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現(xiàn)在支付寶上銷售的保險少說也有幾十種，有好有壞。 小組今天決定對熱銷產(chǎn)品逐一做個點(diǎn)評，幫大家排排坑。 先放結(jié)論： 以下是具體分析。 1 醫(yī)療險 1好醫(yī)保長期醫(yī)療 好醫(yī)保的拳頭產(chǎn)品，適合全年齡段的醫(yī)療險。 6年保證續(xù)保，6年共享1萬免賠額。 不限社保用藥，100%報銷。 健康告知寬松，支持智能核保。 與同類產(chǎn)品「e生保（保證續(xù)保版）」、「微醫(yī)保長期醫(yī)療險」對比： 續(xù)保條件：微醫(yī)保長期醫(yī)療險＞好醫(yī)保長期醫(yī)療=e生保（保證續(xù)保版）。 微醫(yī)保保險合同就是6年，其他2款合同1年，但6年保證續(xù)保。 保障內(nèi)容：微醫(yī)保長期醫(yī)療險＞e生保（保證續(xù)保版）＞好醫(yī)保長期醫(yī)療。 e生保，多了1萬元的初次癌癥津貼，和「癌癥豁免」：等待期后初次確診癌癥，豁免該保證續(xù)保期間剩余年度的保費(fèi)。 微醫(yī)保，多了最高1.8萬的重疾住院津貼（e生保是直接給1萬，微醫(yī)保要住夠100天才能拿到1萬），還有和e生保類似的「保費(fèi)豁免」。 不過從癌癥擴(kuò)展到了重疾，確診重疾豁免該保證續(xù)保期間剩余年度的保費(fèi)。 免賠額：好醫(yī)保長期醫(yī)療＞微醫(yī)保長期醫(yī)療險＞e生保（保證續(xù)保版）。 好醫(yī)保長期醫(yī)療6年共1萬免賠額； 微醫(yī)保首年1萬，沒發(fā)生理賠的情況下，第二年免賠額降至9000，最低可降至8000；如果發(fā)生過理賠，次年仍是1萬。 e生保，每年都是1萬。 保費(fèi)（由低至高）：好醫(yī)保長期醫(yī)療＞e生保（保證續(xù)保版）＞微醫(yī)保長期醫(yī)療險 30歲男性投保，好醫(yī)保每年229元，e生保366元，微醫(yī)保405元。 這3款醫(yī)療險各有所長，保費(fèi)沒拉開太大差距，選擇哪款都可以。 「好醫(yī)保長期醫(yī)療」的投保建議是： ? 推薦投保 2好醫(yī)保防癌醫(yī)療險 這是一款防癌險，只保癌癥和原位癌。 因?yàn)樯眢w狀況買不到醫(yī)療險的朋友再考慮防癌險。 0免賠，100%報銷，不限社保用藥。 最大的亮點(diǎn)是：同樣支持「6年保證續(xù)?！?。 但保費(fèi)比「安享一生」和「安享一生升級版」都要貴。 以30歲測算， 好醫(yī)保防癌醫(yī)療險每年保費(fèi)199元，安享一生125元，安享一生升級版146元。 到了50歲， 好醫(yī)保防癌醫(yī)療險每年保費(fèi)739元，安享一生333元，安享一生升級版569元。 到了70歲， 好醫(yī)保防癌醫(yī)療險每年保費(fèi)2599元，安享一生911元，安享一生升級版2469元。 「好醫(yī)保防癌醫(yī)療險」的投保建議是： ? 尚可投保 50歲以內(nèi)，可以考慮這款； 50~70歲，推薦「安享一生」； 70歲以上，只能買「安享一生升級版」。 3泰康門急診醫(yī)療險 這是一款小額醫(yī)療險。 支付寶宣傳的是既面向少兒，又面向成人。 少兒小額醫(yī)療險買「暖寶?！垢?。 成人沒什么必要買小額醫(yī)療，并且這款「泰康門急診醫(yī)療險」的成人版每次最多報銷300元，每次報銷還有100元的免賠額，性價比低。 「泰康門急診醫(yī)療險」的投保建議是： ? 不推薦投保 2 重疾險 1健康福 這款重疾險還可以，但保障太基礎(chǔ)，只有重疾和輕癥，不含中癥。 并且性價比不高。 以我自己測算， 50萬保額，保至70歲，30年交，健康福比目前我們最推薦的重疾「健康保2.0」還貴12%。 實(shí)際上，這個保費(fèi)已經(jīng)接近含癌癥二次賠的「達(dá)爾文超越者」了。 所以，如果你只買一份重疾，我會推薦健康保2.0或達(dá)爾文超越者，而不會推薦這款健康福。 但健康福有個亮點(diǎn)是可以選擇「保20/30年」。 買了其他重疾險之后，可以再買20年或30年的健康福，做高退休前的重疾保額。 總之，健康福只推薦做高保額用，只買一款重疾的話，不推薦它。 「健康?！沟耐侗＝ㄗh是： ? 尚可投保 2好醫(yī)保終身重疾 這款產(chǎn)品之前還是可以的，但現(xiàn)在已經(jīng)不值得買了。 它也是一款「癌癥多次賠」的重疾險。 首次重疾+第2次癌癥+第3次癌癥。 「達(dá)爾文超越者」是2次癌癥：首次重疾+第2次癌癥。 第3次癌癥的概率其實(shí)已經(jīng)很小了，所以在重疾保障上，好醫(yī)保終身重疾和達(dá)爾文超越者差不多。 但是它們的保費(fèi)差得可不小。 以我自己測算，好醫(yī)保終身重疾比達(dá)爾文超越者貴40%。 所以，有癌癥多次需求的朋友，推薦去買達(dá)爾文超越者。 「好醫(yī)保終身重疾」的投保建議是： ? 不推薦投保 3 意外險 1萌寶保少兒綜合意外險 這是一款兒童意外險，也是支付寶的明星產(chǎn)品。 之前最低59元，現(xiàn)在漲到了79元，不過性價比還是挺高的。 之前做過評測，看這篇：兒童意外險評測 直接說結(jié)論：
「萌寶?！沟耐侗＝ㄗh是： ? 推薦投保 2無憂保百萬綜合意外 這是一款成人意外險。 和同類產(chǎn)品「小蜜蜂」、「愛無憂」相比，保障內(nèi)容上沒什么亮點(diǎn)，并且保費(fèi)貴不少。 「無憂?！沟耐侗＝ㄗh是： ? 不推薦投保 買了壽險的，買「小蜜蜂」； 沒買壽險的，買「愛無憂」，或者「愛無憂+28元小蜜蜂經(jīng)典款」。 之前寫過評測，看這里：成人意外險評測 3老年人綜合意外險 這是一款老年意外險，50~90歲老人可投保。 這款產(chǎn)品支付寶偷偷換過承保公司，之前是太平，現(xiàn)在換成了平安。 換成平安之后，保障縮水了： 意外醫(yī)療，之前不限社保，社保內(nèi)0免賠100%賠付，社保外100元免賠80%賠付；現(xiàn)在換成了限社保，100元免賠，80%報銷。 意外住院津貼，多了3天免賠限制，從第四天開始按50元/天開始賠。 不過，骨折額外保額有所增長，從最高5000元增加到了最高8000元。 雖然有所縮水，但90歲老人可投保的意外險不多，并且這款意外險投保方便，可以直接在支付寶買，綜合來看還是可以的。 「老年人綜合意外險」的投保建議是： ? 尚可投保 4 年金險 1全民?！?i>終身養(yǎng)老金 這是一款年金險。 現(xiàn)在開始交，60歲后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年。 這款產(chǎn)品基本沒什么保險保障了，基本就是個理財產(chǎn)品。 但從收益來看，很低： 保底收益不足2%； 按中檔分紅來算最高也就3.5%左右，還存在不確定性。 買貨幣基金和銀行理財都能拿到這個收益。 「全民保·終身養(yǎng)老金」的投保建議是： ? 不推薦投保 2全民保教育金
這也是一款年金險，但比剛才那個養(yǎng)老金良心不少。 它沒有分紅這一說，收益是確定的： 18~21歲每年領(lǐng)取保額的8%，22歲領(lǐng)取保額的68%。 實(shí)際收益在3.4%左右。 作為保本保息的理財產(chǎn)品來說，這個收益還不錯。 同類產(chǎn)品里還有一款「渤海人壽大富翁教育金」收益更高，實(shí)際收益能達(dá)到3.9%。 不過「全民保教育金」可以直接在支付寶買，用戶體驗(yàn)更好些。 「全民保教育金」的投保建議是： ? 尚可投保 支付寶的產(chǎn)品都要去支付寶購買。 |
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