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文 / Ken Raiss 遺產(chǎn)規(guī)劃對每個人來說都是不同的，尤其是在現(xiàn)代的環(huán)境中，很多家庭可能是復(fù)合型。 隨著越來越多的人再婚，為死后的財富分配做好準備是非常重要的。 當(dāng)你在世的時候，遺產(chǎn)規(guī)劃讓你為那些有一天你會離開的人，妥善管理和保存你的財富。 在你去世后，你的遺產(chǎn)規(guī)劃讓你根據(jù)你的意愿和目標(biāo)保存和控制財產(chǎn)的分配。 每個人都要制定一份遺產(chǎn)規(guī)劃，這是非常重要的，所以無論你是什么年齡、健康狀況如何或財富有多少，都應(yīng)該考慮以下五份重要的文件。 1 準備一份遺囑 遺囑根據(jù)你的意愿在你去世后分配以你的名義擁有的財產(chǎn)(遺產(chǎn))。 但是，如果沒有遺囑，財產(chǎn)分配會根據(jù)州法律進行，這可能與你的意愿不同。 遺囑亦會指定遺囑執(zhí)行人管理及處理你的遺產(chǎn)，以及為任何受養(yǎng)人提供合法監(jiān)護人。 因為遺囑是一份法律文件，所以必須寫得好、表達清楚、有見證人在場，這樣才能根據(jù)你所在州的法律妥善執(zhí)行。 遺囑有多種類型，包括遺囑信托，可以更有效地保護資產(chǎn)不受家庭分裂的影響，并在涉及幼兒時，盡量減少收入或資本收益的稅款。 2 非遺產(chǎn)分配 不是以你個人名義擁有的資產(chǎn)不能直接從遺囑中分配，通常是退休公積金和以信托持有的資產(chǎn)。 退休公積金資產(chǎn)需要一份指定受益人名單或一份符合退休公積金契約要求的退休公積金遺囑。 你并不擁有信托資產(chǎn)，因此需要一份意愿備忘錄提名新任命者以獲得控制信托的權(quán)力。 受托公司 (Trustee company) 的股份會通過遺囑分配，而新股東將投票選出新董事。 3 持久授權(quán)書 (EPOA) 持久授權(quán)書授權(quán)某人在你身體或精神上無法處理財務(wù)時代表你行事。 您指定的EPOA人士可以代表您支付賬單、報稅、直接投資等。 該文件還可授權(quán)作出具體決定，并受有關(guān)州和領(lǐng)地法例的規(guī)管。 4 醫(yī)療指示 醫(yī)療指示讓您指定您希望和不希望做的治療，以防您無法表達意愿時，可以指定某人為您作出這些決定。 如果沒有這份文件，醫(yī)療服務(wù)提供者必須在必要時使用人為方法延長你的壽命。 醫(yī)療指示也被稱為“在世遺囑”。 此外，醫(yī)療指示可以與醫(yī)療保健委托書相結(jié)合，后者列出了在你喪失行為能力時，你希望做出醫(yī)療保健決定的人，包括你希望得到的醫(yī)療標(biāo)準和臨終決定。 醫(yī)療指示受相關(guān)州和領(lǐng)地的法律規(guī)管。 5 個人信息 這是一份非法律文件，可能附帶在遺囑中，以表達個人的想法和方向。 這份文件和和遺囑不同，是私人的，所以指示沒有約束力，但在實現(xiàn)您的意愿時可能非常有用。 通常，我們會看到只有去世的人才知道的銀行信息、密碼、登錄信息、保險單等，確保在世的合伙人和/或遺囑執(zhí)行人能夠很容易地獲取這些重要信息。 沒有人喜歡想象自己去世的情況，但上面提到的這些文件可以讓遺囑執(zhí)行人的工作更有效率，從而減低費用，可以保障你的遺產(chǎn)。 這樣也可以更快地完成逝者的意愿，在本已充滿悲傷和壓力的時刻，不會有太多干擾。 關(guān)于執(zhí)行人方面，建議至少提名一名后備，以防被提名的人因為某些原因，到時可能不想承擔(dān)責(zé)任。 你也可以和你的遺產(chǎn)律師討論一下，如果有人認為在你的遺囑中沒有得到公平對待而不滿時，可能會引發(fā)哪些問題。 然后，您可以用一個策略來防止出現(xiàn)破壞行為。 人終有一死，這是不可更改的事實，但太多人沒有為死亡做好經(jīng)濟上的準備。 我們用一生的時間來積累財富，在我們離開后，我們應(yīng)該讓別人知道自己的意愿，我們的財富才會傳遞給那些在我們活著的時候?qū)ξ覀冏钪匾娜恕?/p> 更多詳情可參閱：https:///5-critical-estate-planning-documents/ 作者：Ken Raiss |
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