導(dǎo)讀：投保人向銀行貸款，并向保險(xiǎn)公司投保短期貸款履約保證保險(xiǎn)。貸款期滿后未按期還款，致保險(xiǎn)公司向銀行履行還款責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)如何維護(hù)自己的權(quán)益？以下訴責(zé)險(xiǎn)投保案例為你解析！

一、案情：

2017年1月7日，泰安市圖尚包裝裝潢廠（簡(jiǎn)稱“圖尚包裝廠”）與泰安某銀行工業(yè)支行（簡(jiǎn)稱“銀行”）簽訂個(gè)人借款合同，合同約定圖尚包裝廠向銀行借款80萬(wàn)元等。

應(yīng)銀行要求，圖尚包裝廠作為投保人，向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司泰安中心支公司（簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）投保小微企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)合同”）。保險(xiǎn)合同明確約定，銀行為被保險(xiǎn)人，如投保人逾期歸還貸款，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承擔(dān)未償還的全部貸款的賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人賠付后獲得向投保人就代償款項(xiàng)及利息的追償權(quán)。

同時(shí)，圖尚包裝廠法定代表人李麗及股東關(guān)海南向保險(xiǎn)公司出具連帶責(zé)任擔(dān)保書(shū)，對(duì)保險(xiǎn)公司與圖尚包裝廠的保證保險(xiǎn)合同承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任。

2018年3月，圖尚包裝廠的貸款逾期，銀行向保險(xiǎn)公司發(fā)出索賠申請(qǐng)書(shū)，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的賠付義務(wù)。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，將圖尚包裝廠的逾期貸款及利息共計(jì)55萬(wàn)元，支付至銀行賬戶。

保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)后，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司獲得了向圖尚包裝廠及反擔(dān)保人李麗、關(guān)海南的追償廠。因此，保險(xiǎn)公司作為原告，以圖尚包裝廠及反擔(dān)保人為被告，起訴至當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ海?qǐng)求法院判令三被告賠償其代償款及利息等共計(jì)55萬(wàn)元。

原告擔(dān)心被告訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避生效判決的履行，即在起訴同時(shí)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，申請(qǐng)保全被告的賬戶等價(jià)值55萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)。根據(jù)法律規(guī)定原告須提供保全擔(dān)保，原告即向我司投保訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。我司經(jīng)審查原告的證據(jù)資料后做出承保的決定，為投保人出具訴責(zé)險(xiǎn)保單保函交法院。

二、點(diǎn)評(píng)：

本案為追償權(quán)糾紛案件。本案被告一向銀行貸款，應(yīng)銀行要求向原告投保小微企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)，與原告簽署保險(xiǎn)合同，被告二、三向保險(xiǎn)公司出具反擔(dān)保書(shū)（反擔(dān)保合同），上述貸款合同、保險(xiǎn)合同及反擔(dān)保合同經(jīng)協(xié)商一致成立，依法有效。

因被告逾期歸還銀行貸款，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生，原告保險(xiǎn)公司代被告一向銀行支付了保險(xiǎn)賠償金，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定及《擔(dān)保法》第31條的規(guī)定，原告獲得了向貸款人（被告一）及反擔(dān)保人（被告二、三）的追償權(quán)。

綜上，原告保險(xiǎn)公司提起追償權(quán)訴訟，起訴貸款人及反擔(dān)保人歸還代償款項(xiàng)，有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，申請(qǐng)保全被告的賬戶等財(cái)產(chǎn)，保全錯(cuò)誤概率低，因此我司做出承保的決定。

三、投保須提供資料：1、起訴狀；2、保全申請(qǐng)書(shū)；3、證據(jù)資料：保險(xiǎn)單、反擔(dān)保合同、索賠申請(qǐng)書(shū)及代償證明等。

四、附相關(guān)法律規(guī)定

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

第三十一條　保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。 

鳴謝：本案例提供單位安邦保險(xiǎn)山東分公司

作者：崔春霞安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司法律責(zé)任人、訴責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人