對(duì)于保險(xiǎn)理賠可能很多人心里都沒(méi)有什么底，擔(dān)心交了好多年保費(fèi)等到真的出事需要理賠時(shí)，會(huì)不會(huì)這也不賠那也不賠。

這里深哥想說(shuō)配置保險(xiǎn)買的就是一份合同保障，只要是符合合同規(guī)定的內(nèi)容，在購(gòu)買前做好如實(shí)告知，一般都是可以獲得理賠的。

就算不幸遭的拒賠我們也可以拿起法律的武器維護(hù)自己的利益。下面我們通過(guò)兩個(gè)理賠糾紛官司，說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)理賠案件的那些事兒。

說(shuō)到保險(xiǎn)官司，就不得不說(shuō)兩年不可抗辯條款，這是切實(shí)維護(hù)保民保險(xiǎn)利益的法律條款。

【保險(xiǎn)法】

第十六條 【如實(shí)告知義務(wù)】訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

就是說(shuō)，只要保險(xiǎn)合同繳費(fèi)超過(guò)兩年，即使客戶未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司就不能隨便單方面解除合同。這非常的很重要，如果保險(xiǎn)公司能輕易的解除了保險(xiǎn)和同，那就沒(méi)有什么理賠的事兒了。

案例一，王先生2012年5月買了重疾險(xiǎn)；然后2014年6月就醫(yī)檢查發(fā)現(xiàn)得了直腸瘤，經(jīng)過(guò)手術(shù)治療后申請(qǐng)理賠時(shí)收到保險(xiǎn)拒賠通知書(shū)并解除保險(xiǎn)合同，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在做理賠調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，王先生在投保之前已經(jīng)患有冠心病高血糖等疾病，認(rèn)為王先生并沒(méi)有如實(shí)做健康告知。

最后王先生提起法律訴訟，法院審理認(rèn)為王先生的保險(xiǎn)合同已經(jīng)繳費(fèi)過(guò)了兩年，滿足不可抗辯條款，保險(xiǎn)公司不能解除保險(xiǎn)合同。王先生所患的直腸癌和之前的身體疾病并沒(méi)有直接因果關(guān)系，所以最終判決保險(xiǎn)公司賠償王重疾保險(xiǎn)金。

從這個(gè)案件我們可以看出，法院還是非常的維護(hù)保民的的保險(xiǎn)利益的。

雖然說(shuō)在投保前王先生對(duì)于身體健康情況有所隱瞞（如實(shí)告知是絕對(duì)買不了這款重疾險(xiǎn)的），但是法院還是因?yàn)閮赡瓴豢煽罐q條款和投保前后疾病沒(méi)有直接因果關(guān)系而判王先生勝訴了。

在這個(gè)案件中保險(xiǎn)公司也是稍稍有點(diǎn)可憐的，吃了點(diǎn)虧啊。

也許我們也可以說(shuō)保險(xiǎn)理賠也不是那么難的事情，只要是符合保險(xiǎn)合同的規(guī)定，只要不是故意帶病投保騙保，一般還是可以獲得理賠的。

畢竟保險(xiǎn)理賠是這個(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)和根基，如果基礎(chǔ)打不好極度不信任，那么這個(gè)行業(yè)不會(huì)有好的發(fā)展，正所謂保險(xiǎn)有買就有賠。

案例二，張先生于2010年1月買了份重疾險(xiǎn)，然后天有不測(cè)風(fēng)云，在2013年9月檢查發(fā)現(xiàn)得了淋巴瘤（癌癥）；于是便申請(qǐng)理賠但卻意外的遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠，原因是所患疾病并非首次確診，投保做健康告知時(shí)隱瞞了投保前一年曾連續(xù)幾次過(guò)癌癥化療。

最后張先生到法院提起訴訟，經(jīng)過(guò)審理法院認(rèn)為保險(xiǎn)合同雖然過(guò)了兩年，但是投保時(shí)故意隱瞞，對(duì)于既往癥理賠，違反了不可抗辯條款的做大誠(chéng)信原則，所以最終敗訴。

從這個(gè)案例我們可以看出帶病投保的行為是不可取的，保險(xiǎn)公司的錢并不是那么好騙，所以在投保前我們一定要如實(shí)的做好健康告知。

最后深哥想說(shuō)，投保前如實(shí)的健康告知是避免保險(xiǎn)公司拒保的關(guān)鍵，有所隱瞞身體狀況遭到保險(xiǎn)公司拒賠不得不打官司是一件非常麻煩的事情，如果勝訴還好說(shuō)，敗訴的話就啞巴吃黃連了。

對(duì)于一些身體切實(shí)有些疾病的朋友，幸運(yùn)通過(guò)核保也可能會(huì)是除外責(zé)任，如果無(wú)論如何都過(guò)不了健康告知的朋友，還是想投保重疾險(xiǎn)，既往癥是理賠不了的，但想保障既往癥外其他的疾病而投保，上面案例一可能也是一種方法，這是需要打官司且不一定贏的一種除外責(zé)任，這就看個(gè)人的選擇了，要心里有所準(zhǔn)備，不過(guò)深哥不推薦。