2019年10月28日，迎來了第20個“世界男性健康日”。自1994年世界衛(wèi)生組織確定“世界男性健康日”后，國內(nèi)每年都會開展男性健康日宣傳活動，以此號召整個社會對男性健康多一點關(guān)注、呼吁每個家庭對男性健康再多一點重視。

在中國式家庭中，男性往往是支撐起一個家庭的中流砥柱。男性總被認為是無堅不摧的強者，孩子把他當做無所不能的超人，妻子視其為保護傘與避風港，老人盼望著養(yǎng)兒防老……他們有著寬闊的胸膛和強壯的臂彎，他們好似不會累、不會生病……但事實真的如此嗎？

男性現(xiàn)狀：一己之力承擔家庭重擔，壓力巨大

國內(nèi)外大量的社會調(diào)查與醫(yī)學統(tǒng)計顯示：全世界范圍內(nèi)男性的平均壽命要比女性要小2-3歲。

醫(yī)學研究表明，就身體整體抵抗力而言，女性強于男性。北京近10年居民死亡情況調(diào)查報告顯示，40—59歲組死亡人數(shù)在10年中上升了2.4倍，其中男性增長了73%。

越來越多的疾病正快步向男性走來，不斷地嚴重威脅到男性的身心健康。例如前列腺炎(20-50歲的男性發(fā)病率高達20-40%%以上)、性功能障礙、前列腺增生、高血壓、糖尿病、疲勞綜合癥、肥胖綜合癥等。

社會在進步、社會在發(fā)展，整個人類的生活節(jié)奏也都在不斷的加快與加強，尤其在中國，幾千年來一直普遍把成年男性看成一個家庭的頂梁柱，所以絕大多數(shù)的成年男性每天都在承受著巨大的工作與精神雙重壓力，甚至于在不太影響工作的各種疾病早期，也要不顧健康與安危的前提下堅持頑強勞作，直至被高強度的工作量和不斷加重的身心疾病所催垮方才醒悟。

男性是家庭的頂梁柱，為家庭遮風擋雨，但很多人忘了他們也是普通人。當工作壓力越來越重，頻繁的應酬會再加上飲食和作息不規(guī)律以及缺乏體育鍛煉等，這些都導致男性健康問題頻繁出現(xiàn)。

而且不論從事何種職業(yè)，都不可避免地要面對房貸車貸、日常開銷、子女教育、老人贍養(yǎng)、家庭醫(yī)療等多方面的壓力，男性的壓力真的很大。如果家里的男性倒下了，家庭的責任誰來背？

家庭中，男性比孩子更需要保障？

很多人一說到買保險，首先就是給孩子買，還得買最貴的，就怕對孩子的關(guān)愛不夠。愛子心切，這種心情能理解。但是父母一旦患病倒下，孩子沒法賺取治療費、生活費、學費，保險費自然也就中斷了。像這樣的例子，在日常生活中并不少見。

男性作為家庭支柱，整個家庭的財務狀況都得依仗他們。因此，家庭購買保險首先要保障男性。一旦發(fā)生意外或疾病，父母能通過保險轉(zhuǎn)移的風險，使用理賠金去積極治療等。就算不幸身故，也會留下一大筆理賠金，用作孩子未來的教育和生活。對家庭來講大人平安才是孩子健康成長的前提。

因此，男性的保障最為重要。一旦他們的保險沒買好，災難或者意外來臨時整個家庭有可能瞬間垮掉。

自身基本保障：即意外、健康保障。身體是革命的本錢，應為自己配置全面的意外、重疾和醫(yī)療保險，以完善自身基礎保障。無論是大病小病、大意外、小意外，都能用保險解決，不用擔心醫(yī)療費用。

家庭經(jīng)濟支柱身故保障：男性承擔著家庭經(jīng)濟的重擔，應提早為家人留一條后路，為自己配置一份壽險。這樣，萬一遭遇不幸，家人還可以通過壽險理賠金來支撐以后的生活，不至于流離失所。

家庭支柱如何買保險？

給家庭支柱買保險，主要集中在重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險這四大險種上。

1、重疾險

工作壓力大、不良的生活習慣和空氣質(zhì)量惡化等因素都是當代人重疾發(fā)病率大幅度提高的原因。一旦罹患重疾，治療費用、康復費用和修復期的收入損失，對任何一個家庭來說都會有很大的影響。男性生病影響更大，因此首先要給家庭支柱都要配置重疾險。

為了確保有錢治病、家人的生活水平、孩子的教育不受影響，男性的重疾險不得不買，而且要在預算范圍內(nèi)盡可能的做高保額。

重疾險有定期和終身的，有單次賠付和多次賠付的，可以根據(jù)需要和預算綜合選擇。預算充足的可以選擇定期重疾險+終身重疾險的方案，保障更全面。

2、意外險

意外降臨無法預測，人人都需要意外險。含意外醫(yī)療和意外住院津貼的綜合意外險更實用。意外險有一年期的和長期，可根據(jù)自己的需求來選擇。男性因為工作原因，需要經(jīng)常外出，更加需要意外險的保障。

3、醫(yī)療險

男性配置重疾險和意外險后，還可以再買一份醫(yī)療險用來報銷醫(yī)療費，更加全面地保障疾病風險。

配置醫(yī)療險時要注意幾點：

保額：現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險，基本每年有100萬以上的報銷額度，已經(jīng)夠用了，不需要追求每年300萬甚至600萬等過高保額；

報銷比例：報銷比例越高越好，最好是不限社保100%報銷；

免賠額：大多產(chǎn)品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當然越低越好；

續(xù)保條件：盡量選可以保證續(xù)保的產(chǎn)品，保證續(xù)保期越長越好。

4、壽險

男性和其他家庭成員配置保險的最大區(qū)別，在于一定要配置壽險。

家庭支柱一旦身故，收入就永久性中斷了，這對家庭的財務影響是最嚴重的，家里的房貸、生活費、孩子的教育費用、老人的贍養(yǎng)費等都沒人承擔了。如果發(fā)生不測，需要留下足夠的錢支撐這些方面，所以一份壽險是必不可少的。正因如此，壽險也稱為“頂梁柱保險”。

選擇壽險產(chǎn)品，主要根據(jù)以下三個方面：

投保條件：不同產(chǎn)品承保年齡、職業(yè)類別和健康告知有所不同，注意看投保條件；

保額：可根據(jù)家庭剛性支出+彈性支出來設定，或根據(jù)收入和支出來確定保額：

支出法：保額應覆蓋未來一定時期的支出，比如保額=房貸+車貸+子女教育+父母贍養(yǎng)支出等；

收入法：被保險人年收入的一定倍數(shù)，一般保額是5-20倍年收入，可以根據(jù)自己的年齡確定。

保障期間：壽險分為終身和定期兩種，保障時間的長短可根據(jù)保障目的來確定。如果有遺產(chǎn)規(guī)劃需求，可選擇終身壽險，更適合已經(jīng)積累了足夠家庭財富額高凈值人群。

以上就是男性配置保障時涉及到的四大險種和各注意要點，按照上面的思路進行配置，基本不會有大問題。這里選擇了30歲男性為例，給大家做一個投保示范。

投保方案示范

方案一：預算有限，保障當下

年交保費5428元，適合,年收入10萬左右，保費預算一萬以下的人群。

方案特點：

（1）保費壓力?。侯A算之內(nèi)，每年5428元即可獲得足夠的保障；

（2）保額充足：方案涵蓋重疾、壽險、醫(yī)療、意外，整體保障非常全面，而且保額也足夠高，全面覆蓋風險；

（3）大病保障足：完美人生守護（尊享版）對重疾6次遞增賠付，分別賠100%、110%、120%、130%、140%、150%保額，6次累計750%重疾保額?？紤]到通貨膨脹以及未來醫(yī)療費用上漲的風險，除了做高保額，選擇這種保額遞增的產(chǎn)品，可以使得將來保障更充足。

采用消費型重疾險和定期壽險搭配，確保保障全面和保額足夠高，花較少的錢獲得較大的保障，在預算之內(nèi)實現(xiàn)風險全覆蓋。

方案二：預算寬松，全面保障

年交保費19657.4元。適合個人年收入30萬左右，保費預算2萬左右的人群。

方案特點：

（1）重疾險和醫(yī)療險的保額足夠高。以目前重大疾病治療的費用來說，83萬的重疾保障很充足。而且補充了百萬醫(yī)療，重大疾病提前給付重疾險保額后，還能用醫(yī)療險進行報銷，重大疾病的治療費用有比較充足的保障；

（2）短期意外險的保額有限，這里選擇了長期意外險。確保保額足夠的同時節(jié)省保費，保障50萬，一年保費只需幾百元，性價比高；而且這款意外險帶猝死和交通意外保障，對男性更為適用。

（3）壽險保額100萬，萬一發(fā)生不幸不將債務留給家人，可以讓他們生活有保障。

與方案一相比，方案二在重疾險上提高了保額，將保障期限從保至70歲延長至終身，保障更長久更全面。定期壽險與定期意外險保額高，預留充足的安全余量。

寫在最后

每年花費不多，就可獲得重疾險、醫(yī)療險、意外險及壽險的多重保障，很適合男性群體進行投保。當然，想要定制出最適合自己、性價比高的方案，還要根據(jù)個人實際情況調(diào)整。

成年人的世界有太多無奈，男性壓力尤其巨大。唯有保障完善了，面對風險時才更有能力保護所愛之人，才能安心地努力奮斗，家人也無需再為未知的風險感到擔憂。今天是世界男性健康日，但是關(guān)愛男性并不局限于今天，以后的每一天都應該更加關(guān)注他們的健康。除了在身心方面給予充分的呵護外，還可以用保險給這份關(guān)愛上一把鎖，讓關(guān)愛更長久。