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年紀(jì)越大越能明白醫(yī)保的作用，一場大病襲來，能伸出援手的除了醫(yī)生和錢包，醫(yī)保所起的作用也不能忽視。 同樣交了醫(yī)保，報銷時職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合這三種醫(yī)保享受的報銷力度卻大不一樣，醫(yī)保中的學(xué)問還真是挺多的，今天大白就來和大家聊聊醫(yī)保這件事。 具體內(nèi)容有：
1、我國的基本醫(yī)療保險分別是什么？ 我國的基本醫(yī)療保險可以分為職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合。 這三種醫(yī)保分別是職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村人員為主參保的保險，今天大白就來說說三者的分別，解開大家對于醫(yī)保報銷比例差異大的困惑。 職工醫(yī)保是用人單位給職工參加的醫(yī)保，靈活就業(yè)的特殊群體也可以參加，按月繳費，每次繳費是通過用人單位繳納。 居民醫(yī)保一般指城鎮(zhèn)里沒有就業(yè)的居民，那些靈活就業(yè)人員、進(jìn)城務(wù)工人員、學(xué)生兒童也可以參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的，辦理時要到當(dāng)?shù)氐纳绫＞秩マk。 新農(nóng)合是針對農(nóng)村所有的居民存在的醫(yī)保，它交的少，保障水平相對較低，是以大病統(tǒng)籌為主適度兼顧小病補(bǔ)償?shù)尼t(yī)保。一般是鄉(xiāng)、村干部上門集中收繳、村集體經(jīng)濟(jì)代繳、農(nóng)民主動到鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納。 看完三者的差別，再來看看具體參保時哪個交錢最多。 2、參加這三種醫(yī)保要交多少？ 盡管三者都是醫(yī)保，但在繳費上也是天差地別。 職工醫(yī)保 職工醫(yī)保是用人單位和職工共同承擔(dān)的，按照規(guī)定的繳費基數(shù)和比例來繳的，打開每個月的工資賬單一看，賬單里就有這么一筆錢用來繳醫(yī)保了。 職工醫(yī)保的繳費都是按月繳的，不同地方繳費差異比較大，交的錢也不一樣。 拿上海和深圳這兩個地方來說，上海規(guī)定公司或業(yè)主要為職工醫(yī)保繳9.5%，個人繳2%，職工醫(yī)保繳費基數(shù)在4279-21396元之間。 而深圳又是一個規(guī)定，醫(yī)保分了三個檔，醫(yī)保最高級別一檔是單位繳6.2%，個人繳2%。繳費基數(shù)在5009元—25044元之間。 如果上海職工小王的工資是4279元： 那么公司要為他交：4279 x 9.5% =406.505元 那么個人就要交：4279 x 2% =85.58元 如果深圳企業(yè)單位職工小李參加了一檔醫(yī)保，他的工資是4279元： 那么公司要為他交：5009 x 6.2% = 310.558元 那么個人要交：5009 x 2% =100.18元 一樣的工資，兩個地方，醫(yī)保繳的錢就差了好幾十塊，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣，在醫(yī)保繳費上也不一樣。 城鎮(zhèn)居民醫(yī)保 城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是按年繳的，由居民和政府共同繳納保險費，一般城鄉(xiāng)居民集中辦理參保登記和費用繳納期限的時間在每年的9月1日—12月25日。 據(jù)官網(wǎng)資料顯示：2018年城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)為縣（市）每人繳費180元，市區(qū)每人繳費240元，這里要提醒大家要記得每年按時繳費，不繳費就無法享受醫(yī)療待遇。 新農(nóng)村合作醫(yī)療 新農(nóng)村合作醫(yī)療也是按年繳的，由個人、集體和政府多方籌資，因為國家對不同地區(qū)的醫(yī)保補(bǔ)貼力度不一樣，所以新農(nóng)合也有很強(qiáng)的地域性。  拿2018年的新農(nóng)合繳費標(biāo)準(zhǔn)來看，安徽、海南、大連等地區(qū)新農(nóng)合的個人繳費是180元，吉林省新農(nóng)合的個人繳費是240元。在多方對比后，大白發(fā)現(xiàn)參加了新農(nóng)村合作醫(yī)療，每年的繳費基本在200塊左右浮動。 3、交哪個更劃算？ 很多粉絲也會留言問大白，這三個醫(yī)保，我交哪個更劃算呢？ 這個大白認(rèn)為不能一概而論，一定要結(jié)合自己情況來理性判斷，大白給大家分析分析。 在繳費年限上，職工醫(yī)保是每個月都要繳費，達(dá)到繳費年限(男25年、女20年)了，退休后就不用再繳，繳滿就能終身享受醫(yī)保福利；城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)村合作醫(yī)保都是按年繳費，一直要繳費到去世為止，一旦不繳費就不能享受優(yōu)惠。 三者在待遇上也是大不相同，職工醫(yī)保的保障范圍更廣，報銷比例也更高；相較職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保（城居保）和新農(nóng)村合作醫(yī)療（新農(nóng)合）對小病的保障范圍窄，報銷比例也沒有那么高。  鑒于城居保和新農(nóng)村顯現(xiàn)出的缺陷，國家醫(yī)保局也在今年5月做出了政策上的調(diào)整，讓城居保和新農(nóng)合合為一體，這樣一來新農(nóng)合在很多地方就不存在了。目前有24個省份地區(qū)已經(jīng)合并成了“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險”。 所以在對比不同醫(yī)保類型間的差異時，只選取“職工醫(yī)?！焙汀俺青l(xiāng)居民醫(yī)?！保ǔ蔷颖：托罗r(nóng)合的合體）來進(jìn)行對比。這里我們以武漢為例，重點看看兩者在門診報銷和住院報銷上的待遇之差。
武漢職工醫(yī)保不能報銷普通門診，平時生個小病要用醫(yī)保卡里的錢或者自掏腰包。 居民醫(yī)保看門診時，1到3級的醫(yī)院都可以進(jìn)行報銷，有400元報銷額度，用完這個額度再看診就得自掏腰包。
武漢職工醫(yī)保對住院報銷的力度比較大，基本醫(yī)療最多可以報銷24萬，超過24萬的部分還能再通過大額醫(yī)療二次報銷，大額醫(yī)療最多能報銷30萬。 武漢居民醫(yī)保是直接報銷兩次，第一次報銷居民基本醫(yī)療，第二次報銷居民大病醫(yī)療。 為了理解更方便，大白做了一個表格來進(jìn)行更為直觀的對比：  經(jīng)濟(jì)學(xué)里常講：沒有免費的午餐，醫(yī)保里也是，高保額對應(yīng)的是高保障。因此沒有哪個最劃算一說，只有哪個最合適。而且醫(yī)保由國家托底，可帶病投保，保證續(xù)保，因此建議每個人都參加國家醫(yī)保，給自己一個最基礎(chǔ)的保障。 不過，醫(yī)保這項社會福利覆蓋人群廣，所以能提供的報銷比例是有限的，很多藥品和治療項目不在報銷范圍內(nèi)，出于手續(xù)和規(guī)定的限制，醫(yī)保提供給我們的保障變的很有限。 這也是近幾年醫(yī)療險和重疾險在商業(yè)保險市場上十分火熱的原因，對于未知的明天，我們誰都想給自己一份有力的保障，來面對將來不確定的風(fēng)險。醫(yī)保就像是的地基，是基本保障，而商業(yè)保險則是支柱，兩者搭配起來，人生的大廈才更加穩(wěn)固。 |
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