個人征信對個人信用的重要性越來越被人們所重視，社會對失信人員的約束也越來越強(qiáng)，人們都知道銀行貸款要歸還，不然就會上個人征信并進(jìn)而影響個人的信用記錄。

但是個人征信定律卻告訴我們，一些大家并不重視的一些細(xì)節(jié)仍然會對個人的信用記錄產(chǎn)生很大的影響，有些影響不亞于貸款沒有償還對個人信用記錄的影響。

下面要說的是可能會對個人信用記錄影響的、平時卻容易被忽視的五大因素：

第一大容易忽視的影響個人信用因素是：個人持有的信用卡過多，從而會導(dǎo)致授信額度過大

有的人為了使用的方便，開了多家銀行的信用卡；有的是由于推薦信用卡的人太熟而難以抹開情面而開多張信用卡，還有的本身就是覺得信用卡越多、授信額度越大、消費更方便而大量開信用卡。

現(xiàn)實中有的人有10多張信用卡，有的人有20多張信用卡，甚至在網(wǎng)絡(luò)上還有人傳授各種開卡攻略，以便能夠大量開卡。

但是如果個人開的銀行信用卡過多，因為每一張信用卡都有授信額度，如果你擁有更多的信用卡，就代表著你的信用卡總授信額度較大，不管這些額度你真正使用了多少，但是已經(jīng)成為你的授信額度，因為一個人或者家庭的授信額度是有限的，如果你的信用卡過多占用了大量的授信額度，那么一定會影響你新的貸款申請的額度審批，甚至由于你的信用卡過多、授信額度過大，可能導(dǎo)致你已經(jīng)不能再申請任何貸款。

個人征信第一定律：不要辦理過多的信用卡，過多的授信額度會影響你的貸款申請。

第二大容易忽視的影響個人信用因素是：信用卡以卡養(yǎng)卡的行為在未來對你的影響越來越大

一些人喜歡以卡養(yǎng)卡，覺得不花錢也能過上愜意的生活?；蛘哂捎谂R時性的資金需求超過了自己的還債能力而不得不通過以卡養(yǎng)卡來延緩還款的壓力。

但是實際上，在未來的征信系統(tǒng)中各銀行信用卡的授信額度和使用情況是公開的，在個人征信系統(tǒng)里都可以查詢到的，因此，那種以卡養(yǎng)卡的行為不僅要付出巨大的經(jīng)濟(jì)成本，同時也會從系統(tǒng)里看到你的信用卡使用和倒卡情況，進(jìn)而經(jīng)過各信用卡發(fā)行銀行的嚴(yán)格管理，不僅導(dǎo)致以卡養(yǎng)卡行為難以為繼，還有可能降低你未來的信用評價。

個人征信第二定律：千萬不要有以卡養(yǎng)卡的行為，這樣的行為會影響你的個人信用情況

第三大容易忽視的影響個人信用因素是：信用卡頻繁逾期導(dǎo)致個人信用記錄出現(xiàn)大量的不良記錄

貸款影響征信大家都知道，所以大家都不會逾期，都注意及時還款。

但是很多人卻對信用卡的還款并不那么重視，因此，經(jīng)常出現(xiàn)晚幾點再還款的現(xiàn)象。曾經(jīng)有一個朋友申請貸款時才被銀行發(fā)現(xiàn)有一百多次的信用卡逾期記錄，每一次的逾期都是幾天甚至十幾天，朋友解釋說，以為晚還款幾天沒有什么關(guān)系，有的要等到銀行的電話催款才還款，最后導(dǎo)致新的貸款申請無法獲得批準(zhǔn)。

有的人認(rèn)為銀行信用卡可還款可不還款，有的覺得信用卡的便宜不占白不占，導(dǎo)致信用卡逾期亂象。

個人征信第三定律：千萬不要以為信用卡的小額度、短時間的逾期無所謂，同樣會影響你的個人信用記錄

第四大容易忽視的影響個人信用因素是：各種負(fù)債過高而導(dǎo)致負(fù)債額度過大，導(dǎo)致信用總量超過規(guī)模

有的人覺得負(fù)債額度越大越體現(xiàn)出自己的實力，所以有的人甚至并不太需要也進(jìn)行申請，好像借到就是賺到一樣。

有的人炫耀各種貸款攻略，并以各種借貸來實現(xiàn)自己的高消費生活，更有的人以現(xiàn)在是貸款都是負(fù)利率來證明自己貸款消費是十分理智的，是十分正確的，并對那些有存款的、借貸量小的人進(jìn)行各種批判和冷嘲熱諷。

但實際上，過度負(fù)債不僅有較大的資金成本之外，更可能因為負(fù)債過大而導(dǎo)致信用總量超過自己的可能最大負(fù)債額度，進(jìn)而導(dǎo)致在未來的資金急需時失去貸款的能力。

個人征信第四定律：如果不是有必要，千萬不要無限制地放大自己的負(fù)債額度，以免用盡自己的負(fù)債總規(guī)模。

第五大容易忽視的影響個人信用因素是：為別人擔(dān)保實際上占用的是你的個人信用的一部分，甚至仍然占用了你的個人信用總量

很多人知道貸款是要還的，但是一些人卻不知道的是，貸款的擔(dān)保同樣要承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，甚至也是你個人信用的一部分。

現(xiàn)實中卻經(jīng)常有人會問，自己不好意思拒絕朋友的貸款擔(dān)保要求而擔(dān)保簽字了，會承擔(dān)責(zé)任嗎？

還有的人問我，我不小心給別人貸款擔(dān)保簽字了，我如何才可以不承擔(dān)擔(dān)保還款的責(zé)任？

還有的人咨詢我，朋友讓我給他的貸款擔(dān)保，還說不讓我承擔(dān)任何責(zé)任，如果朋友貸款不還款，我真的不會承擔(dān)還款責(zé)任嗎？

凡此種種，實際上任何的貸款擔(dān)保都已經(jīng)成為個人信用的一部分，甚至擔(dān)保額度也會占用你的授信總額度，如果對方不還款你不僅要承擔(dān)還款的責(zé)任，還會成為你的不良信用記錄的一部分。

個人征信第五定律：千萬不要輕易為別人貸款擔(dān)保，更不要相信那些不承擔(dān)責(zé)任的鬼話，同時要知道擔(dān)保也是你個人信用的一部分

以上五大影響個人信用的因素經(jīng)常容易被人忽視，而恰恰就是這些容易被忽視的因素可能成為你未來信用生活的最大障礙，從而對你未來的經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生極其惡劣的影響。畢竟個人信用決定個人的經(jīng)濟(jì)未來，珍惜自己的個人信用就是珍惜自己的未來。（作者：麒鑒，資深銀行人士）

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