這是當下中國一個最普遍、最現(xiàn)實的問題，中國大部分家庭都是通過銀行貸款來買房的，而貸款年限大都在20一30年，這就意味著大部分家庭要經(jīng)過二三十年的時間才能完成房貸。

這對我們意味著什么？

按照官方的數(shù)據(jù)，目前“房貸收入比”為65%（央行數(shù)據(jù)），也就是說家庭收入的65%用于支付房貸利息支出。按照扣除農(nóng)村人口后來看，80%的人要付房貸并不虛。只是有差別的是人口分布中，50-60歲以上的人群，要么房貸已經(jīng)付完，要么屬于早期單位“房改房”。因為沒有數(shù)據(jù)，只能從人口年齡結(jié)構上去假設，50歲以下的人口，還在支付房貸利息。

半數(shù)家庭積累不了財富。

一半的家庭沒有除房產(chǎn)以外的財富積累，那么房子是用來住的，沒法吃，沒法穿，沒法旅游，沒法消費。問題就來了，沒有財富，當然就沒有辦法實現(xiàn)消費的升級。銀行放房貸也是為了資本積累，而不是得到一堆房子。所以，老百姓不敢去消費，有點錢就送給了房貸，經(jīng)濟就無法得到實質(zhì)性增長，作為三駕馬車之一的消費無法真正發(fā)揮作用。

房地產(chǎn)其實是綁架了國人積累的財富，從紙面上看，手里的房子確實挺保值增值的，市場價格也比剛買的時候要高出許多，但是一旦出手自住的房子，整個家庭又無處安放，所以，這也是很多中國家庭的尷尬所在，看似擁有價值百萬的房產(chǎn)，實際上在經(jīng)濟上并不寬裕，甚至連一點存款都沒有。

特別是在一二線城市，一套房動不動就是幾百萬，光房貸就是一兩百萬以上，很多人一個月要還的月供就是一兩萬塊錢，再扣除其他基本生活開支之后，很多家庭都沒有結(jié)余的錢用于擴大消費。

當然高房價不僅導致大家負債高，消費動力不足，同時會導致大家的存款減少，一方面是有存款的人會用來購房，另一方面是已經(jīng)買房的人沒錢去存款，所以導致很多家庭的存款是越來越少。