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導(dǎo)語：

買房涉及的問題太多，比如貸款就分公積金還貸和商業(yè)貸款，· 那么到底這兩者有什么區(qū)別呢？· 哪種更好呢？· 目前的公積金能貸款多少錢？· 組合貸款是什么？

1、公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

一、可貸款的房屋類型不同：

住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時使用，除此之外的商住等類型的房屋，是不能申請公積金貸款的;商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。

二、貸款性質(zhì)和利率不同：

公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，利率相對較低。而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率高一些。

最新的5年以上住房貸款，商貸基準(zhǔn)利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。

首套房基本上都是按照基準(zhǔn)利率放貸，部分銀行首套房的商業(yè)貸款會有10～15%的折扣。二套房的利率基本上是基準(zhǔn)利率的1.1倍。

三、貸款額度不同：

公積金貸款額度上限，每個城市的上限額度不太一樣。

四、貸款年限不同：

個人公積金貸款年限不超過30年，但不超過退休年齡后5年的年限。而一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，可以是等額本金和等額本息兩種還款方式。

（我們在之前的文章中談到過如何選擇這兩種還款方式，點我查看）

五、審批時間不同：

商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

六、適用人群不同：

商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放(有合法穩(wěn)定收入、有效身份證明)，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放，且要求嚴(yán)格。

*公積金貸款的條件：

1、住房公積金開戶一年以上，并連續(xù)繳存12個月;

2、仍在“繳存狀態(tài)”;

3、沒有未結(jié)清的公積金貸款或政策性貼息貸款。除此之外，還有兩種情況也可以申請公積金貸款：離退休職工或翻修房屋。

2、公積金/商業(yè)組合貸款

1、貸款額度：

首套房為商業(yè)貸款+公積金貸款的總額不超過房屋總價的80%，二套房為商業(yè)貸款+公積金貸款的總額不超過房屋總價的70%。

2、貸款利率：

商業(yè)貸款部分參考商業(yè)貸款政策，公積金貸款部分參考公積金貸款政策。

3、申請流程：

1、在未過戶前帶上資料到公積金管理中心網(wǎng)點申請辦理；

2、公積金管理中心審核資料并交銀行進(jìn)行審核。