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興業(yè)消費金融利潤暴增背后:信用貸款“得天下”,切入場景迫在眉睫

 long16 2019-07-03
興業(yè)消費金融利潤暴增背后:信用貸款“得天下”,切入場景迫在眉睫

億歐金融消息,4月29日,興業(yè)銀行發(fā)布了2018年年報,其中披露了興業(yè)消費金融2018年業(yè)績。

年報顯示,2018年興業(yè)消費金融總資產(chǎn)為222.62億元;營業(yè)收入24.48億元,較2017年的10.36億元,同比增長139.8%;凈利潤5.12億元,較2017年的2.09億元,同比增長145%。

在已發(fā)財報的持牌消費金融公司中興業(yè)消費金融凈利潤排名第五,前四名分別是捷信、招聯(lián)、馬上、中銀,這四家的凈利潤分別為13.96億元、12.53億元、8.01億元、5.59億元。

公開資料顯示,興業(yè)消費金融成立于2014年12月23日,截至目前,公司已經(jīng)在泉州、福州、廈門、上海、廣州、深圳、杭州、南京、石家莊、重慶、成都、鄭州、合肥、武漢、濟南 、蘇州等地區(qū)設立30家一級事業(yè)部,并在50多個城市展業(yè),模式為線上、線下并行。

從產(chǎn)品角度看,興業(yè)消費金融開發(fā)了“空手到”APP,為用戶提供線上最高授信額度為3萬元的無抵押信用貸款“小額閃電貸款”,同時APP上線了“家庭消費貸”預約入口以及“名企白領貸”。

“家庭消費貸”是興業(yè)消費金融線下信用貸款產(chǎn)品,用戶在“空手到”APP以及興業(yè)消費金融線下門店、自助貸款機均可申請。

據(jù)興業(yè)消費金融官網(wǎng)介紹,“家庭消費貸”最高授信額度為20萬元,最長分期期限為36個月,主要用于支付個人及家庭旅游、教育、婚慶、裝修等。

“名企白領貸”是興業(yè)消費金融針對于特定企業(yè)白領一族開發(fā)的線上信用貸款產(chǎn)品,最高授信額度20萬元。

億歐金融體驗發(fā)現(xiàn),目前,“名企白領貸”只針對興業(yè)銀行員工以及員工家屬開放。

此外,興業(yè)消費金融還開發(fā)了一款名為小鯊易貸的APP,上線了最高授信額度為5萬元的信用貸款產(chǎn)品小鯊易貸,同時該APP還提供興業(yè)銀行信用卡辦理、生活服務頻道服務等業(yè)務。

其中,生活服務頻道上架了話費充值、流量充值、電影票、水電煤繳費、呼叫專車、特價酒店等生活消費場景,但功能都未開放,也就是說這些消費場景都是“擺設”。

整體上看,興業(yè)消費金融場景布局較弱,“小額閃電貸款”、“家庭消費貸”、“名企白領貸”、“小鯊易貸”等產(chǎn)品都停留在信用貸款階段,并沒有過多的切入到消費場景中去。

億歐金融認為,在我國征信體系尚未完善階段,銀行、持牌消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、創(chuàng)業(yè)公司之間的信息存在著不對稱,平臺在發(fā)放信用貸款后依靠調(diào)查走訪、銀行卡交易明細、電話回訪等方式監(jiān)控用戶獲取貸款后是否合規(guī)使用的難度較大,而基于場景的消費信貸則可以避免用戶挪用資金、改變資金用途等行為,同時降低用戶惡意騙貸的風險。

值得關注的是,興業(yè)消費金融是與股東聯(lián)系最緊密的消費金融公司之一,其官網(wǎng)為股東興業(yè)銀行開設了“多元金融”頻道,點擊該頻道即跳轉(zhuǎn)至興業(yè)銀行官方網(wǎng)站,在小鯊易貸APP和“空手到”APP也多植入興業(yè)銀行相關產(chǎn)品。

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