根據(jù)目前大部分城市的房?jī)r(jià)行情和經(jīng)濟(jì)收入的情況，很多人都是選擇按揭貸款的方式購(gòu)置房產(chǎn)。于是，“房貸”成為了許多人心里一座隱形的山，每天努力工作大力賺錢，省吃儉用拼命攢錢，選擇提前還完房貸，想盡一切辦法盡早擺脫十幾年、甚至幾十年的負(fù)債生活。甚至還有一些人在買房初期就費(fèi)盡周折借遍親朋好友，加大首付比例，目的就是為了減少貸款額度，少付銀行利息。

對(duì)于這樣的做法，有人覺(jué)得，提前還款不僅可以少付銀行許多利息，還能做到無(wú)債一身輕，可以盡情的享受生活。

可是也有一些人，隨著年歲和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng)，早已經(jīng)具備提前還款的能力了，但是就是遲遲不去銀行提前結(jié)清貸款，甚至還已經(jīng)打算不提前還款，這又是為什么？

提前還款是傳統(tǒng)觀念，并不能一味的去評(píng)判對(duì)與錯(cuò)。但是就目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)背景下，編者不建議提前一次性還清房貸，尤其以減少利息支出為目的的一次性還款。

沒(méi)有買賣就沒(méi)有傷害，很多人都知道房貸利息數(shù)額大，粗略一算，房貸利息幾乎都要等于本金，越想越不劃算，越想越虧，所以當(dāng)經(jīng)濟(jì)能力提升時(shí)便一門心思的想著要提前終結(jié)貸款。

為什么不提倡提前還款？

提前還貸不劃算，尤其是等額本息法（每月等額還款），前面還的大部分都是利息，本金削減得很少。而等額本金法（逐月遞減還款）對(duì)于貸款買房的“房奴”一族來(lái)說(shuō)，前期還款壓力較大，首付就已經(jīng)夠困難了，哪里還有多余的閑錢和勇氣去選擇壓力這么大的還款方式。

以貸款額度計(jì)算，貸款金額為100萬(wàn)元，貸款期限30年（360個(gè)月），基準(zhǔn)利率4.9%，輸出結(jié)果如下：

通過(guò)上圖對(duì)比可以很清晰看到，等額本金法前期月供每個(gè)月要比等額本息法的月供大概要多還1500元左右。大概還到第138個(gè)月（也就是11年半的時(shí)間）的時(shí)候，等額本金法的還款金額才會(huì)漸漸的低于等額本息法的還款金額。而等額本金的總還款金額比等額本息法的總還款金額總體要少還17萬(wàn)多的利息。

銀行的貸款計(jì)算方式從來(lái)都不是要替購(gòu)房者省錢，只是讓不同需求的人群有多樣化的選擇方式而已，不管你選擇那種方式，銀行最終都是要通過(guò)貸款盈利的，歸根結(jié)底，其實(shí)根本沒(méi)有哪種方式更劃算一說(shuō)，都是在給銀行打工。所以在資金不夠充裕的情況下，但是又想擁有一個(gè)屬于自己的小家，那么你的選擇方式遵循以下幾條就能快速實(shí)現(xiàn)這個(gè)夢(mèng)想：

1、首付比例能少盡量少，貸款額度能多盡量多

目前市面所有的借貸渠道（親朋好友義務(wù)幫忙的不算），只有銀行貸款的利息最低了，個(gè)人能從銀行弄到低利率貸款的機(jī)會(huì)很少，房貸是唯一的一個(gè)，首套房房貸更是目前市場(chǎng)上利率最低的貸款產(chǎn)品了。目前銀行貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，有時(shí)候商貸銀行還會(huì)給出一點(diǎn)折扣。如果能用公積金貸款，那利率就更低了！這簡(jiǎn)直就是一個(gè)個(gè)大大的隱形的福利。目前國(guó)家也要求所有開發(fā)商不得拒絕公積金貸款，一定要好好珍惜“處女貸”的機(jī)會(huì)，因?yàn)檫@可能是我們?nèi)松袃H此一次能拿到的利息最低的一筆錢財(cái)了！

大多數(shù)國(guó)人的思維都是比較傳統(tǒng)的，不喜歡欠債。掐指一算，首付付少了竟然要多給那么多利息，于是發(fā)動(dòng)周圍親朋好友”眾籌”，也要擠出最高的首付，或者是把貸款期壓縮。這表面很省錢的方法，很有可能會(huì)讓你的生活陷入很長(zhǎng)一段時(shí)間的窘境。只有手上留有部分流動(dòng)的資金，保證日常生活所需，扛住最開始的月供，那么貸款額度一定是越多越好，貸款時(shí)間越久越好，哪怕算上最后多出的利息，你依然會(huì)是賺的。因?yàn)樨泿艜?huì)貶值，參照目前的發(fā)展，速度還是非常的快！如果連最低首付的比例都難湊齊，那么就還是老老實(shí)實(shí)的先活下去再說(shuō)吧。

2、一定要選擇等額本息還款法，拒絕等額本金還款法

推薦選擇等額本息最重要一個(gè)原因是，千萬(wàn)不要只計(jì)算利息，千萬(wàn)不要以利息的多少來(lái)衡量劃不劃算，要計(jì)算自己的經(jīng)濟(jì)能力，計(jì)算社會(huì)發(fā)展規(guī)律，計(jì)算未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展法則。社會(huì)在發(fā)展，收入在增加，貨幣在貶值，房貸利息本金占據(jù)收入的比例也會(huì)發(fā)生變化。根據(jù)這一發(fā)展規(guī)律，前期選擇等額本金還款法也不見(jiàn)得有多劃算！并且前期還款壓力巨大，本來(lái)就窮得要死，選擇等額本金還款法，每個(gè)月還要多還這么多錢，你的日子還要不要過(guò)了。

3、如果銀行能借款30年，絕不選擇20年

如果因?yàn)榉抠J你的生活陷入了窘境，背負(fù)上了沉重壓力，這就和你買房的初衷相違背的，貸款年限越長(zhǎng)，前期生活壓力越小，后期還貸越輕松。舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，十年前的月供2000元覺(jué)得是一筆巨款，十年后的今日月供2000元那就是小菜一碟了。所以千萬(wàn)別單純的看30年的利息付的多，有通貨膨脹給你做后盾，30年后的幾千塊錢可能就只能買一捆白菜了。

房貸不用著急還，生活方方面面都需要錢，留在我們手里的現(xiàn)金越多，生活才越有保障。如果你有敏銳的經(jīng)濟(jì)頭腦和投資理念，不妨用手里的資金去創(chuàng)造出更多的價(jià)值，而不是一味的想著減少還款的利息。月供就按部就班的讓銀行慢慢扣去吧！

總結(jié)：如果你是經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱一類，較長(zhǎng)期限+等額本息是比較輕松的買房策略。