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文｜Future財(cái)經(jīng)，作者｜語(yǔ)冬

近日，微信支付錢(qián)包悄悄上線(xiàn)了一個(gè)新服務(wù)——銀行儲(chǔ)蓄。目前服務(wù)屬于灰度測(cè)試階段，僅部分用戶(hù)可以使用。

據(jù)詳情頁(yè)，微信的此項(xiàng)服務(wù)是與工商銀行聯(lián)合推出。用戶(hù)點(diǎn)擊銀行儲(chǔ)蓄便直接跳轉(zhuǎn)至工商銀行的存款產(chǎn)品，同意協(xié)議后自動(dòng)開(kāi)通存款賬戶(hù)，減少了用戶(hù)跳轉(zhuǎn)到工商銀行進(jìn)行存款的這一步驟。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《9月存款報(bào)告》，在今年9月，定期利率繼續(xù)下降，其中銀行3個(gè)月平均利率是1.444%，6個(gè)月期平均利率是1.703%，1年期平均利率是2.002%，2年期平均利率是2.642%，3年期平均利率是3.335%。

而微信推出的銀行儲(chǔ)蓄存款利率分為3年3.85%、2年2.94%、1年2.1%、6個(gè)月1.82%、3個(gè)月1.54%和7天1.10%。這些利率水平都略高于銀行定期存款的均值，對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是極具誘惑力的。

值得注意的是，此次與微信展開(kāi)合作的仍為工商銀行。早在去年，工商銀行便推出了“微信信用卡”。此次合作，則是雙方再一次攜手，最大的好處便是實(shí)現(xiàn)互贏。

對(duì)于工商銀行來(lái)說(shuō)，微信可以為其帶來(lái)流量紅利；對(duì)微信來(lái)說(shuō)，與工商銀行的合作，則是其與支付寶競(jìng)爭(zhēng)的又一個(gè)砝碼。

據(jù)易觀數(shù)據(jù)，2019年第2季度移動(dòng)支付交易份額中，支付寶以53.36%的占比位居第一，而騰訊金融則是以39.47%的占比位居第二。

在移動(dòng)支付上，微信和支付寶還有著不小的差距。為了追上支付寶，微信可謂使出了渾身解數(shù)。

在聚合支付后，微信和支付寶的二維碼之爭(zhēng)火藥味淡了一些。但隨即，兩者又在掃臉支付上PK起來(lái)。去年年底，支付寶推出刷臉支付系統(tǒng)蜻蜓，三個(gè)月后，微信便推出了青蛙系統(tǒng)，連名字都針對(duì)性十足。連推出新一代系統(tǒng)的節(jié)奏都不相上下，在支付寶宣布拿出30億補(bǔ)貼刷臉支付后，便有傳聞稱(chēng)微信將拿出100億。

騰訊更是在馬云退休的當(dāng)口主動(dòng)出擊，對(duì)標(biāo)支付寶的“螞蟻花唄”，孵化信用支付產(chǎn)品“微信分付”，據(jù)媒體爆料，分付產(chǎn)品預(yù)計(jì)在今年四季度上線(xiàn)。

此次微信新推出的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，支付寶也先行了一步，合作方為民營(yíng)銀行。之前還未出現(xiàn)過(guò)像工商銀行的大行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)合推出產(chǎn)品，在這一層面上，可以說(shuō)微信領(lǐng)先了支付寶一步。

對(duì)工商銀行來(lái)說(shuō)，與微信的合作則是為其存款業(yè)務(wù)引流的重要一步。

存款是銀行的立行之本，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品、基金的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻降低，收益也略高于銀行存款，靈活存取的小金額收益也高于銀行活期。受此影響，各銀行之間的存款之爭(zhēng)，變成了銀行與銀行、銀行與互聯(lián)網(wǎng)金額機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)奪，而有著先天優(yōu)勢(shì)和巨大流量的支付寶和微信成為了銀行又愛(ài)又恨的對(duì)象。

據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，截至2019年9月30日，工商銀行的的個(gè)人客戶(hù)數(shù)量為6.27億。微信及WeChat的合并月活躍賬戶(hù)數(shù)量達(dá)到了11.33億人，為工商銀行個(gè)人客戶(hù)數(shù)量的近兩倍。也就是說(shuō)，通過(guò)微信，工商銀行能導(dǎo)入更多的個(gè)人客戶(hù)，從而增長(zhǎng)其存款業(yè)務(wù)。

在四大行中，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人存款總量l最高，占比達(dá)到了57.10%，其次便是工商銀行，兩者差距并不大，工商的占比為44.50%，低于農(nóng)業(yè)銀行，憑借著與微信的合作，工商銀行的個(gè)人存款體量有望進(jìn)一步提高。

不管如何，微信和工商銀行推出的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)的都是用戶(hù)的錢(qián)包，但擁有眾多理財(cái)產(chǎn)品的支付寶，或許是他們最終會(huì)遇見(jiàn)的大boss。