前一段時間，關(guān)于養(yǎng)老金的話題非?；?，特別是社科院世界社保研究中心發(fā)布了《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》。這份報告提到在2035年的時候，國家的養(yǎng)老金儲備可能會耗盡。

當時，人人都很擔心，自己到2035年，沒有養(yǎng)老金可領(lǐng)，加上各方媒體的傳播評論，一時鬧得沸沸揚揚。

后來，人社局出面澄清，國家正在采取積極的措施保證養(yǎng)老制度能夠平穩(wěn)運行，大家的心才安定一些。雖然這件事已經(jīng)過去了，但相信大家對養(yǎng)老金的問題，還有很多的不解。

小魚今天就來談?wù)勱P(guān)于社保養(yǎng)老金的話題。

主要內(nèi)容如下：

01、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取?

02、養(yǎng)老金怎么計算?

01、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取?

首先，我們要明白養(yǎng)老金是什么?養(yǎng)老金就是我們以后退休了，每個月有錢領(lǐng)，但是年輕的時候要向國家政府繳納一定的錢才行。

養(yǎng)老金分為2部分，一個是個人賬戶，個人交的錢，繳納8%；另外一個是統(tǒng)籌賬戶，公司交的錢，繳費16%，由國家統(tǒng)一進行調(diào)配發(fā)放。

平時我們所說的五險一金，是用人單位給勞動者所交(公司給我們交的)，分別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。

養(yǎng)老金也叫退休金，根據(jù)國務(wù)院的規(guī)定，只有滿足以下3個條件才可以領(lǐng)取:

1)參加基本養(yǎng)老保險的職工

2)達到國家規(guī)定的法定退休年齡或符合退休條件

3)本人足額繳納基本養(yǎng)老保險滿15年

滿足上面3個條件后，只要退休后一直活著，養(yǎng)老金也會一直有，這是養(yǎng)老金最明顯的特點。

如果活不到退休后，那個人賬戶里面的錢，家屬可以領(lǐng)?。坏窘坏腻X，歸國家所有。

其實，在交夠幾個月后，因疾病/非工傷身故的話，可以領(lǐng)取喪葬補助金和撫恤金，這對其家人以后的生活也有一定的幫助。

舉個例子:

小米在深圳工作，累計交滿6個月，領(lǐng)取標準如下:

（月工資指上個年度深圳在崗職工月平均工資）

深圳2018年在崗職工月平均工資為9309元。 喪葬補助+撫恤金加起來為：9-15個月的城市月平均工資。如果小米今年身故，他的家屬可以領(lǐng)取喪葬補助+撫恤金:8萬3781塊—13萬9635塊。

02、養(yǎng)老金怎么計算?

能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，是大家最關(guān)心的事，那養(yǎng)老金是怎么計算的呢?

小魚在上文提到，養(yǎng)老金分兩個賬戶，個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。

每月到手的養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

所以，養(yǎng)老金的計算涉及個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算又是不一樣的。

1、個人賬戶養(yǎng)老金

每月個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷計發(fā)月數(shù)

個人賬戶累計儲存額是指到退休的時候，你的個人賬戶一共有多少錢。計發(fā)月數(shù)可以理解為預計給你發(fā)多少個月的養(yǎng)老金。沒有人知道自己能活到什么時候?那這個計發(fā)月數(shù)又是依據(jù)什么而判斷出來的呢?

它跟預測的人口平均壽命和退休年齡有關(guān)。簡化后的公式就是（人口平均壽命-退休年齡）*12。比如，退休年齡為55、60、65歲，對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)分別為170、139、101個月。

所以，個人賬戶養(yǎng)老金主要跟每月交多少錢和多少歲退休有關(guān)系。

2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（退休上年度在崗職工的月平均工資+退休上年度在崗職工的月平均工資*個人平均繳費基數(shù)）÷2×繳費年限×1%

它的計算很復雜，跟你的繳費工資，和退休時城市平均工資，以及繳費年限有關(guān)。所以，城市不同，養(yǎng)老金也會不一樣，城市平均工資越高，我們的養(yǎng)老金就越多。

直轄市北京等和計劃單位列市深圳等，他們是按市平均工資發(fā)放，一般的省會城市則按全省的平均工資發(fā)放。

例如，深圳，2018年社會平均工資是9309元。而成都（按四川省非私營單位在崗職工平均工資算）則是6705.33元。

平均工資還是有點差距的。建議年輕人多去錢多的城市工作。

那個人平均繳費指數(shù)又是啥呢？

簡單來說，就是每年繳費工資除以當年社會平均工資，得出一個比值。再把這些比值全相加，除以繳費年限，就是平均繳費指數(shù)。

03、最后小魚想要說的話

步入老年，大家的工作能力、生活能力逐步下降，失去了金錢的來源。老一輩的思想，養(yǎng)兒防老，多生孩子，來保障自己的晚年生活。這種思想很早就落后的了。

雖然說，現(xiàn)在年輕時參保，老年生活有保障，但是小魚認為單靠養(yǎng)老金是很難過好老年生活的，因為老年期間的日常花費和醫(yī)療住院花費也是很大的。

養(yǎng)老金并不能支撐得起。怎么做好養(yǎng)老計劃呢?

關(guān)鍵還是年輕時多鍛煉，保持身體健康，以及盡早為自己規(guī)劃財務(wù)，做好養(yǎng)老保障，挑選一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，也是一個很不錯的選擇。

養(yǎng)老還是自己好一點，不要把自己的老年人生交給其他人主宰。

對于社保養(yǎng)老金，大家有什么看法呢?歡迎留言評論!