Article 4(a):

A credit by its nature is a separate transaction from the sale or other contract on which in may be based. Banks are in no way concerned with or bound by such contract, even if any reference whatsoever to it is included in the credit. Consequently, the undertaking of a bank to honour, to negotiate or to fulfil any other obligation under the credit is not subject to claims or defences by the applicant resulting from its relationships with the issuing bank or the beneficiary．就其性質(zhì)而言，信用證與可能作為其開立基礎(chǔ)的銷售合同或其他合同是相互獨(dú)立的交易，即使信用證中含有對(duì)此類合同的任何援引，銀行也與該合同無關(guān)，且不受其約束。因此，銀行關(guān)于承付、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾，并不受申請(qǐng)人基于其與開證行或與受益人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的任何請(qǐng)求或杭辯的影響。

A beneficiary can in no case avail itself of the contractual relationship sexisting between banks or between the applicant and the issuing bank．受益人在任何情況下不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的合同關(guān)系。

本款對(duì)此做了回答，信用證安排獨(dú)立于開證申請(qǐng)書，也獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，還獨(dú)立于銀行間合同關(guān)系。這就是信用證的運(yùn)作特性之一——橫向關(guān)系上的獨(dú)立性。

從本款可以看出：

第一，就其性質(zhì)而言，信用證與可能作為其開立基礎(chǔ)的銷售合同或其他合同是相互獨(dú)立的交易，即使信用證中含有對(duì)此類合同的任何援引，銀行也與該合同無關(guān)，且不受其約束。

這里點(diǎn)明的是信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，可能是貨物銷售合同，也可能是與貨物銷售有關(guān)或無關(guān)的其他合同，依單據(jù)背后基礎(chǔ)合同的標(biāo)的而定。有時(shí)，信用證中含有對(duì)基礎(chǔ)合同的援引，這里特別強(qiáng)調(diào)了該援引并不影響信用證安排的獨(dú)立性。

獨(dú)立性是信用證安排運(yùn)作的一塊基石。這一基礎(chǔ)性作用通過以下方面得以實(shí)現(xiàn)：①

（1）獨(dú)立性原則將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。

如果信用證不是獨(dú)立于基礎(chǔ)合同之外，而是允許申請(qǐng)人以基礎(chǔ)合同糾紛為理由作為要求銀行不予支付的抗辯，則在受益人看來，以信用證結(jié)算和以傳統(tǒng)方式結(jié)算并無二致，因?yàn)樯暾?qǐng)人僅是多了一道向銀行申請(qǐng)的手續(xù)而已，其仍然能以貨物瑕疵等為理由拒付，銀行此時(shí)只是一個(gè)付款的簡(jiǎn)單中介而已，受益人的貨款仍然處于極不穩(wěn)定的狀態(tài)之中。而如果實(shí)行獨(dú)立性原則，信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，受益人只要履行了基礎(chǔ)合同中的義務(wù)，并向銀行提交了單據(jù)，銀行就不能以基礎(chǔ)合同中的糾紛為理由拒付。此時(shí)的付款責(zé)任人變成了銀行，買方的商業(yè)信用變成了銀行信用，買方破產(chǎn)、拒付等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了銀行身上，這無疑是對(duì)受益人的極大保障。

（2）獨(dú)立性原則使開證行免除了監(jiān)督合同履行的責(zé)任。

“如果缺乏獨(dú)立性原則，申請(qǐng)人能夠輕易以基礎(chǔ)合同糾紛拒絕償付開證行，那么銀行將成為合同履行的監(jiān)督人。各家銀行無疑會(huì)小心翼翼地檢查合同的每一項(xiàng)條款是否得以嚴(yán)格履行，以免成為受益人的替罪羊。實(shí)際上銀行并無能力做到這一點(diǎn)，即使能夠做到，也不符合經(jīng)濟(jì)原則。而獨(dú)立性原則將銀行從基礎(chǔ)合同糾紛的泥沼中拉出，使其成為獨(dú)立的第三方，銀行僅在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)單據(jù)進(jìn)行表面審核，而不管合同的實(shí)際履行狀況。這是銀行愿意開展信用證業(yè)務(wù)的重要前提條件?！?/p>

第二，銀行關(guān)于承付、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾，并不受申請(qǐng)人基于其與開證行或與受益人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的任何請(qǐng)求或抗辯的影響。

信用證安排構(gòu)成了開證行的承付承諾，而包括保兌行在內(nèi)的指定銀行承付或議付承諾，償付銀行的償付承諾等等，則為開證行承付承諾的自然延伸。以開證行的承付承諾為例，信用證安排的獨(dú)立性首先表現(xiàn)為其承諾不受申請(qǐng)人的影響，具體而言，包括兩個(gè)內(nèi)容：

——開證行的承付承諾，不受申請(qǐng)人基于其與開證行之間關(guān)系而產(chǎn)生的“請(qǐng)求”的影響。

盡管申請(qǐng)人不是信用證的當(dāng)事人，信用證安排下開證行的承諾獨(dú)立于開證申請(qǐng)書，實(shí)務(wù)中，開證行收到交單，在承付之前，不管是否有不符點(diǎn)，往往都會(huì)征求申請(qǐng)人的意見，并基于申請(qǐng)人的反饋而相應(yīng)予以承付或拒絕承付。

比如：申請(qǐng)人由于資金緊張，無法履行開證申請(qǐng)書下對(duì)開證行贖單付款義務(wù)，有時(shí)便名為“請(qǐng)求”，實(shí)為“慫恿”開證行挑剔不符點(diǎn)，或延緩付款，或拒絕付款，如果開證行將就為之，此種不良作風(fēng)則有損開證行信譽(yù)。因?yàn)樾庞米C安排下的開證行負(fù)有獨(dú)立的承付相符交單的責(zé)任，與約束開證行和申請(qǐng)人關(guān)系的開證申請(qǐng)書無關(guān)，也與約束申請(qǐng)人和受益人的基礎(chǔ)合同無關(guān)，從而與申請(qǐng)人的任何“請(qǐng)求”無關(guān)。

——開證行的承付承諾，不受申請(qǐng)人基于其與開證行或與受益人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的“抗辯”的影響。

實(shí)務(wù)中，開證行的開證過錯(cuò)，只能根據(jù)開證行和申請(qǐng)人之間的開證申請(qǐng)書的約定，承擔(dān)UCP之外的約定責(zé)任，并不影響開證行在信用證安排下的承付相符交單的責(zé)任。比如：開證申請(qǐng)書的貨物描述為“LME REGISTERED GRADE NO.1”，開證行對(duì)外開證時(shí)經(jīng)辦人疏忽，開成了“LME REGISTERED GRADE NO.”結(jié)果，受益人交單貨物描述為“LME REGISTERED GRADE NO.”。此時(shí)，申請(qǐng)人如果不愿意贖單付款，開證行不能援引申請(qǐng)人的“抗辯”，或援引申請(qǐng)人的“抗辯”理由，而對(duì)受益人相符交單予以拒付，而只能予以承付。至于由于申請(qǐng)人“抗辯”，不向開證行全額付款，或延遲付款，開證行因此可能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、賠償損失等，這是開證行與申請(qǐng)人之間的事，與開證行在信用證安排下的承付相符交單的承諾無關(guān)。

有時(shí)，進(jìn)出口雙方之間的交貨糾紛也常常成為影響信用證下開證行無法正常承付的重要原因。比如，基礎(chǔ)合同中規(guī)定“men jacket 1000 sets”；提交的提單顯示集裝箱運(yùn)輸，還顯示“men jacket 1000 sets”和“shipped,counted and said by shipper”．申請(qǐng)人打開集裝箱后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際少裝“10 sets”，僅為“990 sets”．此時(shí)，申請(qǐng)人不能基于受益人未完全履行其和受益人之間簽訂的基礎(chǔ)合同，而向開證行提起抗辯，拒絕全額付款贖單。因?yàn)榛A(chǔ)合同僅約束申請(qǐng)人與受益人雙方，并不約束未參與簽訂基礎(chǔ)合同的開證行。

盡管如此，在開證申請(qǐng)書下申請(qǐng)人必須全額付款贖單，但這并不意味著申請(qǐng)人的損失無法得到法律的救濟(jì)。在基礎(chǔ)合同下，申請(qǐng)人仍可以援引有關(guān)條款，以交貨不足為由要求受益人賠償，或返還部分貨款。在嚴(yán)重的情況下，申請(qǐng)人還可以以受益人欺詐為由，提起訴訟，要求開證行止付信用證安排下款項(xiàng)。比如：基礎(chǔ)合同中規(guī)定“men jacket 1000 sets”；提交的提單顯示集裝箱運(yùn)輸，還顯示“men jacket 1000 sets,”和“shipped, counted and said by shipper”．申請(qǐng)人打開集裝箱后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際嚴(yán)重少裝，僅為“10 sets”，少裝了“990 sets”．此時(shí)，受益人已經(jīng)涉嫌欺詐，申請(qǐng)人可以援引欺詐例外，要求法院簽發(fā)止付令，要求開證行止付，保全利益。

第三，受益人在任何情況下不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的合同關(guān)系。

與申請(qǐng)人不是信用證安排的當(dāng)事人不同，受益人是信用證安排的基本當(dāng)事人之一。然而，開證行在信用證安排外對(duì)受益人的承諾僅僅局限于其規(guī)定，并不涉及信用證安排以外的內(nèi)容。換言之，在信用證安排下，受益人的利益也不得隨意擴(kuò)大，包括不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的合同關(guān)系。

——受益人不得利用銀行之間的合同關(guān)系。

銀行之間的合同關(guān)系，簽訂于銀行各方之間，僅約束銀行各方，也可為銀行各方所利用。由于這些合同關(guān)系中受益人均不是當(dāng)事人，所以不約束受益人，受益人也不得利用。

銀行之間的合同關(guān)系，包括開證行對(duì)指定銀行的委托承付和允許議付的授權(quán)。受益人不能因?yàn)橛写酥付ǎ笾付ㄣy行承付或議付相符交單，因?yàn)橹付▋H僅是開證行與指定銀行之間的事。這與本慣例第12條a款“除非指定銀行為保兌行，對(duì)于承付或議付的授權(quán)并不賦予指定銀行承付或議付的義務(wù)，除非該指定銀行明確表示同意并且告知受益人”的規(guī)定相呼應(yīng)。

——受益人不得利用申請(qǐng)人與開證行之間的合同關(guān)系。

申請(qǐng)人與開證行之間的合同關(guān)系，主要指開證申請(qǐng)書；修改、撤銷申請(qǐng)書是其延伸。

在開證申請(qǐng)書中，往往規(guī)定如保證金條款、銀行免責(zé)條款。一些開證申請(qǐng)書上常見關(guān)于申請(qǐng)人繳納保證金的條款：“本申請(qǐng)書自保證金繳納到貴行指定的保證金賬戶后生效?！边€有一些開證申請(qǐng)書上常見對(duì)于開證行的免責(zé)條款：“本信用證項(xiàng)下匯票及／或單據(jù)縱事后證實(shí)系偽造或有其他不符點(diǎn)，概與貴行無關(guān)，其匯票及／或單據(jù)本公司愿予照付?！庇捎陂_證申請(qǐng)書等，僅僅約束申請(qǐng)人和開證行，所以受益人也不得利用。

但是以下情況是例外：

開證行應(yīng)申請(qǐng)人要求出具并簽署了提貨擔(dān)保函時(shí)，或者開證行應(yīng)申請(qǐng)人要求簽收或背書了運(yùn)輸單據(jù)，并交由申請(qǐng)人提貨后，開證行不能依據(jù)本款拒付受益人的交單，即使單據(jù)上有不符點(diǎn)。因?yàn)?，開證行已經(jīng)卷人了基礎(chǔ)交易。只要未付款，拒付之后，單據(jù)所有權(quán)歸受益人所有，受益人如果要求退單提貨，開證行或者將因此承擔(dān)提貨擔(dān)保下賠償之責(zé)，或者開證行已經(jīng)無單可退。

①引自馮忠明、李曉英、陳楊：“信用證獨(dú)立性原則的困境與出路”，《云南財(cái)貿(mào)學(xué)院學(xué)報(bào)》，2005.2