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銀聯(lián)雙十二“全民回報(bào)節(jié)”，讓市場(chǎng)看到銀聯(lián)正在以更加積極、創(chuàng)新的姿態(tài)服務(wù)產(chǎn)業(yè)。從移動(dòng)支付到轉(zhuǎn)型金融科技，銀聯(lián)的下一個(gè)蝶變將是什么？ 撰文 | 陳大柴 出品 | 支付百科 “現(xiàn)在用手機(jī)支付真正有優(yōu)惠的不多了，大多都是套路，而用云閃付付錢就能得到實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠?！?/p> 從半價(jià)補(bǔ)貼到全民回報(bào)，銀聯(lián)今年的雙十二“全民回報(bào)節(jié)”又上演了堪比電商雙十二的轟動(dòng)效應(yīng)。僅在12月12日這一天，云閃付APP新增用戶數(shù)超100萬(wàn)，活動(dòng)期間，銀聯(lián)二維碼交易金額是去年同期的217%，云閃付APP在Apple Store 免費(fèi)下載排行榜位列第一。 在當(dāng)前支付行業(yè)處于深耕場(chǎng)景、輸出技術(shù)服務(wù)的變革節(jié)點(diǎn)中，作為餐飲、零售等實(shí)體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐以及金融服務(wù)體系的重要組成部分，移動(dòng)支付玩家都在尋找更符合市場(chǎng)需求的轉(zhuǎn)型方案。 銀聯(lián)是銀行卡的聯(lián)合組織，其任務(wù)本身就是服務(wù)成員機(jī)構(gòu)和支付交易的數(shù)字化改造，在轉(zhuǎn)型方面更是下足了功夫。除了云閃付等移動(dòng)支付產(chǎn)品建設(shè)，中國(guó)銀聯(lián)在今年著力踐行普惠金融，加快向科技型公司、數(shù)據(jù)型公司轉(zhuǎn)型。 在未來(lái)市場(chǎng)布局上，銀聯(lián)的路線圖比較清晰，即立足便捷支付、深耕多維場(chǎng)景、發(fā)力金融科技，與各方協(xié)作推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。 根據(jù)QuestMobile發(fā)布的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)總體用戶、時(shí)長(zhǎng)也都到了頂峰，2019年活躍用戶僅增長(zhǎng)數(shù)百萬(wàn)。而只成立兩年時(shí)間的云閃付用戶數(shù)突破2.2億，可見云閃付在精細(xì)化服務(wù)用戶方面取得的成就。那銀聯(lián)是如何實(shí)現(xiàn)并服務(wù)數(shù)億級(jí)別的用戶呢？移動(dòng)支付進(jìn)入下半場(chǎng)之后，部分機(jī)構(gòu)在進(jìn)行市場(chǎng)推廣和優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)變得不那么“實(shí)在”了。銀聯(lián)在C端流量見頂背景下還能取得突破，這背后除了用戶市場(chǎng)對(duì)移動(dòng)支付接受程度較高的環(huán)境因素，最核心的當(dāng)屬銀聯(lián)不斷打磨產(chǎn)品，通過(guò)62主題營(yíng)銷、商超節(jié)、菜場(chǎng)節(jié)、雙十二等半價(jià)讓利節(jié)，持續(xù)為遍布城鄉(xiāng)、境內(nèi)外的消費(fèi)者送“銀聯(lián)溫暖”。「支付百科」注意到，銀聯(lián)在雙十二全民回報(bào)節(jié)中形成的消費(fèi)熱潮，除了讓利用戶，自然也離不開銀聯(lián)的便捷移動(dòng)支付產(chǎn)品助力。云閃付APP全新改版發(fā)布了7.0版本，原來(lái)的收付款、享優(yōu)惠、卡管理三個(gè)頻道調(diào)整為首頁(yè)、發(fā)現(xiàn)、財(cái)富、我的四個(gè)頻道，信息架構(gòu)全面升級(jí)，用戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化。作為資深的銀行卡管家，云閃付利用自身優(yōu)勢(shì)形成與其他支付APP的產(chǎn)品差異。目前，云閃付APP支持在線申請(qǐng)包括20多家銀行的200余種信用卡，150多家銀行信用卡賬單查詢與還款，570多家銀行借記卡余額查詢。另外，今年以來(lái)銀聯(lián)手機(jī)閃付也已經(jīng)全面覆蓋華為、小米、OPPO、vivo、蘋果、三星、魅族等市場(chǎng)主流手機(jī)品牌。以手機(jī)Pay的NFC閃付方式，為用戶線下支付提供方便。借助移動(dòng)支付便民工程，銀聯(lián)在雙十二活動(dòng)中把業(yè)務(wù)延伸至農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)山區(qū)，通過(guò)云閃付商城搭建連接農(nóng)民生產(chǎn)者與城市消費(fèi)者之間的橋梁。這樣一來(lái)，你就能在云閃付上購(gòu)買來(lái)自吉林白城白鶴棲息濕地的尚食源白鶴小粒香大米，其原價(jià)每公斤63.8元，在云閃付商城內(nèi)僅售11.9元，新用戶的話還有機(jī)會(huì)1元就買到。銀聯(lián)以推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程的方式，致力于實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)的成本降低與效率提升。在這個(gè)過(guò)程中，銀聯(lián)深耕垂直場(chǎng)景，發(fā)力下沉市場(chǎng)，把智慧的支付解決方案提供給B端其他機(jī)構(gòu)和商家。伴隨產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，B端商戶特別是中小微商戶對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化改造需求強(qiáng)烈。銀聯(lián)瞄準(zhǔn)市場(chǎng)需求，與銀行、第三方支付等機(jī)構(gòu)合作，做深做透交通、菜市場(chǎng)、校園、醫(yī)療等場(chǎng)景，用B端打C端的辦法帶來(lái)增量商戶和用戶。資料顯示，銀聯(lián)二維碼、云閃付APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付在全國(guó)14000余家菜場(chǎng)和生鮮門店、近20萬(wàn)家便利店超市、30余萬(wàn)臺(tái)自助終端、55余萬(wàn)家餐飲商戶、逾1700家醫(yī)院、逾3000個(gè)政企食堂為用戶提供覆蓋十大場(chǎng)景的便民支付服務(wù)。在三四五線城市，甚至農(nóng)村市場(chǎng)中，商戶對(duì)移動(dòng)支付的需求形成了一個(gè)較大的市場(chǎng)空間。業(yè)內(nèi)人士透露，當(dāng)前三線和四線城市移動(dòng)支付APP活躍用戶占比最高，移動(dòng)支付行業(yè)整體下沉趨勢(shì)明顯。在下沉市場(chǎng)策略上，銀聯(lián)聯(lián)合各銀行、支付機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建了多層次、多元化移動(dòng)支付服務(wù)供給體系。銀聯(lián)把業(yè)務(wù)下沉至縣域農(nóng)村市場(chǎng)，聯(lián)合商業(yè)銀行發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡、小微企業(yè)卡，在云閃付APP內(nèi)開設(shè)扶貧專區(qū)，推動(dòng)銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品在田間地頭、街頭商販實(shí)現(xiàn)受理。聚焦垂直和下沉場(chǎng)景，銀聯(lián)能對(duì)行業(yè)狀況和特定區(qū)域內(nèi)用戶和商戶的實(shí)際需求、消費(fèi)心理、消費(fèi)習(xí)慣等方面深入分析，從而豐富移動(dòng)支付的應(yīng)用，將業(yè)務(wù)從生活消費(fèi)服務(wù)逐漸向產(chǎn)業(yè)生態(tài)延伸。央行在今年8月份發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中提到，到2021年，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。中國(guó)銀聯(lián)順應(yīng)科技新趨勢(shì)，通過(guò)布局生物識(shí)別、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等，研發(fā)下一代更安全、高效、優(yōu)質(zhì)的支付方式，積極向科技型公司、數(shù)據(jù)型公司轉(zhuǎn)型。中國(guó)銀聯(lián)在10月份聯(lián)合商業(yè)銀行推出“刷臉付”產(chǎn)品，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，通過(guò)刷臉實(shí)現(xiàn)交易路由，同時(shí)，延續(xù)用支付口令交易驗(yàn)證方式保障賬戶安全，不改變客戶使用、商戶受理的交易習(xí)慣。目前，金融科技已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)角逐的新賽道，市場(chǎng)前景廣闊。金融科技作為一種底層技術(shù)輸出能力，能為銀行、支付機(jī)構(gòu)、以及各個(gè)場(chǎng)景中的商戶提供大數(shù)據(jù)管理、智能風(fēng)控、支付解決方案等服務(wù)。正如銀聯(lián)董事長(zhǎng)邵伏軍在博鰲亞洲論壇上指出，金融科技將為支付產(chǎn)業(yè)帶來(lái)三大機(jī)遇：一是深層聯(lián)網(wǎng)通用的機(jī)遇；二是產(chǎn)業(yè)賦能的機(jī)遇；三是商業(yè)模式創(chuàng)造的機(jī)遇。另外，銀聯(lián)還推動(dòng)各項(xiàng)創(chuàng)新與支付應(yīng)用、交易處理、風(fēng)險(xiǎn)防控等服務(wù)的深度結(jié)合，實(shí)現(xiàn)支付前、中、后臺(tái)的協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展。最終使銀聯(lián)的新技術(shù)、新產(chǎn)品與支付產(chǎn)業(yè)鏈各主體的技術(shù)、產(chǎn)品全面融合，切實(shí)滿足產(chǎn)業(yè)各方的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。目前銀聯(lián)擁有的全球?qū)＠暾?qǐng)量已近2000件，包括轉(zhuǎn)接清算、移動(dòng)支付、云計(jì)算等多項(xiàng)技術(shù)。在技術(shù)輸出上，銀聯(lián)的技術(shù)開放平臺(tái)已開放了上百個(gè)產(chǎn)品API、數(shù)十個(gè)解決方案和科技產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和開發(fā)者提供了更多支付產(chǎn)品分享和數(shù)據(jù)對(duì)接服務(wù)。銀聯(lián)能取得以云閃付為代表的新科技成就，一方面得益于銀聯(lián)17年來(lái)的奮進(jìn)建設(shè)，另一方面依靠產(chǎn)業(yè)各方，充分整合行業(yè)內(nèi)外優(yōu)勢(shì)資源，形成產(chǎn)業(yè)合力。未來(lái)銀聯(lián)將與各方共同促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，攜手為廣大消費(fèi)者提供便捷、優(yōu)惠的支付服務(wù)。
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