最近有網(wǎng)友提問(wèn)，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？

其實(shí)，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說(shuō)明至少有20萬(wàn)元的存款。

這么多的存款，指它多掙點(diǎn)利息的心情是可以理解的。如果未來(lái)銀行存款利率下降了，會(huì)不會(huì)影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？

如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會(huì)受到影響的。這是由于以下幾點(diǎn)：

一是因?yàn)殂y行存款的調(diào)整不針對(duì)已經(jīng)存上的定期存款

現(xiàn)在存款利率市場(chǎng)化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整。

但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過(guò)的定期存款。已經(jīng)存過(guò)的存款，原來(lái)是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。

定期存款之所以叫做定期存款，是因?yàn)樵诖婵钊舜娑ㄆ谥?，已?jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時(shí)的利率水平來(lái)執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來(lái)的定期存款。

而活期存款則分段計(jì)息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會(huì)按照新的利率來(lái)繼續(xù)計(jì)息。

二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的

先說(shuō)一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會(huì)計(jì)核算中，也是在單位和個(gè)人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨(dú)核算。

銀行在發(fā)布大額存單的時(shí)候，其實(shí)已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計(jì)付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒(méi)有寫(xiě)明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。

大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動(dòng)利率。

固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，利率就已經(jīng)固定下來(lái)的。也就說(shuō)約定好了的利率。在這一點(diǎn)上，和普通的定期存款利率沒(méi)什么兩樣。

而浮動(dòng)利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。在浮動(dòng)利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須對(duì)利率情況予以明確公布

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購(gòu)買人在購(gòu)買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖：

• 

上圖中，這一期個(gè)人大額存單產(chǎn)品，其中對(duì)利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）；

而且說(shuō)明了付息方式：是到期一次性還本付息。說(shuō)明這款大額存單產(chǎn)品在到期時(shí)，一次性兌付本金和利息。

銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？

銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時(shí)都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時(shí)候，沒(méi)有聽(tīng)柜員說(shuō)，“今天額度滿了，您明天再來(lái)存吧”。沒(méi)聽(tīng)過(guò)這句話吧？

但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。

如果咱到柜臺(tái)去買大額存單的時(shí)候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒(méi)有了，銀行就不能賣給咱大額存單了。或者，銀行有額度，但是過(guò)了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺(tái)買，銀行也不會(huì)賣的。

如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？

這時(shí)候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒(méi)有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒(méi)有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價(jià)不變。

因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會(huì)變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價(jià)格了，是比較劃算的。最近有網(wǎng)友提問(wèn)，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？

其實(shí)，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說(shuō)明至少有20萬(wàn)元的存款。

這么多的存款，指它多掙點(diǎn)利息的心情是可以理解的。如果未來(lái)銀行存款利率下降了，會(huì)不會(huì)影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？

如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會(huì)受到影響的。這是由于以下幾點(diǎn)：

一是因?yàn)殂y行存款的調(diào)整不針對(duì)已經(jīng)存上的定期存款

現(xiàn)在存款利率市場(chǎng)化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整。

但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過(guò)的定期存款。已經(jīng)存過(guò)的存款，原來(lái)是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。

定期存款之所以叫做定期存款，是因?yàn)樵诖婵钊舜娑ㄆ谥?，已?jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時(shí)的利率水平來(lái)執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來(lái)的定期存款。

而活期存款則分段計(jì)息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會(huì)按照新的利率來(lái)繼續(xù)計(jì)息。

二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的

先說(shuō)一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會(huì)計(jì)核算中，也是在單位和個(gè)人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨(dú)核算。

銀行在發(fā)布大額存單的時(shí)候，其實(shí)已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計(jì)付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒(méi)有寫(xiě)明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。

大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動(dòng)利率。

固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，利率就已經(jīng)固定下來(lái)的。也就說(shuō)約定好了的利率。在這一點(diǎn)上，和普通的定期存款利率沒(méi)什么兩樣。

而浮動(dòng)利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。在浮動(dòng)利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須對(duì)利率情況予以明確公布

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購(gòu)買人在購(gòu)買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖：

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上圖中，這一期個(gè)人大額存單產(chǎn)品，其中對(duì)利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）；

而且說(shuō)明了付息方式：是到期一次性還本付息。說(shuō)明這款大額存單產(chǎn)品在到期時(shí)，一次性兌付本金和利息。

銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？

銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時(shí)都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時(shí)候，沒(méi)有聽(tīng)柜員說(shuō)，“今天額度滿了，您明天再來(lái)存吧”。沒(méi)聽(tīng)過(guò)這句話吧？

但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。

如果咱到柜臺(tái)去買大額存單的時(shí)候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒(méi)有了，銀行就不能賣給咱大額存單了?；蛘?，銀行有額度，但是過(guò)了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺(tái)買，銀行也不會(huì)賣的。

如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？

這時(shí)候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒(méi)有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒(méi)有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價(jià)不變。

因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會(huì)變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價(jià)格了，是比較劃算的。最近有網(wǎng)友提問(wèn)，已經(jīng)在農(nóng)商行存了3年期限的大額存單，利率是4.26%，如果利率下調(diào)了怎么辦？

其實(shí)，網(wǎng)友的擔(dān)心并不是多余的。畢竟大額存單的起存金額高，能存上大額存單，說(shuō)明至少有20萬(wàn)元的存款。

這么多的存款，指它多掙點(diǎn)利息的心情是可以理解的。如果未來(lái)銀行存款利率下降了，會(huì)不會(huì)影響到已經(jīng)買了的大額存單呢？

如果銀行存款利率下調(diào)，銀行已經(jīng)賣了的大額存單是不會(huì)受到影響的。這是由于以下幾點(diǎn)：

一是因?yàn)殂y行存款的調(diào)整不針對(duì)已經(jīng)存上的定期存款

現(xiàn)在存款利率市場(chǎng)化，各家銀行吸收存款的利率并不是完全一樣的，它們都有自己制定存款利率的權(quán)限，可以在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整。

但是這樣的調(diào)整，并不包括在新利率發(fā)布之前已經(jīng)存過(guò)的定期存款。已經(jīng)存過(guò)的存款，原來(lái)是什么樣的利率，以后還是什么樣的利率（這是指的存款利率，并不是指貸款）。

定期存款之所以叫做定期存款，是因?yàn)樵诖婵钊舜娑ㄆ谥?，已?jīng)約定好的利息，是按照當(dāng)時(shí)的利率水平來(lái)執(zhí)行的。在定期存款到期之前，不管存款利率是上升還是下降，都不可以影響到原來(lái)的定期存款。

而活期存款則分段計(jì)息。如果一筆存款存成了活期，則銀行會(huì)按照新的利率來(lái)繼續(xù)計(jì)息。

二是由大額存單的發(fā)行利率性質(zhì)決定的

先說(shuō)一下大額存單的本質(zhì)。大額存單在本質(zhì)上是存款，這是人民銀行在政策中已經(jīng)明確了的。大額存單屬于一般性存款。在銀行的會(huì)計(jì)核算中，也是在單位和個(gè)人定期存款科目下單列了子科目，進(jìn)行單獨(dú)核算。

銀行在發(fā)布大額存單的時(shí)候，其實(shí)已經(jīng)在發(fā)行公告中明確了大額存單的利率水平，以及計(jì)付利息的方式，這些要素，缺一不可。如果沒(méi)有寫(xiě)明白，監(jiān)管部門也不讓銀行發(fā)行大額存單。

大額存單的發(fā)行利率分為兩種情況：第一種是固定利率，第二種是浮動(dòng)利率。

固定利率是銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，利率就已經(jīng)固定下來(lái)的。也就說(shuō)約定好了的利率。在這一點(diǎn)上，和普通的定期存款利率沒(méi)什么兩樣。

而浮動(dòng)利率，是指的大額存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。在浮動(dòng)利率方式之下，大額存單的利率高低，和上海銀行間同業(yè)拆借利率有關(guān)，而不是與普通的銀行掛牌利率有關(guān)。

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須對(duì)利率情況予以明確公布

銀行在發(fā)行大額存單的時(shí)候，必須把利率水平，以及付息方式講清楚。讓購(gòu)買人在購(gòu)買大額存單之前，就要了解清楚透徹。下圖是某商業(yè)銀行的大額存單發(fā)行公告截圖：

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上圖中，這一期個(gè)人大額存單產(chǎn)品，其中對(duì)利率的描述是：年利率1.82%；這就是指的固定利率，已經(jīng)明確出了具體的利率水平是1.82%（這是一款一年期的產(chǎn)品）；

而且說(shuō)明了付息方式：是到期一次性還本付息。說(shuō)明這款大額存單產(chǎn)品在到期時(shí)，一次性兌付本金和利息。

銀行大額存單發(fā)行期，如遇利率調(diào)整怎么辦？

銀行的大額存單，和普通定期存款是不一樣的。普通定期存款隨時(shí)都可以到銀行去隨便存。我們到銀行存款的時(shí)候，沒(méi)有聽(tīng)柜員說(shuō)，“今天額度滿了，您明天再來(lái)存吧”。沒(méi)聽(tīng)過(guò)這句話吧？

但是大額存單就有可能。銀行大額存單是按期、按額度發(fā)行的。

如果咱到柜臺(tái)去買大額存單的時(shí)候，正趕上銀行把大額存單賣完了，也就是額度沒(méi)有了，銀行就不能賣給咱大額存單了。或者，銀行有額度，但是過(guò)了發(fā)行期，昨天大額存單到期，今天咱去柜臺(tái)買，銀行也不會(huì)賣的。

如果大額存單正在發(fā)行期，而銀行存款利率調(diào)整了，又該怎么辦呢？

這時(shí)候，最好的辦法就是銀行停止繼續(xù)發(fā)行大額存單，把那些還沒(méi)有到發(fā)行期的產(chǎn)品，提前終止發(fā)行。也就是還沒(méi)有賣的就不賣了，已經(jīng)賣了的按原價(jià)不變。

因此，已經(jīng)買完的大額存單，利率是不會(huì)變的。咱可以安心持有。網(wǎng)友這份三年期的大額存單，年利率4.26%，已經(jīng)是很高的價(jià)格了，是比較劃算的。