后期就不一定了，可能會(huì)像有些產(chǎn)品調(diào)整健康告知。

1.輕度超重BMI30及以下。

2.輕微高血壓、輕度高血脂、尿酸高、痛風(fēng)無并發(fā)癥。

3.乙肝小三陽（肝功正常）、乙肝攜帶。

4.腎結(jié)石（無腎積水等并發(fā)癥）。

5.輕癥或中度脂肪肝。

6.甲亢，目前無癥狀及并發(fā)癥，或既往有癥狀或并發(fā)癥且治療結(jié)束完好超半年。

7.淺表性胃炎同時(shí)HP陽性。

要說缺點(diǎn) 也不是沒有

關(guān)于等待期的定義沒有老產(chǎn)品好。

如果在等待期內(nèi)，發(fā)生輕癥或中癥疾病，雖然保險(xiǎn)還是繼續(xù)有效的，但是整個(gè)輕癥或中癥責(zé)任全部終止。

在等待期內(nèi)，已經(jīng)發(fā)生疾病、癥狀或病理，在等待期以后被確診輕癥或中癥，保險(xiǎn)也不賠，輕癥或中癥保障終止，重疾保障繼續(xù)有效。

在等待期內(nèi)，已經(jīng)發(fā)生疾病、癥狀或病理，在等待期以后被確診重疾，也不賠，退還保費(fèi)，合同終止。

保障期限不是終身。

這個(gè)算不上缺點(diǎn)，但萬一有人是長壽基因，活個(gè)106呢？

特定疾病中，并不包括很核心的一些病種，比如急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，終末期腎病，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。

產(chǎn)品總結(jié)

相比平安福系列，金佑系列，福祿系列，華夏加倍版好很多。

特疾很有創(chuàng)新，合并算做為一種“不分組重疾”，第一次賠重疾100%后，后面的特疾仍有賠付機(jī)會(huì)。

但間隔5年才能長大到100%，其間各年發(fā)生則是按比例賠付的。

不過，要注意的是，特定疾病中，并不包括很核心的一些病種，比如急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，終末期腎病，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。

雖然賠付比例不算太高，很高發(fā)的不包含，但人家價(jià)格也在這兒呢。

保障為什么不是終身，而是105？

對(duì)于現(xiàn)在的小朋友來說，以后長壽的幾率并不低的，然而105也夠了。

精算師很精，整體形態(tài)還行，費(fèi)率不是極致，但相比平安福，已經(jīng)很好了。