當(dāng)下最值得警惕的事：影響14億人的征信系統(tǒng)被濫用

黑扭 2019-12-11

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近日，國(guó)家衛(wèi)生健康委等11部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)無償獻(xiàn)血工作健康發(fā)展的通知》，其中在“健全無償獻(xiàn)血激勵(lì)機(jī)制”一項(xiàng)中提及“各地應(yīng)當(dāng)探索將無償獻(xiàn)血納入社會(huì)征信系統(tǒng)”，對(duì)獻(xiàn)血者使用公共設(shè)施等提供優(yōu)惠待遇。

對(duì)于通知中將無償獻(xiàn)血納入征信系統(tǒng)一事是否具有合理性，引發(fā)社會(huì)輿論廣泛關(guān)注和熱議。

人們紛紛提出不同的意見，“把無償獻(xiàn)血跟征信掛鉤就不叫無償獻(xiàn)血了吧”“無償獻(xiàn)血和信用有啥關(guān)系？”“要是我真想獻(xiàn)可我貧血、獻(xiàn)不了，那不就在信用體系上吃虧了嗎？”

近些年發(fā)生了一系列引發(fā)爭(zhēng)議的“個(gè)人征信”現(xiàn)象，比如因跳槽、闖紅燈、亂扔垃圾、欠水電費(fèi)等都有可能構(gòu)成“失信”。

浙江衢州的朱先生曾因在公園亂扔垃圾，被當(dāng)?shù)卣块T納入“失禮人員”行列，影響其個(gè)人征信，這種種似乎給人一種感覺，“征信是個(gè)筐，什么都能往里裝”。

有地方在其法規(guī)中明確規(guī)定亂扔垃圾行為影響個(gè)人征信。年初時(shí)，西安市出臺(tái)了《垃圾分類管理辦法》，該辦法第四十七條規(guī)定：“市城市管理部門應(yīng)當(dāng)將違反本辦法規(guī)定拒不履行生活垃圾分類義務(wù)的個(gè)人不良行為信息，納入個(gè)人征信系統(tǒng)”。

而且西安市信用辦負(fù)責(zé)人介紹，自然人的行政處罰信息一旦被記錄，都會(huì)影響個(gè)人的征信記錄。

本來征信起源于金融領(lǐng)域,在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》中，提出加快建設(shè)社會(huì)信用體系的重點(diǎn)為“信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄”。

可見，個(gè)人征信是為規(guī)范商業(yè)活動(dòng)，降低交易成本而提出的，針對(duì)的是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中存在的突出矛盾和問題；在對(duì)其使用時(shí)若不加分辨隨意用之，就背離了制度設(shè)計(jì)的初衷。

追根溯源個(gè)人征信系統(tǒng)，會(huì)發(fā)現(xiàn)其是現(xiàn)代國(guó)家呵護(hù)社會(huì)誠(chéng)信、提升社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)效率的重要制度設(shè)計(jì)。

我國(guó)個(gè)人征信是自2006年3月起中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)營(yíng)的個(gè)人征信系統(tǒng)，也叫金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

人民銀行征信中心在全國(guó)各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。征信中心出具的信用報(bào)告已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。征信報(bào)告上的“污點(diǎn)”對(duì)個(gè)人信貸、融資等銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大的影響。

美國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)是比較完善和健全的，其通過經(jīng)濟(jì)手段形成“守信受益、失信懲戒”的約束機(jī)制，對(duì)美國(guó)消費(fèi)者的日常行為產(chǎn)生強(qiáng)大的制約。

在歐美，影響公民征信記錄的，只會(huì)是經(jīng)濟(jì)行為；個(gè)人有沒有獻(xiàn)血、有沒有亂丟垃圾，這些事情八桿子跟征信扯不上關(guān)系。

美國(guó)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)主要分為兩類：

一類是主要由艾克飛、益博睿和環(huán)聯(lián)三大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)管理的全國(guó)性征信機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人的信用評(píng)價(jià)；

另一類是行業(yè)性征信機(jī)構(gòu)，主要是采集某個(gè)行業(yè)的信息并提供行業(yè)信用報(bào)告等服務(wù)。在美國(guó)一般把交易雙方失信者或經(jīng)濟(jì)生活中的失信行為，擴(kuò)大為失信方與全社會(huì)的矛盾。

對(duì)失信行為的懲罰，不需要進(jìn)行任何思想道德教育，而是讓失信記錄在社會(huì)傳播，把失信者對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信。

同時(shí)會(huì)對(duì)失信者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和勞動(dòng)處罰，情形嚴(yán)重時(shí)會(huì)處以刑事處罰。

反觀我國(guó)將越來越多日常生活行為納入個(gè)人征信系統(tǒng),說到底是想以最簡(jiǎn)單的方法來解決社會(huì)生活中的復(fù)雜問題,這種現(xiàn)象實(shí)際上體現(xiàn)的是社會(huì)治理上的懶政。

應(yīng)當(dāng)做好邊界劃定，金融領(lǐng)域的失信，用金融手段去治理；社會(huì)道德層面的失信，可以用經(jīng)濟(jì)處罰或勞動(dòng)處罰等方式處理。

“征信”是以一種負(fù)面、黑名單機(jī)制存在，將自愿性質(zhì)的“無償獻(xiàn)血”同征信掛鉤，會(huì)讓人產(chǎn)生將公益事件信用化的傾向。

對(duì)于亂扔垃圾的行為，可以在道德范疇用行政手段解決，沒有必要與金融征信掛鉤。再說了根據(jù)一個(gè)人亂丟垃圾的行為，是無法判斷出他或她還款意愿強(qiáng)弱或是還款能力高低的。

現(xiàn)代社會(huì)的建設(shè)，需要征信系統(tǒng)，但我們也要警惕征信濫用。應(yīng)當(dāng)看到，濫用征信，實(shí)際上就是在破壞征信。

尊重征信的邊界，善莫大焉。

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來自：黑扭 > 《個(gè)人誠(chéng)信》

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