繼支付寶、微信之后，銀聯(lián)攜手60余家機(jī)構(gòu)發(fā)布“刷臉付”，相關(guān)監(jiān)管辦法和標(biāo)準(zhǔn)也有望出臺(tái)

銀聯(lián)入場(chǎng)，刷臉支付第一梯隊(duì)成型

　　長(zhǎng)沙晚報(bào)全媒體記者 劉瓊萍 實(shí)習(xí)生 胡自含

　　火爆的刷臉支付市場(chǎng)終于迎來(lái)“國(guó)家隊(duì)”成員。10月20日，在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)論壇上，中國(guó)銀聯(lián)攜手工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等60余家機(jī)構(gòu)發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，正式宣布進(jìn)軍刷臉支付市場(chǎng)。根據(jù)銀聯(lián)安排，“刷臉付”產(chǎn)品將率先落戶寧波、杭州、廣州、長(zhǎng)沙等地區(qū)。

　　銀聯(lián)推出的“刷臉付”與支付寶、微信的刷臉支付到底有何不同？目前刷臉支付戰(zhàn)場(chǎng)狼煙四起，銀聯(lián)的驟然入市，又將產(chǎn)生什么樣的影響？近日，記者實(shí)地體驗(yàn)銀聯(lián)的刷臉支付，采訪業(yè)內(nèi)專家尋求答案。

　　長(zhǎng)沙率先上線，“刷臉付”主打雙重驗(yàn)證

　　近日，銀聯(lián)宣布在長(zhǎng)沙等地區(qū)率先上線“刷臉付”人臉支付產(chǎn)品。記者了解到，現(xiàn)階段“刷臉付”產(chǎn)品在長(zhǎng)沙已正式進(jìn)入商用階段，涉及商超、餐飲、藥店、酒店等多個(gè)場(chǎng)景。據(jù)介紹，目前新世界百貨（長(zhǎng)沙時(shí)尚廣場(chǎng)店）、新佳宜連鎖超市858店、圣爵菲斯大酒店、老百姓大藥房（仰天湖店）等地均可使用銀聯(lián)的刷臉支付。

　　10月22日，記者來(lái)到新世界百貨（長(zhǎng)沙時(shí)尚廣場(chǎng)店）體驗(yàn)一番“刷臉付”。在收銀員的引導(dǎo)下，記者先下載云閃付APP并開通“刷臉付”功能，開通的流程包括采集人臉、選擇綁定的銀行卡、設(shè)置人臉支付口令等多個(gè)步驟；其次，收銀員在電腦上輸入交易金額，通過(guò)銀聯(lián)的特定設(shè)備驗(yàn)證用戶的人臉，輸入默認(rèn)支付卡人臉支付口令；最后，顯示“刷臉付”交易成功。

　　記者發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)推出的“刷臉付”與支付寶、微信刷臉支付存在很大的不同，“刷臉付”開通時(shí)更為嚴(yán)謹(jǐn)，通過(guò)云閃付APP進(jìn)行人臉圖像信息采集并需要額外設(shè)置“支付口令”，但支付環(huán)節(jié)卻要簡(jiǎn)單得多，用戶除需核實(shí)人臉外，僅需輸入人臉支付口令即可完成。據(jù)銀聯(lián)此前發(fā)布的公告，如果用戶此前已完成“刷臉付”的開通，則無(wú)需拿出手機(jī)、銀行卡等物理介質(zhì)，根據(jù)提示完成“刷臉”操作并輸入支付口令，即可成功付款。

　　對(duì)于采用“刷臉+支付口令”雙重驗(yàn)證方式，銀聯(lián)則表示，通過(guò)刷臉實(shí)現(xiàn)交易路由，延續(xù)用支付口令交易驗(yàn)證方式，不改變客戶使用、商戶受理的交易習(xí)慣。

　　“作為‘國(guó)家隊(duì)’代表的銀聯(lián)入場(chǎng)刷臉支付，代表了監(jiān)管對(duì)于刷臉支付模式的認(rèn)可。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受媒體采訪時(shí)曾指出，“但安全驗(yàn)證的更進(jìn)一步，又表現(xiàn)出監(jiān)管希望對(duì)現(xiàn)行刷臉支付驗(yàn)證方式進(jìn)一步改造，也就是說(shuō)，追求便捷不能以損害安全為前提?！?br>
　　三大巨頭力推，便捷性與安全性側(cè)重不同

　　在銀聯(lián)小跑入場(chǎng)之前，支付寶和微信兩大巨頭相繼推出“青蛙”與“蜻蜓”瞄準(zhǔn)線下市場(chǎng)，美團(tuán)和京東等也在不斷試水，刷臉支付的戰(zhàn)場(chǎng)硝煙四起。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，接下來(lái)刷臉支付市場(chǎng)將迎來(lái)前所未有的火熱。

　　但無(wú)論哪款刷臉支付產(chǎn)品上線，令市場(chǎng)關(guān)心的焦點(diǎn)一直都是用戶的安全與便捷問(wèn)題，而兩者在一定程度上卻是相悖的?！白非蟊憬莸闹Ц扼w驗(yàn)是消費(fèi)者的需求，但從監(jiān)管上要平衡安全與便捷，不能‘惟便捷論’?！庇袠I(yè)內(nèi)人士指出，“刷臉付”相對(duì)于支付寶、微信刷臉支付而言，增加了密碼鍵盤的支付口令驗(yàn)證，更加安全，所以監(jiān)管需要在保證一定程度安全的前提下，增加便捷性。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)的刷臉支付用“刷臉+支付口令”的方式，而支付寶、微信則通過(guò)“刷臉（生物識(shí)別）+手機(jī)驗(yàn)證（常用場(chǎng)景免手機(jī)驗(yàn)證）”，便捷上，支付寶、微信更勝一籌。而銀聯(lián)通過(guò)增加一道密碼驗(yàn)證，安全上更勝一籌。

　　在銀聯(lián)、支付寶、微信三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局正在發(fā)生微妙的變化。從支付行業(yè)格局的變化上看，此前的線下支付市場(chǎng)，微信作為高黏性社交軟件擁有實(shí)時(shí)在線的特點(diǎn)，具有先天優(yōu)勢(shì)，在支付頻次上占據(jù)優(yōu)勢(shì)；而支付寶能提供更多增值服務(wù)，其推廣能力、下沉服務(wù)能力和商戶運(yùn)營(yíng)能力等優(yōu)勢(shì)突出；銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)則在于線下推廣能力比較強(qiáng)，銀聯(lián)覆蓋的線下自有商戶是全國(guó)最多的，更容易與支付機(jī)構(gòu)合作鋪設(shè)場(chǎng)景。正如業(yè)界所調(diào)侃的那樣，巨頭對(duì)壘，勝負(fù)難料。

　　搶占市場(chǎng)份額，新一輪補(bǔ)貼戰(zhàn)一觸即發(fā)

　　越來(lái)越多的玩家入局，使得刷臉支付逐漸普及到各大城市。湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院教授王修華指出，銀聯(lián)入局對(duì)行業(yè)而言除了增加一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之外，或許將使刷臉支付的落地和推廣提速，支付寶、微信、銀聯(lián)之間在場(chǎng)景布局、用戶補(bǔ)貼方面，將開啟新一輪的大戰(zhàn)。

　　支付寶、微信兩巨頭也早已在商戶補(bǔ)貼上下力。2019年4月，支付寶發(fā)布“蜻蜓”二代，主要推動(dòng)商家收銀臺(tái)的數(shù)字化營(yíng)銷。近日，支付寶宣布，將今年4月發(fā)布的30億元市場(chǎng)刷臉支付補(bǔ)貼改為“無(wú)上限投入”。為了提升刷臉支付代理推廣熱情，銀聯(lián)也表示即將推出一系列活動(dòng)。

　　“出門只帶臉就夠了”的生活愿景已經(jīng)變成現(xiàn)實(shí)，但金融科技的創(chuàng)新，始終離不開監(jiān)管的約束。對(duì)于“刷臉”支付，目前尚無(wú)較為詳細(xì)的監(jiān)管文件。記者了解到，隨著刷臉支付的不斷發(fā)展，相關(guān)的監(jiān)管辦法和標(biāo)準(zhǔn)也有望出臺(tái)。