文 ▏趙清

《奇葩說》第五季有一期的辯題討論到年輕人貧窮或富有的問題，薛兆豐老師說到，年輕人雖然大多數(shù)資產(chǎn)并不豐厚，但都只能算是貧，誰都不窮，因為每個人的資產(chǎn)現(xiàn)值都等于未來收入流的折現(xiàn)和。

那么問題來了，你真的看懂這句話了嗎？

薛兆豐老師在這一季《奇葩說》中輸出的內(nèi)容直接拉升了這個節(jié)目的專業(yè)度，觀眾反應(yīng)褒貶不一。

說句實話，聽得懂的人都會頻頻點頭，膜拜經(jīng)濟學(xué)大神，而黑他的人覺得他沉悶嘮叨不知所云，其實大都是因為壓根沒有聽懂他的表述。

殊不知，這句話里包含的時間價值知識點，深入了解一下，會讓你細思極恐，豈止價值百萬，簡直連城。

關(guān)于財富的積累

認識時間價值，都是從復(fù)利開始的。都會想到那個著名的問題，今天的一塊錢，等于明天的一塊錢嗎？當(dāng)然不等于。更不等于昨天的一塊錢。

明天到底等于多少，取決于你把錢放在哪里。最直觀的是放進銀行，那就取決于銀行給你多少利息。這個利息率決定了復(fù)利的速度。

復(fù)利的威力不言自明，相信大家已經(jīng)耳熟能詳并且很多人已經(jīng)親身體驗了。

為了強調(diào)我們還是說一件流傳很廣又比較神奇的事情，相傳美國的曼哈頓島是在1626年由一個荷蘭人從印第安人手中用24美元買下來的，乍看這個荷蘭人簡直不要太劃算，但是按照復(fù)利計算一下，就算每年收益率6%，到2019年，經(jīng)歷了393年之后，當(dāng)初這24美元也會變成211億美元。

按照前幾年曼哈頓島的土地市值比較一下，究竟是誰劃算還不一定呢？

復(fù)習(xí)一個小妙招：“七二法則”，就是用72除以收益率（百分號前面的數(shù)），就是可以讓你的本金翻倍的年限。比如每年12%的收益，只需要6年時間就可以讓你的投資翻一倍。簡單粗暴，非常好用。

道理大家都懂，但是你們都用上了嗎？

我家有個表姐，今年35歲，最近受到職場上年齡鄙視鏈的影響變得有些焦慮，俗稱中年危機感。

她突然想到了養(yǎng)老這件事，于是讓我?guī)退懔艘幌?，如果現(xiàn)在開始投資攢錢，每年投2萬，連續(xù)投5年一共10萬，保守一點應(yīng)該能有每年5%的收益，這樣算下來到她65歲的時候連本帶利能有38萬元，可以算養(yǎng)老啟動金吧。

反觀另一位在國企工作的大哥，自認為福利比較好日子比較安逸，已經(jīng)45歲了才發(fā)現(xiàn)將來退休以后工資可能會不夠花。

這個時候他再以同樣的投資方式攢錢，也是5年一共投10萬，按每年5%算下來到他65歲的時候只能收到23萬元，這就是差距。

時間價值告訴我們，只要你能堅持，只要你能早點有這個覺悟，時間一定會回報給你早已標好了價格的財富。

關(guān)于個人的價值

前面我們說的是投資攢錢，站在時間軸上是從起點看到終點，看你現(xiàn)在投一些錢到將來能收回多少。

反過來想想，如果你想30年后收到100萬，那現(xiàn)在得投多少錢呢？只要每年有5%的收益率，答案是現(xiàn)在投23萬就夠了。這個過程叫做折現(xiàn)。其中用到的收益率在這叫做折現(xiàn)率。

也就是說，30年后的100萬，折現(xiàn)到現(xiàn)在，它的價值就是23萬。因為這跟投資的過程是相反的，所以折現(xiàn)率越低，現(xiàn)在的價值越高。

折現(xiàn)也是一件非常神奇的事，它將引申出一條金融界鐵律。那就是：任何資產(chǎn)現(xiàn)在的價值都等于它未來能帶回來的所有現(xiàn)金折現(xiàn)的總和。

是不是很眼熟？對，這就是開頭薛兆豐老師講到的那句知識點。

注意，是任何資產(chǎn)，房子、股票、基金，無論是金融的還是實物的所有資產(chǎn)都適用這條法則，不夸張地說，也包括人。

來看現(xiàn)在的年輕人，如果在以后工作的30年間，平均下來每年都能賺到30萬元，把每一年的30萬都折算到現(xiàn)在，按5%的折現(xiàn)率，折現(xiàn)的總和將是460萬。這就是他現(xiàn)在擁有的價值。所以他并不窮。

如此，掐指一算，如何提升你的個人價值，就有了清晰的答案：一是增加你未來能收入的現(xiàn)金，二是降低你的折現(xiàn)率。

同理，你現(xiàn)在的薪酬水平取決于你在老板心目中的價值幾何，這又取決于你能給他的公司帶來多少現(xiàn)金收入，以及他對你的信任度。

其實折現(xiàn)率就是一種不確定性，你越靠譜，越值得信任，折現(xiàn)率就越低，你的價值就越高。

有人說我在公司屬于后勤部門，不會直接給公司帶來現(xiàn)金收入，價值不好衡量。

而生涯規(guī)劃導(dǎo)師古典老師曾經(jīng)講過，在職場上每個人都應(yīng)當(dāng)把自己看作一個公司，每個交給你的任務(wù)都是你公司的訂單，老板就是你的客戶，這樣做起來就會更有動力和目標。

同理，后勤人員的客戶就是公司的同事和老板，你的產(chǎn)品就是你的服務(wù)，也是可以貨幣化衡量的。

就拿寫作這件事來說，多少微信公號大咖，多少年來筆耕不輟，一刻不敢懈怠，最終收獲無數(shù)粉絲和追隨者，才得以運營平臺風(fēng)生水起。

在這段人生的時間軸上，他們起初也許像你我一樣是一名普通的螺絲釘，卻在每個時間節(jié)點上都一邊輸出變現(xiàn)提高現(xiàn)金收入，一邊在積累強大的變現(xiàn)能力獲取用戶的信任，于是折現(xiàn)之后個人身價就在不斷地水漲船高了。

這樣的成功并不是巧合，而是符合金融規(guī)律的，相信大家身邊像這樣的例子不勝枚舉。

時間價值告訴我們，你為未來做了多少準備，直接決定了你的個人價值。

去年羅振宇專門做了一期脫口秀節(jié)目——《時間的意義》，專門強調(diào)“人一生的本質(zhì)，其實就是一段時間”，所以，你的時間價值就等于人生意義。

賺錢并不是人生的唯一目標，但是以金融邏輯觀察我們的人生，量化理解，還是蠻有意思的。