退休人員必讀 | 最全的醫(yī)保待遇選擇指南

THY7655 2019-06-24

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職工醫(yī)保交多少年可以辦理醫(yī)保退休？

我只交了5年職工醫(yī)保，退休了，

是繼續(xù)補繳職工醫(yī)保還是選擇居民醫(yī)保？

職工醫(yī)保對于在職人員和

退休人員報銷比例一樣不？

下面社小保就跟您聊聊對于退休人員來說，

職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？

什么是醫(yī)療保險退休待遇？

醫(yī)療保險退休待遇是指退休人員達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費，按本人月養(yǎng)老金或退休金的5%享受個人賬戶資金按月劃撥，醫(yī)保統(tǒng)籌基金終身報銷的待遇。基本醫(yī)療保險費的最低繳費年限（含視同繳費年限）為男滿30年、女滿25年。其中，2016年退休的實際繳費年限應(yīng)達到10年，2017年以后每年增加1年實際繳費年限，至2021年達到15年為止。

那到達退休年齡，累計繳費未達到國家規(guī)定年限，該選擇職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保？

首先來看看職工醫(yī)保和

居民醫(yī)保參保有什么不同？

參保人群不同

職工醫(yī)保

簡單來講，有單位的人，也就是職工參加職工醫(yī)保，具體包括企業(yè)、機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、城鎮(zhèn)個體經(jīng)濟組織及其職工和退休人員、靈活就業(yè)人員。

居民醫(yī)保

參保人群一般為城鎮(zhèn)居民，老人、兒童。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實行個人繳費和政府補貼相結(jié)合。

可以看出只要參加工作，和單位簽訂正式勞動合同，按照國家要求所在單位必須給職工參加職工醫(yī)保，屬于強制性繳納。而居民醫(yī)保沒有強制性要求，可以依照個人意愿參加。

繳費不同

職工醫(yī)保

2018年度職工基本醫(yī)保繳費基數(shù)為：上限：19446元、下限：3889元，繳費比例：用人單位按繳費基數(shù)的7%繳納；職工個人按繳費基數(shù)的2%繳納。職工大額醫(yī)療保險基數(shù)為8元/月，繳費比例為單位80%，個人20%。

居民醫(yī)保

繳費基數(shù)2019年度為720元/年，其中政府補貼500元，個人承擔(dān)220元；低保、重殘、低收入家庭繳費標(biāo)準為50元/年（重殘由民政部門代繳）。

以一個2018年度月工資繳費基數(shù)為5000元的職工為例，比較一下，看他分別參加職工醫(yī)保和居民醫(yī)保繳費有什么區(qū)別？

（點擊查看大圖）

職工醫(yī)保（退休）和

居民醫(yī)保的待遇有什么不同？

門診待遇區(qū)別

共同點：

職工醫(yī)保和居民醫(yī)保都有門診慢性病補助、門診特殊病待遇、門診急診搶救待遇。

區(qū)別點：

1、職工醫(yī)保還有門診特檢特治待遇；居民醫(yī)保還有門診統(tǒng)籌和少年兒童門診意外傷害。

2、職工醫(yī)保有個人賬戶,每個月打入醫(yī)保卡(社?？?個人賬戶的資金,企業(yè)退休人員按本人基本養(yǎng)老金的5%計入，公務(wù)員待遇的退休人員按本人基本養(yǎng)老金的5.5%計入。醫(yī)保卡(社?？?個人賬戶的資金可以累積，可在醫(yī)院門診就醫(yī)和藥店購藥時刷卡，也可在支付個人自付部分的住院費用。居民醫(yī)保沒有設(shè)置個人賬戶,參保居民可以通過門診統(tǒng)籌享受門診費用報銷。門診統(tǒng)籌不可累積，在一個待遇享受期內(nèi)，起付標(biāo)準為100元，參保居民在門診發(fā)生的符合基本醫(yī)療保險規(guī)定的醫(yī)療費用，按50%比例報銷，支付限額為500元。

詳細區(qū)別您可以點擊這里：職工醫(yī)保VS居民醫(yī)保

住院待遇區(qū)別

起付線區(qū)別：住院的起付線，通俗的說就是門檻費，超過門檻費的部分費用，才納入報銷計算的范疇。

起付線對比

報銷比例的區(qū)別

*居民醫(yī)保中80歲以上高齡老人報銷比例相應(yīng)提高15%-20%，少年兒童，特殊疾病報銷比例相應(yīng)提高5%-10%

從表中的數(shù)據(jù)可以看出：

1、起付線：職工醫(yī)保起付線第一次住院比居民醫(yī)保高很多，但是職工醫(yī)保第二次之后住院的起付線總體比居民醫(yī)保起付線低，第四次住院不再設(shè)置起付線，居民醫(yī)保起付線則不管本年度第幾次住院，均為一個標(biāo)準；

2、報銷比例：在三級醫(yī)院，職工醫(yī)保高于居民醫(yī)保，但在一級及以下醫(yī)院，報銷比例相差的不多。

3、職工醫(yī)保年度統(tǒng)籌基金最高支付限額為40萬，明顯高于居民醫(yī)保。

綜上，我們可以得出：
一、繳費上，職工醫(yī)保明顯高于居民醫(yī)保；
二、待遇享受上，職工醫(yī)保的待遇享受范圍及程度都優(yōu)于居民醫(yī)保。
三、居民醫(yī)保雖然待遇享受低于職工醫(yī)保，但是繳費低，性價比高。

那么對于退休人員來說，是應(yīng)該辦理職工醫(yī)保退休呢？還是選擇居民醫(yī)保？

1、對于醫(yī)療保險繳費滿足規(guī)定年限的，退休時只需一次性繳齊12年大額醫(yī)療保險費（1152元），不用再繳納費用，便可終身享受職工醫(yī)保待遇福利，這時您無須考慮居民醫(yī)保。

2、對于醫(yī)療保險繳費不滿足規(guī)定年限的，您有以下幾種選擇：

①繳齊差額年限，可以逐月繳費，也可以一次性躉交，待繳費上賬后，便可繼續(xù)享受職工醫(yī)保待遇；

②放棄職工醫(yī)療退休，也不參加居民醫(yī)?；蛘咝罗r(nóng)合；

③放棄職工醫(yī)保退休，參加居民醫(yī)保；

對于退休人員來說，如果累計繳費年限相差不是很多，按照第①種選擇，應(yīng)當(dāng)辦理職工醫(yī)保退休，放棄職工醫(yī)保，相當(dāng)于個人福利的損失。

如果累計繳費年限相差很多，超過一定的補繳成本的時候，這時候，您就需要慎重考慮辦理職工醫(yī)保退休的成本和收益是否劃算問題，對于經(jīng)濟條件不允許的退休人員來說第③個選擇，參加性價比高的居民醫(yī)保是個不錯的選擇。另外您也可以同時參加商業(yè)保險，這樣基本就可以補充居民醫(yī)保的不足。