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    這本書(shū)基礎(chǔ)理論知識(shí)很多，要慢慢消化才行。

    更能理解這段話(huà)，資源的掌握講究二八原則。銀行及理財(cái)機(jī)構(gòu)為有錢(qián)人大開(kāi)方便之門(mén)，讓你知道富人越來(lái)越富的道理。比如存款分為活期存款，定期存款，通知存款。通知存款有定期存款的流動(dòng)性，活期存款的高利息，建行最低起存為5萬(wàn)或者外幣等值5000美元，又比如買(mǎi)期貨。

    針對(duì)文中作者講到購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)房子的問(wèn)題，是個(gè)不錯(cuò)的建議。對(duì)于出現(xiàn)重大意外事故的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是對(duì)自己和身邊人最大的利好，但是，一想到每年花這么多錢(qián)出去打了水漂，又望而卻步了。有沒(méi)有一種投資，在保證本金的同時(shí)，且又能獲得不錯(cuò)的利息？如果將買(mǎi)保險(xiǎn)的金額和時(shí)間投入進(jìn)去，預(yù)期收益也會(huì)不錯(cuò)。后期真遇到需要錢(qián)的時(shí)候，可隨時(shí)提取利息。我想是有的，那就是投資，選擇一個(gè)適合自己的投資。

    另外關(guān)于買(mǎi)房的問(wèn)題，買(mǎi)房才算有一個(gè)自己真正的家在國(guó)人眼里根深蒂固，作者說(shuō)未來(lái)貨幣不值錢(qián)而得出優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)房子的意見(jiàn)。有一定道理，但我不完全贊同。當(dāng)代年輕人很多人購(gòu)房，也有不少人租房，新一代零零后更舍得大手大手花錢(qián)，刷信用卡，選擇提前消費(fèi)。只要大眾消費(fèi)觀點(diǎn)一變，房子有望跟國(guó)外一樣，至少不會(huì)被如此操縱，高得如此離譜。

    所以得出結(jié)論，錢(qián)是要隨時(shí)攢的，方便抓住投資的機(jī)會(huì)。二來(lái)房子想買(mǎi)就買(mǎi)吧，而不要聽(tīng)所謂的專(zhuān)家的建議，畢竟專(zhuān)家也只是給建議，又沒(méi)說(shuō)要對(duì)自己的言論負(fù)責(zé)。

內(nèi)容總結(jié)：

1.選幾只自己熟悉的股票，然后在有限的時(shí)間里長(zhǎng)期跟蹤，做到“兩眼不看其他股，一心只做自己票”，心無(wú)旁騖，用你的眼睛觀察它的走勢(shì)，用心感受它每絲絲潤(rùn)滑的價(jià)格變動(dòng)。就像去了解一個(gè)女人的性格、興趣、呼吸和每一刻的想法一樣，了解它的股性，感受它的節(jié)奏和韻律。這樣能形成股感。

2.做熟不做生，不僅僅適用于股票投資領(lǐng)域，也是其他領(lǐng)域投資所必須遵守的原則。

3.開(kāi)始交易時(shí)，把資金分成十份，每次拿出總資金的十分之一交易。目標(biāo)的設(shè)定一定要切合實(shí)際具體化，比如每周賺1%、每?jī)芍苜?%這樣以時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)，或者一只股票賺3%（假設(shè)這樣一個(gè)數(shù)字）就出局這樣以個(gè)股和盈利比例為標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)，總之目標(biāo)越具體越好，實(shí)現(xiàn)了一定要知足，及時(shí)兌現(xiàn)利潤(rùn)。切記只用閑錢(qián)投資。

4.炒股的技術(shù)只占三分之一，另外三分之二是心態(tài)和資金。只學(xué)習(xí)一種技術(shù)分析方法，正所謂一招鮮吃遍天。什么時(shí)候你真正把這一招吃透了，再用同樣的過(guò)程學(xué)習(xí)另一招，等你把所有招式都吃透，就可以忘記所有招式，從而融會(huì)貫通、在市場(chǎng)中游刃有余了。

5.上升途中一定要買(mǎi)，在趨勢(shì)形成之后，除非是頂部，其他點(diǎn)位買(mǎi)進(jìn)都是對(duì)的。在下跌途中一定要賣(mài)，除非是底部，否則任何位置買(mǎi)進(jìn)都是錯(cuò)的

6.你要時(shí)刻記?。簾o(wú)論市場(chǎng)還是人生，最重要的是當(dāng)下！

7.形成上漲趨勢(shì)的股票，上漲的力量強(qiáng)、動(dòng)力足，后期可以漲得更高、漲得更快，即使上漲結(jié)束，也會(huì)有慣性上沖動(dòng)作，給你足夠的出逃時(shí)間和空間。價(jià)格包含并反應(yīng)一切市場(chǎng)信息，強(qiáng)勢(shì)上漲就是對(duì)那些好信息最有力的反映

8.貨幣不是財(cái)富，貨幣也留不住財(cái)富。貨幣只是代表你對(duì)商品和服務(wù)的使用權(quán)，對(duì)世界上任何一個(gè)人來(lái)說(shuō)，留錢(qián)、存錢(qián)，都相當(dāng)于放棄財(cái)富、相當(dāng)于自殺，留住了使用權(quán)才真正留住了財(cái)富。

9.在一個(gè)家庭的生命周期里，從剛剛組建家庭到孩子工作之前沒(méi)有多少剩余資金進(jìn)行理財(cái)。請(qǐng)記住，在這段時(shí)期里一定要盡量借錢(qián)發(fā)展自己，主要是借錢(qián)購(gòu)置房產(chǎn)，尤其是第一套住房。早借錢(qián)，早買(mǎi)房，早獲益！

10.一旦開(kāi)始理財(cái)，就必須對(duì)自己有清醒的認(rèn)識(shí)。所謂清醒的認(rèn)識(shí)，不僅僅包括認(rèn)識(shí)現(xiàn)在的收入、積蓄和目標(biāo)，還要考慮到事業(yè)成長(zhǎng)帶來(lái)的未來(lái)收益增長(zhǎng)。

11.①信用貸款。主要以借款人的個(gè)人信用為擔(dān)保向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，而不用提供任何資產(chǎn)抵押的貸款形式。除了銀行還有，螞蟻花唄、京東白條等。

②住房抵押貸款。銀行發(fā)放的貸款額度受房地產(chǎn)政策的影響，在限購(gòu)期間銀行對(duì)于首套房發(fā)放房屋價(jià)值7成左右，不會(huì)有貸款利率優(yōu)惠。在房地產(chǎn)政策寬松期間，發(fā)放額度可以達(dá)到8成，同時(shí)可以享受一定的貸款利率優(yōu)惠。要買(mǎi)房的朋友充分利用住房公積金貸款。

③耐用消費(fèi)品貸款、汽車(chē)貸款、教育貸款、旅游貸款等等。車(chē)貸與房貸最大的區(qū)別在于還款期限。汽車(chē)貸款的還本付息時(shí)間周期短，一般也就一兩年。

④信用卡。信用卡也叫貸記卡。如果不是急于提高信用卡額度，一般情況下不要輕易分期付款，否則銀行容易懷疑你的還款能力。

⑤保單貸款。很多人購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，當(dāng)疾病和意外發(fā)生時(shí)，希望以此來(lái)獲得保障和賠償，彌補(bǔ)自己所受的損害。保單除了提供保障，還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款或者直接將保單質(zhì)押給銀行。以中國(guó)平安的某款壽險(xiǎn)為例，保單貸款利率高于同期銀行貸款利率，期限一般不會(huì)超過(guò)半年，為了保證原有的保障功能，貸款金額不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

12.基礎(chǔ)金融工具：存款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、券商理財(cái)、信托理財(cái)、藝術(shù)品、外幣等。其他理財(cái)形式還有很多，比如以房養(yǎng)老。國(guó)外存款利率比國(guó)內(nèi)低很多，因此外幣存款并不是明智的投資選擇。

13.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)要低與銀行，畢竟這是國(guó)家的信譽(yù)。至于公司債，一般人就別想了，你能買(mǎi)到公司債的渠道一般都是不靠譜的，靠譜的公司債都在銀行間市場(chǎng)交易，您買(mǎi)不到。

14.在如何選擇基金上，我給出一個(gè)簡(jiǎn)單易行的判斷標(biāo)準(zhǔn)，不要看基金實(shí)際投資內(nèi)容，看誰(shuí)賣(mài)給你的基金，比如銀行肯定比其他類(lèi)別機(jī)構(gòu)靠譜。誰(shuí)賣(mài)誰(shuí)負(fù)責(zé)！

15.關(guān)于保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)脑瓌t：保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能是提供保障，用來(lái)規(guī)避不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，千萬(wàn)不要把保險(xiǎn)當(dāng)成賺錢(qián)的手段！

16.外匯有很多種，分為現(xiàn)鈔（指鈔票和硬幣）、現(xiàn)匯（指在市場(chǎng)上可以自由買(mǎi)賣(mài)的海外貨幣，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是銀行賬戶(hù)里的那串?dāng)?shù)字?，F(xiàn)匯的市場(chǎng)價(jià)格要比現(xiàn)鈔低一點(diǎn)，什么時(shí)候都是現(xiàn)鈔為王）、期權(quán)、合約期貨、遠(yuǎn)期交易等等，在中國(guó)沒(méi)有虛盤(pán)交易，最主要的是現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯，您不能做杠桿交易。黃金和美元的走勢(shì)正好相反，如果你想以黃金保值理財(cái)，那么就一定不能碰到美元跌

17.理財(cái)原則：1．戒除貪念，從點(diǎn)滴做起。2．量力而行，切忌好高騖遠(yuǎn)。

3．獨(dú)立思考，以需定投。4．照貓畫(huà)虎要不得?？雌饋?lái)一樣年齡的人往往因?yàn)榧彝ソY(jié)構(gòu)不一樣有截然相反的理財(cái)目標(biāo)和原則。

18.投資這樣分配：第一，必須留足現(xiàn)金，一般情況下現(xiàn)金+活期儲(chǔ)蓄資金等于三個(gè)月收入即可；第二，剩下全部用來(lái)投資（銀行發(fā)售的債券型理財(cái)產(chǎn)品最適合普通工薪階層。）；第三，保險(xiǎn)一定要買(mǎi)，尤其是意外險(xiǎn)。

19.保險(xiǎn)的目標(biāo)原本只有兩個(gè)。

第一，讓逝者安心，讓生者有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，這是壽險(xiǎn)最基本作用的體現(xiàn)。第二，平滑生命期收入支出，也就是所謂生存保險(xiǎn)，最典型的是年金。

20.一年的全部保費(fèi)最好不要大于家庭總收入的10%。因?yàn)楸Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)是必須買(mǎi)的，不存在談判的可能性。如果意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)大致齊全了，再說(shuō)后面的事情。一般購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度是年收入的10倍左右比較合適。這樣，即使發(fā)生最壞的情況，也會(huì)保障家庭在未來(lái)10年的生活質(zhì)量不會(huì)受太大影響。

21.該買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)？

（1）0-22歲。此階段青少年生活主要靠父母，最需要的是安全，可以不保險(xiǎn)。需要保險(xiǎn)的是孩子的父母。如果條件允許，可以盡早購(gòu)買(mǎi)一些教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，畢竟成年之后保費(fèi)就相對(duì)高了。

2）25-35歲。處在這個(gè)階段的年輕人大多處在收支平衡的狀態(tài)，極少有儲(chǔ)蓄。首先要回避風(fēng)險(xiǎn)，避免不確定性沖擊財(cái)務(wù)安全，重點(diǎn)是健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。如果條件允許，可以盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（3）35-44歲。這個(gè)階段的人屬于成熟期，事業(yè)基本穩(wěn)定，財(cái)務(wù)特征是收入快速增加，人生風(fēng)險(xiǎn)逐步變小。是人生理財(cái)黃金時(shí)期的開(kāi)始。這一階段人們開(kāi)始全面承擔(dān)家庭責(zé)任和事業(yè)壓力，也是人生中最艱難的時(shí)期。健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)必不可少，有房貸的話(huà)還可以考慮余額遞減型房貸壽險(xiǎn)，一些疾病保險(xiǎn)也應(yīng)該盡早規(guī)劃。

（4）45-54歲。處于穩(wěn)定期的人事業(yè)已經(jīng)達(dá)到最高峰。建議在50歲之前解決好自己的養(yǎng)老問(wèn)題，畢竟以后歲數(shù)越來(lái)越大，疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)付出的費(fèi)用會(huì)變高甚至?xí)痪鼙?/p>

兩全保險(xiǎn)購(gòu)成為保險(xiǎn)的重要目標(biāo)，兩全保險(xiǎn)，保生又保死，既有儲(chǔ)蓄功能又有保障功能；其次是年金保險(xiǎn)，為保證退休后生活水準(zhǔn)，這時(shí)候是籌集養(yǎng)老金的最后時(shí)刻了。資金富余情況下必須考慮增加醫(yī)療保險(xiǎn)的投保力度。

（5）55-60歲。處于高原期的人收入穩(wěn)定、支出減少，但身體狀況大不如前，醫(yī)療費(fèi)用增加，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)不能再面向這個(gè)群體，所以，在此之前一定要搞定醫(yī)療保險(xiǎn)，要么留足錢(qián)應(yīng)對(duì)不測(cè)。在此階段，更重要的是等待享受之前的財(cái)富計(jì)劃，兼顧遺產(chǎn)規(guī)劃。

22.“三四六”說(shuō)來(lái)也簡(jiǎn)單，“三”代表三種不同的家庭：高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。所謂“四”就是四個(gè)不同的時(shí)期，一時(shí)期從結(jié)婚到生子（形成期），二時(shí)期到子女完成學(xué)業(yè)（成長(zhǎng)期），三時(shí)期子女就業(yè)到夫妻退休（成熟期），四時(shí)期就是最后的時(shí)期（衰老期）。

23.中等收入家庭應(yīng)當(dāng)如何買(mǎi)保險(xiǎn)，以下幾個(gè)方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品是他們關(guān)注的重點(diǎn)，主要是養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

低收入家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低，甚至可以說(shuō)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，經(jīng)受不住任何意外和疾病的打擊。針對(duì)這部分人群，保險(xiǎn)的主要作用是對(duì)社會(huì)保障的補(bǔ)充，意外傷害險(xiǎn)是首選，其次是健康保險(xiǎn)，最后是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。在政策繳納社保的基礎(chǔ)之上，商業(yè)保險(xiǎn)的支出占家庭收入的3%即可，建議購(gòu)買(mǎi)保額高繳費(fèi)低的純消費(fèi)型保險(xiǎn)。

24.保險(xiǎn)規(guī)劃至少應(yīng)該包括以下幾個(gè)方面：

第一，遺產(chǎn)繼承（壽險(xiǎn)是一種公認(rèn)的避稅工具，可以將財(cái)產(chǎn)合理合法地轉(zhuǎn)交到下一代手中。第二，高收入人群的保險(xiǎn)依然要以保障為主）

（2）貨比三家（雖然各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品相似度很高，但條款和費(fèi)率并不是完全相同，還是需要比一比、看一看。）

（3）拿不定主意，就是不買(mǎi)。首先必須明確自己的保險(xiǎn)需求是什么，為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)。然后，認(rèn)真看看這份保險(xiǎn)的保障期限是多久，什么時(shí)候生效什么時(shí)候結(jié)束，到底保障什么不保障什么，什么情況下保險(xiǎn)公司是免責(zé)的，這樣才能真正弄清楚自己購(gòu)買(mǎi)的是一份什么樣的保險(xiǎn)，是不是與自己的需求一致、價(jià)格是否與自己預(yù)期一致，請(qǐng)記住，不要考慮分紅率。

（4）險(xiǎn)種搭配。最常見(jiàn)的結(jié)合是社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相互補(bǔ)充。定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)結(jié)合。重大疾病險(xiǎn)與門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合

（5）優(yōu)選期交。所謂“期交”顧名思義就是以一定時(shí)間單位為周期繳納保費(fèi)，選擇期交還是躉交。期交保費(fèi)的周期一般包括5年期、10年期、20年期不等。所謂“躉交”是指買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一次性繳清所有費(fèi)用。對(duì)于保障型產(chǎn)品應(yīng)盡量延長(zhǎng)繳費(fèi)期。其實(shí)交費(fèi)期越長(zhǎng)對(duì)投保人越有利。這樣做的原因是每次交費(fèi)少，被保險(xiǎn)人現(xiàn)金流不受到顯著影響，還能在前期以較少的保費(fèi)獲得高額的保障，有些保險(xiǎn)合同有這樣的條款，保險(xiǎn)事故若發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)可以豁免后期保費(fèi)。對(duì)于投資型產(chǎn)品，躉交更適合，這樣可以用大基數(shù)的本金獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資收益。

（6）關(guān)鍵條款。某些情況下若必須退保，被保險(xiǎn)人損失就會(huì)相當(dāng)高

（7）雙十原則。保費(fèi)支出總額不能超過(guò)年收入的10%，保額是年收的10倍

25.投資型人壽保險(xiǎn)，主要包括三個(gè)細(xì)分類(lèi)別：分紅型、萬(wàn)能型和投連型。

26.保險(xiǎn)公司品牌：國(guó)家控股的人保、人壽、太保等，民營(yíng)機(jī)構(gòu)控股的平安、泰康等

27.“猶豫期”就是說(shuō)在一段時(shí)間內(nèi)即使購(gòu)買(mǎi)了某種保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以反悔，一般情況下在10天左右。

28.銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)其中最重要的維度有兩個(gè)，一是運(yùn)作模式，二是收益模式。收益模式的不同又可以再分為保證收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型。

①保證收益型。銀行向客戶(hù)保證本金安全，并且向客戶(hù)承諾最低收益，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)全部自行承擔(dān)

②保本浮動(dòng)收益型。這類(lèi)產(chǎn)品銀行只保證本金安全，以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)。高收益往往要對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)

③非保本收益型。非保本收益型理財(cái)產(chǎn)品是銀行公開(kāi)宣稱(chēng)自己不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)與收益按照預(yù)先約定的收益方式分配。如果資金安全是首要目標(biāo)，那么保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品是首選

29.與支付寶（略高于銀行存款，投資方向是貨幣市場(chǎng)）類(lèi)似的理財(cái)產(chǎn)品有：工商銀行的靈通快線(xiàn)，渤海銀行的“添金寶”，上海銀行“易精靈”等。

30.債券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性在貨幣市場(chǎng)之下。這種理財(cái)產(chǎn)品投資方向集中在央票、國(guó)債、公司債、企業(yè)債、政策性金融債、中期票據(jù)、短期融資券等方向。如平安銀行“聚財(cái)寶”卓越計(jì)劃、重慶銀行的長(zhǎng)江鑫利系列

31.債權(quán)型理財(cái)。主要投資于信托貸款、委托貸款、委托債權(quán)等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，用理財(cái)資金去購(gòu)買(mǎi)債權(quán)，然后債務(wù)人歸還的本息成為理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)金流。有交行的“蘊(yùn)通財(cái)富”系列產(chǎn)品、大連銀行的明珠理財(cái)“月月盈”系列、溫州銀行的樂(lè)德福系列

32.基金，屬于激進(jìn)型理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金并不直接使用，而是再交給第三方，投資于債券基金、陽(yáng)光私募基金等各種基金，并對(duì)基金品種按照“風(fēng)險(xiǎn)-收益”配比進(jìn)行組合。

33.股票型理財(cái)產(chǎn)品。在銀行理財(cái)中，

股票型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并不一定高于基金型。如工行增強(qiáng)型新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品、工行“兩權(quán)其美”系列產(chǎn)品，廣發(fā)銀行“星河廣贏”系列，農(nóng)行“開(kāi)陽(yáng)”等。

34.非上市股權(quán)型。非上市股權(quán)型產(chǎn)品不在柜臺(tái)公開(kāi)發(fā)售，而是在私人銀行部向“二八原則”中的“二”發(fā)售，

35.另類(lèi)投資類(lèi)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)最高，針對(duì)客戶(hù)同樣是私人理財(cái)客戶(hù)。其標(biāo)的主要包括藝術(shù)品、酒類(lèi)、手表、影視劇、茶葉等等，投資結(jié)構(gòu)與收益不一而論，完全根據(jù)客戶(hù)需要設(shè)置。如工行曾經(jīng)發(fā)行瀘州老窖絕版老酒投資系列產(chǎn)品

36.增值服務(wù)型理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品除了獲得基本的投資功能，會(huì)有享受一些附加的其他增值服務(wù)。高端理財(cái)市場(chǎng)的健康增值服務(wù)和高爾夫會(huì)員服務(wù)

37.銀行理財(cái)合同究竟應(yīng)該看什么？

①收益~在所有銀行理財(cái)產(chǎn)品中，只有保本保收益型產(chǎn)品的收益率是百分之百確定，完全不存在賴(lài)賬的可能性，其他的類(lèi)型承諾你賺多少錢(qián)都是沒(méi)有保障的

②期限~理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期一般在20天左右，不要提前也不要推遲。

③終止條款~絕大多數(shù)情況下只有銀行能提前終止條款

④提前贖回~有的可以，有的不可以提前贖回。就算可以提前贖回，銀行也會(huì)讓你損失一大筆！

⑤基礎(chǔ)資產(chǎn)~就是這筆錢(qián)銀行到底拿去干什么了，買(mǎi)股票還是買(mǎi)債券，還是買(mǎi)了房子?；A(chǔ)資產(chǎn)決定了一款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)概率。

38.真假難辨銀行騙術(shù)：看向您推薦產(chǎn)品的人身上是否帶著銀行的工牌、名片，如果有這家銀行的工牌、名片，那就是這家銀行。再有就是看理財(cái)合同上的蓋章，如果蓋章是銀行、責(zé)任主體、發(fā)售主體都是銀行

39.@國(guó)內(nèi)合法的股票交易所：上海證券交易所和深圳證券交易所，

@合法的大宗商品期貨交易所：大連商品交易所、鄭州商品交易所、上海期貨交易所

@金融期貨交易所：中國(guó)金融期貨交易所

40.中國(guó)的“玉”可以分為軟玉和硬玉，軟玉就是我們平常說(shuō)的玉石，一般產(chǎn)于國(guó)內(nèi)；硬玉就是翡翠，一般產(chǎn)于緬甸等地。組成玉石的礦物質(zhì)越細(xì)膩、硬度越高、雜質(zhì)越少，發(fā)出的聲音頻率就會(huì)越高、越清脆、越單純，這樣的玉石品質(zhì)也更好

41.信托理財(cái)?shù)拈T(mén)檻高收益也高，大部分產(chǎn)品的收益率都在8%～15%。不僅是先到先得，而且是有錢(qián)人和出資高者先得，畢竟每個(gè)信托計(jì)劃的都有參與人數(shù)限制。信托可以投資的范圍非常廣擴(kuò)：房地產(chǎn)一類(lèi)的實(shí)體企業(yè)、貨幣市場(chǎng)基金一類(lèi)的現(xiàn)金投資、股權(quán)債權(quán)等金融資產(chǎn)，甚至股權(quán)投資、藝術(shù)品等。更重要的是，信托與銀行、券商、保險(xiǎn)結(jié)合，就可以規(guī)避很多監(jiān)管規(guī)定，尤其是對(duì)銀行的規(guī)定，讓很多不符合規(guī)定的企業(yè)通過(guò)信托理財(cái)?shù)那阔@得資金。信托理財(cái)?shù)耐顿Y范圍很廣泛，可比銀行、券商、保險(xiǎn)寬泛多了，幾乎是想投什么都可以，既可以投資證券，也可以投資實(shí)業(yè)，投資給信托公司的財(cái)產(chǎn)也多種多樣，可以是現(xiàn)金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、物權(quán)、債權(quán)，甚至是專(zhuān)利產(chǎn)權(quán)等。

42.幾種銀行存錢(qián)的方式：

①零存整取：客戶(hù)用銀行事先約固定金額和固定時(shí)間，以月為周期固定存入相應(yīng)金額，到期后可以一次性支取本息。比活期存款利率更高。5元起存。

②整存零?。寒?dāng)客戶(hù)有較大數(shù)額的錢(qián)未來(lái)需要分批支付時(shí)，就可以可采取整存零取的方式，起存額為1000元人民幣，利息到期時(shí)一次性支取。

③存本取息：指客戶(hù)可以一次性存入本金，按照約定在每期支取利息，期末一次性支取本金。起存額是5000元人民幣。本金在規(guī)定期限內(nèi)不得支取，如果在取息日忘記支取利息，雖然以后可隨時(shí)支取，但此時(shí)的利息不再計(jì)息

④通知存款：一次存入本金，幾次支取。在需要取款之前，儲(chǔ)戶(hù)只要提前向銀行告知取款日期和取款金額就可以了。有一天通知存款和七天通知存款，取款人只需要提前一天或者提前七天通知。最低起存額為5萬(wàn)元人民幣或者外幣等值5000美元。

⑤“分期滾動(dòng)存款法”：將手里的現(xiàn)金分成12份，分別存為一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月……一年的定期，什么時(shí)候需要多少，就取相應(yīng)數(shù)額的存款，如果不需要，就把到期的存款按照同樣方式滾動(dòng)存下去。

43.基金按照投資標(biāo)的區(qū)分：貨幣基金、債券型基金、股票型基金、期貨型基金、混合型基金。如何買(mǎi)基金？個(gè)人可以在基金公司官方網(wǎng)站、銀行和證券公司申請(qǐng)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。

44.現(xiàn)貨一手交錢(qián)、一手交貨，期貨的交收發(fā)生在一段時(shí)間之后?，F(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)的是實(shí)實(shí)在在的商品，期貨交易的是由交易所統(tǒng)一定制的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨從數(shù)量到質(zhì)量都有一定標(biāo)準(zhǔn)，可以確保交易正常進(jìn)行，但期貨品種單一，期貨市場(chǎng)是真正的零和市場(chǎng)，客戶(hù)甲乙雙向交易，不是甲虧就是乙虧。參與者的主體卻是機(jī)構(gòu)，和散戶(hù)相比，這些機(jī)構(gòu)無(wú)論在知識(shí)、資金、團(tuán)隊(duì)、研發(fā)能力，還是在消息和通道服務(wù)方便都有巨大的優(yōu)勢(shì)

46.金融期貨就是把商品期貨中的大宗商品換成傳統(tǒng)的金融工具，比如利率、匯率、股票指數(shù)等。投資者需要有一定的商品期貨交易經(jīng)歷或者股指期貨仿真交易記錄，此外，還要求開(kāi)戶(hù)時(shí)賬戶(hù)內(nèi)保證金余額不得低于50萬(wàn)元人民幣。股指期貨有明確的到期日，到期日必須交割或者平倉(cāng)。

47.商業(yè)銀行是面向個(gè)人開(kāi)展存取款業(yè)務(wù)的，而中央銀行只面向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

48.中央銀行主要承擔(dān)著代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行國(guó)債、為政府融通資金、持有與管理外匯儲(chǔ)備、為政府的經(jīng)濟(jì)決策提供意見(jiàn)和建議等職責(zé)。

49.我國(guó)有三大政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

50.一般收入高、學(xué)歷高、工作家庭穩(wěn)定、有良好信用記錄、借款金額小、還款周期短、有抵押物的情況下，更容易獲得較高的信用評(píng)定

51.對(duì)整個(gè)小康之家來(lái)說(shuō)，住房、教育、醫(yī)療，是最重要的三件事。理財(cái)不僅僅包括投資還包括負(fù)債

文中書(shū)目介紹：

陳飛飛（西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）的《我國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式的比較研究》

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