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近年來，銀行業(yè)大案、要案屢見報端，其作案金額、惡劣程度觸目驚心。一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象也時有發(fā)生，暴露出部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理松弛、處罰不嚴、基層營業(yè)機構(gòu)管理不到位等諸多問題，嚴重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展，特別是在當(dāng)前經(jīng)濟正處于“爬坡過坎”的關(guān)鍵時期，積極探討案件防范工作面臨的新情況、新問題，切實做好案件防范工作顯得更為迫切。 1 商業(yè)銀行案件防范的難點 ?。ㄒ唬┌讣婪墩J識不到位。在一些金融機構(gòu)不論是管理人員還是一般員工，對案件防范的認識不到位，片面地認為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題不是案件，完全忽略了往往是這些小問題才導(dǎo)致了大案件。也有人認為業(yè)務(wù)發(fā)展是主要的，案件防范是次要的，重業(yè)務(wù)、輕管理的思想比較嚴重。殊不知近期媒體曝出的農(nóng)業(yè)銀行39億元票據(jù)案涉案員工中，一名為入行五年的投行票據(jù)業(yè)務(wù)部趙姓員工，年僅32歲，另一位是新員工，入行時間不久，正是這二位普普通通的員工，導(dǎo)致了農(nóng)行這場39億的票據(jù)大案。 （二）制度執(zhí)行不到位。銀行素有“三鐵”的傳統(tǒng)，強調(diào)的就是執(zhí)行制度要嚴格，要以制度的剛性來保障銀行經(jīng)營活動的依法合規(guī)。再完善的制度落實不到位也是空談。有章不循，操作不規(guī)范在實際工作中普遍存在，許多新員工過分相信老員工，沒有嚴格按照操作規(guī)程進行操作，導(dǎo)致 “大錯不犯，小錯不斷”的現(xiàn)象，久而久之，為案件的發(fā)生埋下了隱患。近期曝出的種種存款失蹤案，包括：2014年初，杭州聯(lián)合銀行42位儲戶總計9505萬元存款“不翼而飛”、2014年10月上市酒企瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤、2015年1月10日瀘州老窖發(fā)布公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現(xiàn)“異常”等等，究其原因，均是有章不循、規(guī)范操作的惡果。 （三）監(jiān)督檢查不到位。沒有監(jiān)督檢查，制度就很難真正落實到位，而在實際工作中，不論是專門的監(jiān)督檢查部門還是業(yè)務(wù)部門自身，由于種種原因，常使監(jiān)督檢查流于形式，過多地注重紙式材料，忽視了現(xiàn)場檢查，致使在重要工作環(huán)節(jié)上不能嚴格履行制度。規(guī)章制度的嚴肅性和相互制約的作用受到了限制，以致引發(fā)了上述案件。 ?。ㄋ模┌讣婪妒侄尾坏轿?。目前，工作中主要強調(diào)硬件手段的防范，卻忽視了員工對案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，缺乏對案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性研究。 2 商業(yè)銀行案件防范的對策 ?。ㄒ唬┩菩酗L(fēng)險教育，強化案件防范意識。風(fēng)險教育在案件防范工作中起著至關(guān)重要的作用，必須要將其常態(tài)化，我們可以從以下幾個方面著手：一是開展黨紀教育。通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高各級領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。要對全體員工特別是新入行員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上提高風(fēng)險防范意識；四是開展風(fēng)險要點教育。從分析案件和重大違規(guī)事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執(zhí)行的風(fēng)險防范要點，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。 ?。ǘ┩晟浦贫冉ㄔO(shè)，強化制度落實。制度完善是案件防范的前提，制度落實是案件防范的關(guān)鍵，二者要有機結(jié)合。一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進、流程完善、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機制；完善案件防控及整改工作聯(lián)席會議制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點聯(lián)系行制度。二是嚴格執(zhí)行黨內(nèi)、行內(nèi)民主生活會、述職述廉、民主測評等各項基本制度，從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、組織人事工作、執(zhí)行回避制度、改進成本管理和執(zhí)行財經(jīng)紀律等方面加強對領(lǐng)導(dǎo)人員的監(jiān)督，將案件防范納入領(lǐng)導(dǎo)人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。及時將個案教訓(xùn)轉(zhuǎn)化為全行的經(jīng)驗并升華歸納為內(nèi)部控制制度，對業(yè)務(wù)管理發(fā)現(xiàn)的問題立即采取應(yīng)急措施并組織修改相關(guān)規(guī)章制度，確保制度體系的及時性。 ?。ㄈ┘哟蟊O(jiān)督檢查力度，強化問責(zé)機制。失去監(jiān)督的權(quán)力必然會被濫用，必須加強對權(quán)力的監(jiān)督。抓好自查和互查，在加強各業(yè)務(wù)部門自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，專門監(jiān)督檢查部門要進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責(zé)任；另一方面，要對在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀違規(guī)行為嚴格落實整改措施，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人，讓其不敢作案。 （四）創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設(shè)。在依靠傳統(tǒng)防范方式的同時，要不斷創(chuàng)新防范手段。首先要逐級落實談話制度，近距離地了解員工的思想動態(tài)；深入推進紀檢監(jiān)察特派員制度，合理確定考核目標內(nèi)容，科學(xué)編制考核評價指標，并納入全行內(nèi)控與合規(guī)考核體系之中，持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；其次要拓寬渠道建設(shè)，充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報、網(wǎng)上排查的作用，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；第三要完善風(fēng)險預(yù)警機制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風(fēng)險提示，跟蹤評價防范結(jié)果；第四對風(fēng)險性較大的操作業(yè)務(wù)要以機制為主，避免單人業(yè)務(wù)操作； 第五要建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁，攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案件發(fā)生的后方防線。 ?。ㄎ澹┥拼龁T工，減少跳槽現(xiàn)象發(fā)生。員工跳槽不外乎待遇不夠或沒得到提升空間。一是關(guān)心員工成長。要重視員工職業(yè)生涯發(fā)展，全面推進全員培訓(xùn)工程，提高員工整體素質(zhì)和履崗能力；要推進人才培養(yǎng)工程，著力培養(yǎng)客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、理財經(jīng)理等專家型隊伍；要努力為員工提供職業(yè)上升的通道和空間，使員工能各盡所能、各得其所，實現(xiàn)更高層次上的和諧。二是關(guān)心員工思想。通過正面灌輸、警示教育等多種方式，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀，始終保持浩然正氣、昂揚銳氣；要引導(dǎo)員工樹立正確的服務(wù)觀，通過嚴格的制度執(zhí)行，培養(yǎng)員工精益求精的工作作風(fēng)和服務(wù)無小事的責(zé)任意識，盡職盡責(zé)實踐“以客戶為中心”的理念。三是關(guān)心員工工作和生活。要進一步完善體制、簡化流程，優(yōu)化勞動組合、改善工作環(huán)境、加大自助設(shè)備使用，讓員工身心愉悅、精神飽滿地投入工作；要全方位推進員工關(guān)愛工程，建立困難員工救助基金，幫助員工子女就業(yè)，通過為員工辦實事、解難事，激勵員工把對建行的親與情轉(zhuǎn)化為主動服務(wù)、快樂服務(wù)的具體行動。 總而言之，要防范商業(yè)銀行案件的發(fā)生，就必須做到思想到位，制度到位，監(jiān)督到位，創(chuàng)新到位。只有這樣，才能真正夯實管理基礎(chǔ)，提高整體管理水平，從而實現(xiàn)安全運營，達到防患于未然的目的。 論文來源：《卷宗》 2016年2期 |
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