養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生的重要一環(huán)，也是建設(shè)長三角金融集聚生態(tài)圈不可或缺的重要組成部分，長三角的養(yǎng)老金融發(fā)展?fàn)顩r急需關(guān)注。

12月13日，第一財(cái)經(jīng)聯(lián)合中國太平洋保險(xiǎn)旗下長江養(yǎng)老聯(lián)合共同出版的《長三角一體化養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告》（下稱“報(bào)告”）在上海發(fā)布，這也是業(yè)內(nèi)首份公開發(fā)布的聚焦長三角一體化養(yǎng)老金融發(fā)展的報(bào)告。

報(bào)告顯示，長三角地區(qū)雖是我國發(fā)展程度最高的地區(qū)，但隨著其經(jīng)濟(jì)增長，也隨之成為全國較為嚴(yán)重的老齡化地區(qū)。目前長三角地區(qū)養(yǎng)老金融一體化已具備條件，養(yǎng)老金融已具有一定的發(fā)展規(guī)模，金融機(jī)構(gòu)在其中的作用凸顯，但養(yǎng)老金融在區(qū)域內(nèi)的聯(lián)動(dòng)仍需進(jìn)一步深化。

長三角地區(qū)發(fā)展較早老齡化狀況嚴(yán)重

長三角是我國區(qū)域一體化起步最早、基礎(chǔ)最好、程度最高的地區(qū)。其區(qū)域面積占全國土地面積的3.6%，擁有全國16.15%的常住人口，2018年貢獻(xiàn)了全國GDP的23.49%。目前長三角一體化已正式書面上升至國家戰(zhàn)略，并已進(jìn)入密集“施工期”。2019年12月1日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》，更是確定了長三角“一極三區(qū)一高地”的戰(zhàn)略定位。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的地區(qū)，長三角地區(qū)面臨的老齡化現(xiàn)象也尤為嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年年底,我國60歲及以上老年人口約2.49億,占總?cè)丝诘?7.9%。而長三角戶籍人口老齡化水平為21.47%，明顯高于全國平均水平。其中上海市人口老齡化水平最高為34.39%，安徽省人口老齡化水平最低為16.37%，接近但仍高于全國平均水平。

在養(yǎng)老壓力方面，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示2017年全國老年撫養(yǎng)比為15.9%，而同時(shí)期上海市、江蘇省、浙江省和安徽省分別為18.8%、19.2%、16.6%和19.1%，也均高于全國平均水平。根據(jù)此前上海社會(huì)科學(xué)院此前發(fā)布的預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)到2020年，長三角地區(qū)常住人口中，60歲以上老人將達(dá)4600萬，老齡化程度約為21%； 預(yù)計(jì)到2035年，60歲以上老齡人口增加至7500萬，老齡化程度達(dá)33%。

報(bào)告表明，對(duì)于長三角一體化未來的發(fā)展，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)以及相關(guān)養(yǎng)老金融服務(wù)迫在眉睫，同時(shí)也正面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。

長三角地區(qū)養(yǎng)老金融一體化基礎(chǔ)已具備

為應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)，我國正在構(gòu)建“三支柱”的多層次養(yǎng)老保障體系，即國家強(qiáng)制的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企事業(yè)單位負(fù)責(zé)建立的企業(yè)年金和職業(yè)年金，以及個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃（包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品）。該模式是國際上普遍采用的養(yǎng)老金制度模式，養(yǎng)老責(zé)任由政府、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)。

報(bào)告指出，當(dāng)前我國“三支柱”的養(yǎng)老保障體系過于依賴第一支柱，即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，規(guī)模占比達(dá)到85%，而第二第三支柱，即企業(yè)/職業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老金融的作用發(fā)揮不足。在以美國為代表的成熟養(yǎng)老金制度體系中，養(yǎng)老金三支柱規(guī)模更為協(xié)調(diào)且以二、三支柱為主體。

報(bào)告研究發(fā)現(xiàn)，長三角地區(qū)的養(yǎng)老金融已有一定的發(fā)展且其養(yǎng)老金融一體化已具備條件。長三角地區(qū)養(yǎng)老壓力大、區(qū)域發(fā)展基礎(chǔ)條件較好、社保制度領(lǐng)先、金融資源豐富、且地區(qū)老年人口跨區(qū)流動(dòng)頻繁等特點(diǎn)，都為長三角一體化養(yǎng)老金融的發(fā)展，尤其是第二第三支柱的發(fā)展提供了初步條件。

而在長三角的養(yǎng)老金融發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)的作用日益凸顯，企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老目標(biāo)基金等充實(shí)我國養(yǎng)老保障體系第二、第三支柱的產(chǎn)品出現(xiàn)，將使得養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金管理公司、商業(yè)銀行、信托、證券、基金公司等金融機(jī)構(gòu)能夠更廣泛、更深入地參與到我國多層次的養(yǎng)老保障體系建設(shè)中去。這些機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)也可以有利于滿足個(gè)人以及不同類型企業(yè)員工差異化的養(yǎng)老保障需求，發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，幫助長三角企業(yè)吸引人才、留住人才。

報(bào)告顯示，隨著長三角一體化進(jìn)入全面提升的新階段，以及養(yǎng)老金融的逐漸升溫，目前長三角養(yǎng)老金融一體化已開始進(jìn)入實(shí)操階段，但仍需要進(jìn)一步深化改革。

報(bào)告建議稱，政府機(jī)構(gòu)需繼續(xù)發(fā)揮搭臺(tái)合力作用，推動(dòng)養(yǎng)老金融政策協(xié)同；同時(shí)做好養(yǎng)老資源統(tǒng)一布局和調(diào)整，鼓勵(lì)各類機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展；另外，需要推動(dòng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給側(cè)改革，滿足長三角多樣化養(yǎng)老需求；除此之外，還可以建立長三角一體化的信息平臺(tái)，助力長三角養(yǎng)老金融一體化進(jìn)程。