在正常工作之外，大家都想增加一份或者幾份被動收入，即使在不工作的時候也有源源不斷的現(xiàn)金流，被動收入超過基本的家庭支出，實現(xiàn)財務自由。

財務自由是我們要實現(xiàn)的終極目標，在實現(xiàn)這個目標的過程當中還有很多具體的目標。

大目標分解成小目標就是理財規(guī)劃，理財規(guī)劃都包括哪些方面呢？

總的來說理財規(guī)劃的目標就是保證財務安全和實現(xiàn)財務自由。又具體的分成，現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃八個方面。

很多人對這些概念都很熟悉了，做規(guī)劃的前提是手里有資金，要不然就是紙上談兵，巧婦難為無米之炊。那怎么攢錢呢？每個月進賬以后如何安排手里的收支情況？先消費還是先儲蓄？

這個就是第一個方面現(xiàn)金規(guī)劃和消費支出規(guī)劃。

現(xiàn)金規(guī)劃：就是要實現(xiàn)必要的資產流動性。賬戶里要保持3~6個月的工資作為生活應急備用金，萬一有什么事不至于生活和投資計劃被打亂。這部分短期的可以放到銀行活期，或者是貨幣基金里，還有一些寶寶類產品都可以。

提到現(xiàn)金就要講到儲蓄和負債:

先說下儲蓄這塊，相信很多人都聽說過那個大金鵝的故事。就是一個貧窮的農夫，在他的糧倉里發(fā)現(xiàn)了一枚金蛋，那只大鵝每天都會給他下一枚金蛋，后來農夫想知道這只鵝是如何下出金蛋來的，想看看它肚子里到底有多少金蛋，就拿起一把砍刀，將大鵝砍成了兩半，結果就發(fā)現(xiàn)一個尚未成型的金蛋，而悲哀的是，從此這只鵝再也不會下金蛋了。

鵝就代表我們的資本，金蛋就代表利息。沒有資本就沒有利息。很多人都是掙多少花多少，沒有儲蓄就沒辦法產生利息。

我們應該強制把收入的10%存起來，因為用90%來支付生活，和100%其實沒有太大的差別。就像是一個月發(fā)了10000塊錢，提前把1000存起來，剩下的9000在做分配對平時生活不會有太大影響。而經過長時間的積累，你會發(fā)現(xiàn)這10%的存款會越來越多，錢生錢的時候，甚至你不用工作，僅靠利息就可以生活。

遇到加薪的時候，每次從加薪中提取50%存入你的“鵝”賬戶中。比如現(xiàn)在工資5000，每個月存下10%，就是存下500。如果漲了1000，那就存上加薪的50%，也就是500元。這樣一來你同時將你的存款率提升了100%。

明智的儲蓄會讓你變得富有。隨著存款賬戶數(shù)字的增加，你會變得更加自信。如果你的銀行賬戶里躺著100萬，你會自信很多。

同時我們也要教孩子學會儲蓄。在給孩子第一筆零花錢的時候，就要教給他學會存錢。直接給孩子錢是不負責任的，給孩子培養(yǎng)有關儲蓄和富裕的概念。

富有從儲蓄開始。

有人說我每個月都是月光族，怎么理財，怎么存錢？

財富的積累不是開源就是節(jié)流。如果讓負債開一道口，那財富的蓄水池將很難裝滿。

我們應該用平時收入減去支出所剩的錢的1/2來儲蓄。

舉個例子就是：假設你一個月掙5000，扣除生活費3000，還剩2000元。把這剩下的2000分成兩份，1000用來償還債務，1000存起來。就是不要將你能存下數(shù)額的50%以上用于支付債務。

很多人可能想著是一定要把所有的欠款還完再儲蓄?？墒聦嵕褪强吡絹碓酱?，也沒有攢下錢。有多少負債并不重要，重要的是要有一個好的心態(tài)來面對。有債務并不可怕，爭取多掙錢，提高掙錢的能力。

一切來源于行動，財富也同樣，積累從當下開始。學會開源節(jié)流，讓理財規(guī)劃成為一種習慣。