從上世紀(jì)“一把算盤、一支筆”的手工操作，到業(yè)務(wù)處理自動化、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和經(jīng)營管理信息化，一場發(fā)生在銀行中后臺的“靜悄悄的革命”，為我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型鋪就了強(qiáng)大的信息科技基礎(chǔ)。

如今，金融科技浪潮正推動著這場“靜悄悄的革命”加速前行，這從央行此前發(fā)布的“2018年度銀行科技發(fā)展獎”獲獎名單中可見一斑：此次評選共評定161個獲獎項目，涉及70余家申報單位。其中，政策性銀行、六大行、股份行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均列席其中，銀行業(yè)信息技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型全面鋪開，且智能化、開放化趨勢更為明朗。

由科技引領(lǐng)的這場變革才剛剛開始。數(shù)字化時代下，銀行業(yè)正行進(jìn)在通過轉(zhuǎn)型升級以適應(yīng)客戶需求的高速路上，打造“無所不在的金融服務(wù)”成為未來銀行的重要版圖，而強(qiáng)大的信息技術(shù)架構(gòu)支撐將成為推動這一轉(zhuǎn)型過程的“核動力”。

1、架構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)入“云”時代

銀行核心系統(tǒng)改造是一項巨大的系統(tǒng)工程。多年來，我國銀行業(yè)投入大量的時間、人力及財力用于銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)，在經(jīng)歷了電子化、區(qū)域互聯(lián)、數(shù)據(jù)大集中等多個階段的迭代后，銀行業(yè)開始嘗試向“互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)據(jù)”驅(qū)動轉(zhuǎn)型。如今，構(gòu)建“云”概念的信息系統(tǒng)架構(gòu)已成為新的行業(yè)趨勢。

作為國內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)的佼佼者，工行架構(gòu)轉(zhuǎn)型的足跡清晰地呈現(xiàn)了這一變化。早在20年前，工行通過實施“9991工程”，實現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中和集約化運(yùn)營，開創(chuàng)了國內(nèi)金融界建設(shè)超大規(guī)模數(shù)據(jù)中心的先河；2014年率先完成“兩地三中心”工程，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向雙中心并行運(yùn)行的業(yè)務(wù)連續(xù)模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)中心運(yùn)維管理的一體化。上述兩項工程均獲得了央行評定的“銀行科技發(fā)展特等獎”。

轉(zhuǎn)眼至今，工行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型持續(xù)向縱深推進(jìn)，榮獲此次評選一等獎的“金融云建設(shè)項目”，再次實現(xiàn)了國有大型銀行IT架構(gòu)的歷史性突破。對此，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時報》記者采訪時表示：“該項目創(chuàng)新運(yùn)用了業(yè)界主流開源技術(shù)，實現(xiàn)了超大規(guī)模資源池化管理和秒級彈性伸縮，自動化、可視化、智能化的運(yùn)維，以及多層次的安全及高可用保障，有效地支撐了高并發(fā)、大容量業(yè)務(wù)的開展?！?/p>

簡單來說，其重要突破在于實現(xiàn)了“既能跑得快，又能跑得穩(wěn)”，這一點(diǎn)從兩項數(shù)據(jù)變化來看更為直觀：該行系統(tǒng)環(huán)境部署從2至3周縮短到30至40分鐘；在應(yīng)對雙十一、紀(jì)念幣預(yù)約等爆發(fā)性增長業(yè)務(wù)中，系統(tǒng)擴(kuò)容時間可由幾十分鐘縮短至秒級。

同獲一等獎的中行“中銀大腦”工程項目是IT架構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的又一重要代表。通過實施基于人工智能技術(shù)的“中銀大腦”項目，中行打造了嵌入全流程、覆蓋全渠道、支持多場景、激發(fā)新動能的集團(tuán)企業(yè)級人工智能平臺。

“‘中銀大腦’實現(xiàn)了銀行對客戶全息畫像的實時感知，支持個性化服務(wù)的精準(zhǔn)觸達(dá)，構(gòu)建了智能營銷體系，增強(qiáng)了端到端的風(fēng)險控制能力，豐富了智能化運(yùn)維手段?！敝行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時報》記者采訪時介紹，這一項目已申報64項相關(guān)技術(shù)專利。

IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型的成效作用在銀行業(yè)務(wù)前端，帶來的是“極智”的客戶體驗。中行提供的數(shù)據(jù)顯示，在“中銀大腦”項目實施后，該行手機(jī)銀行交易額同比提升83%，人臉識別比對達(dá)到2.5億次，智能產(chǎn)品推薦成交額逾200億元，量化交易額逾2000億元，量化報價能力追平國際水平；攔截疑似交易百億元，避免客戶損失數(shù)千萬元，智能監(jiān)控指標(biāo)項100萬個，漏報率降低35%，誤報率降低63%。

2、開放互聯(lián)打造行業(yè)新生態(tài)

近兩年，流行于我國銀行業(yè)中最時髦的一個詞莫過于“開放銀行”。最早由英國和歐盟提出的這一概念，去年開始在我國銀行圈中迅速引爆，“唯有開放才能走向未來”日漸成為業(yè)內(nèi)共識，這也觸發(fā)了銀行中后臺變革的一個新趨勢。

獲得二等獎的工行API開放平臺及其生態(tài)圈建設(shè)項目是一個打造“開放銀行”的經(jīng)典案例。近幾年，工行在金融服務(wù)開放化方面做了重要探索，特別是2018年以來，該行啟動“智慧銀行ECOS工程”建設(shè)，將“開放”作為智慧銀行的核心特征，重塑開放化新業(yè)務(wù)架構(gòu)，實施IT架構(gòu)開放化轉(zhuǎn)型。

記者了解到，工行API平臺實現(xiàn)了工行優(yōu)勢產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化封裝和輸出，具有“嵌入場景、輸出金融”特征，是工行“走出去”跨界合作的基礎(chǔ)。目前，該行已對外開放九大類600多項API服務(wù)，為1000多家合作方提供服務(wù)，業(yè)務(wù)生態(tài)已經(jīng)初具雛形，成為銀行同業(yè)中“合作伙伴最多、服務(wù)最全面”的開放平臺。

“開放銀行”帶來的是一場金融全生態(tài)的革命，在“開放銀行”時代，同業(yè)之間不再是你死我活的“零和游戲”，而是可以優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共生，共同繁榮我國金融市場，攜手為實體經(jīng)濟(jì)提供更加多元優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。中后臺架構(gòu)的開放變革正在推動著銀行商業(yè)價值鏈和產(chǎn)品價值鏈向外擴(kuò)展延伸，深刻改變金融服務(wù)供給模式，重塑銀行業(yè)的生態(tài)和競爭格局。

同獲二等獎的興業(yè)銀行“中小銀行金融云服務(wù)平臺”也是基于這一開放思路，打破了傳統(tǒng)銀行應(yīng)用系統(tǒng)只支持單一法人的模式，為中小銀行特別是村鎮(zhèn)銀行快速開業(yè)、低成本投入和業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)營等提供業(yè)務(wù)和技術(shù)支撐，服務(wù)內(nèi)容包括中小銀行信息系統(tǒng)托管服務(wù)、系統(tǒng)災(zāi)備服務(wù)、科技咨詢規(guī)劃服務(wù)，以及支付結(jié)算、財富管理等。

“為中小銀行提供金融云服務(wù)，不僅僅是讓中小銀行信息系統(tǒng)上云，而是在提供豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時，給他們提供業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，從而將IT基礎(chǔ)資源能力、應(yīng)用產(chǎn)品能力、業(yè)務(wù)能力融合輸出給中小銀行用戶?！迸d業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《金融時報》記者表示。

3、安全管理智能化再上臺階

安全是金融業(yè)永恒的話題。人民銀行副行長、銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組組長范一飛在2018年度銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議上要求，“堅持安全可控和開放創(chuàng)新并重，提高風(fēng)險防控能力，筑牢金融網(wǎng)絡(luò)安全屏障?！?/p>

創(chuàng)新從來都具有雙面性。伴隨金融科技浪潮而至的新型數(shù)字化風(fēng)險，對銀行業(yè)全天候、全方位感知網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢提出了進(jìn)一步要求。如何從安全態(tài)勢管理層面規(guī)避風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，有效提升各類系統(tǒng)的安全性，更好地保護(hù)銀行及客戶信息安全和資金安全，已成為銀行業(yè)信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)及技術(shù)發(fā)展的一個重要課題。從此次獲獎項目來看，銀行業(yè)正深練內(nèi)功，推動智能化安全體系建設(shè)再上臺階。

光大銀行基于物聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)中心綜合智能安全管控平臺，在安全管理的智能化、科學(xué)化方面實現(xiàn)了重要突破，榮獲此次評選二等獎?！斑@一平臺基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深度融合運(yùn)維場景，采用智能算法，實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)中心內(nèi)人員、設(shè)備、行為的統(tǒng)一綜合管控，提升了光大銀行數(shù)據(jù)中心物理訪問安全的管控水平?！惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者。

同獲二等獎的民生銀行“全網(wǎng)安全威脅感知系統(tǒng)”，推動信息安全管理從“被動式”向“主動式”轉(zhuǎn)變，從而有效提升了信息安全風(fēng)險精準(zhǔn)管控、動態(tài)決策和持續(xù)改進(jìn)的能力，從安全態(tài)勢管理層面規(guī)避風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)發(fā)展。

“該系統(tǒng)首次實現(xiàn)了全行重要安全威脅的智能化檢測，推動信息科技風(fēng)險管理從‘被動式’向‘預(yù)判式’模式轉(zhuǎn)變，真正實現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人對《金融時報》記者表示。

智能化安全管理所帶來的社會效益與經(jīng)濟(jì)效益不可小覷?！懊裆y行安全感知系統(tǒng)通過提升全行內(nèi)外部風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)能力，間接提升業(yè)務(wù)規(guī)則的健壯性，有效保護(hù)了用戶的個人隱私和敏感信息，同時也間接提升了民生銀行的競爭力和品牌價值。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

民生銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，按照每年1000萬元的外部攻擊或內(nèi)部違規(guī)違紀(jì)的風(fēng)險損失來估算，“全網(wǎng)安全威脅感知系統(tǒng)”未來五年可減少的風(fēng)險損失約5000萬元；由于降低了安全運(yùn)營和處置成本，按照每年200萬元的安全運(yùn)營人員配備和處置成本投入，未來五年將節(jié)省1000萬元的投資費(fèi)用。