愛股票訊 近年來，金融騙局層出不窮、防不勝防，普通民眾購買理財產(chǎn)品被騙的案例數(shù)不勝數(shù)，但讓人意想不到的是，銀行買理財竟然也能被騙！最近，浙商銀行遭遇8億“假理財”的離奇案件就震驚了金融圈！

浙商銀行是中國銀保監(jiān)會批準的12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，于2004年8月18日正式開業(yè)，2016年3月在香港上市。

上市三年的時間內(nèi)，浙商銀行極速擴張。特別是與銀行同業(yè)、非銀行金融機構(gòu)的合作尤為激進，在業(yè)內(nèi)有“同業(yè)之王”稱號。不過，在極速擴張的同時，浙商銀行也“風(fēng)波”不斷，先是在該行有大筆股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的樂視網(wǎng)爆發(fā)信用危機；最近更是踩雷8億元假理財，被輿論推上了風(fēng)口浪尖。

踩雷8億“三無”假理財

最近，重慶渝北區(qū)人民法院披露的一份裁判文書顯示：浙商銀行購買了價值8億元的假理財產(chǎn)品。有意思的是，這份假理財產(chǎn)品浙商銀行自己一直未發(fā)覺，直到銀監(jiān)會來總行檢查，才發(fā)現(xiàn)購買的理財是“三無”產(chǎn)品，無備案、無編號、無真實投向。

經(jīng)查實，這筆“理財產(chǎn)品”是中信證券張某人為虛構(gòu)的，張某的地產(chǎn)業(yè)朋友想獲得貸款，卻未經(jīng)建行通過，于是假稱是建行理財產(chǎn)品，賣給了浙商銀行。這也是浙商銀行能按時收到利息，并未發(fā)現(xiàn)造假的原因。

8億元人民幣的“理財產(chǎn)品”竟然沒有核實就直接買，作為12家全國性股份制銀行之一，浙商銀行的風(fēng)控能力令人擔(dān)憂，同時也暴露了公司內(nèi)控的漏洞。

投資賈躍亭損失2億，風(fēng)控缺位成“踩雷王”

8億假理財事件只是風(fēng)控缺位的一個縮影。此前，浙商銀行還曾屢次投資賈躍亭的公司。2018年8月的一份裁判文書顯示：浙商銀行此前借款給樂視系的廈門章魚互動網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，這一公司運營直播平臺章魚TV。但由于難以收回借款，浙商銀行申請凍結(jié)樂視體育、賈躍亭、樂視控股、廈門章魚互動公司共2.06億元資產(chǎn)，獲得法院批準。

但當(dāng)時有銀行業(yè)人士評論說，浙商銀行的舉措相比同行已“姍姍來遲”：除章魚互動外，其余三個被凍結(jié)方名下已無資產(chǎn)可供執(zhí)行。

近年來，浙商銀行已連續(xù)踩中輝山乳業(yè)、樂視網(wǎng)、中城建和盾安控股等多個大雷，市場人士甚至冠其“雷王”稱號。也正是由于風(fēng)控能力的缺位，浙商銀行也付出了巨大代價：

2018年初，浙商銀行濟南分行就因為“辦理無真實貿(mào)易背景的表外業(yè)務(wù)等”被處以罰款70萬元。

2018年5月，浙商銀行湖北分行因“未嚴格審查貿(mào)易背景真實性開立遠期信用證，導(dǎo)致企業(yè)利用增值稅發(fā)票環(huán)節(jié)套取銀行信用”，被銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局開出5張罰單，罰款50萬元。

2018年9月，浙商銀行北京分行因“以流動資金貸款的形式發(fā)放項目前期建設(shè)及拆遷款”，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款20萬元。

2018年11月，浙商銀行濰坊分行因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違規(guī)行為”，被中國人民銀行濰坊市中心支行罰款20萬元。同月，浙商銀行湖州分行又因為“貸款資金流入股市、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，被罰款80萬元。

在接連踩雷一年后，2018年12月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會開出10張罰單，浙商銀行位列被處罰最高金額5500萬元。

上市后股票成交量持續(xù)低迷，不止一天成交量為0

浙商銀行的風(fēng)控能力不足，資本市場早已有所反應(yīng)。自從在港股上市以來，浙商銀行成交量持續(xù)低迷，甚至有全天成交量為0的情況。

以今日成交量為例，截至5月28日收盤，浙商銀行成交量不足8萬港元，昨日成交量更是不足3萬港元。在港股市場中不乏年成交額頗低的個股，但市值百億以上成交額卻連續(xù)低下實屬異態(tài)，市值破億的港股11月成交總額平均值超10億港元。

“我們可能步子跨的大了點”

實際上，浙商銀行的如此“不拘小節(jié)”的作風(fēng)始于行長劉曉春。2014年8月，農(nóng)行系統(tǒng)陸續(xù)推薦3位行長給浙江省，前兩位相繼拒絕，但劉曉春慷慨赴任。到任伊始，他就提出“全資產(chǎn)經(jīng)營”戰(zhàn)略，希望將浙商銀行從服務(wù)中小企業(yè)的原本定位，以同業(yè)擴張、投貸聯(lián)動的手段，發(fā)展成為“最具競爭力全國性股份制商業(yè)銀行、浙江省最重要金融平臺”。而最近劉曉春也曾在銀監(jiān)會召開的一次銀行業(yè)例行發(fā)布會上說“我們可能步子跨的大了點”。

同業(yè)業(yè)務(wù)本質(zhì)上也是對公業(yè)務(wù)的一種，對于網(wǎng)點少的中小型銀行來說，同業(yè)業(yè)務(wù)可以讓其以較低的成本獲取資金、擴大規(guī)模。浙商銀行正是利用同業(yè)擴張的手段，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大。從資產(chǎn)規(guī)模上來看，2014年末，浙商銀行總資產(chǎn)規(guī)模僅6700億元，但2015年末即突破1萬億元，2017年末達到1.54萬億元，發(fā)展速度讓同行感嘆不已。

同時，浙商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量自2015年開始頻現(xiàn)壓力。年報顯示，2013年和2014年，浙商銀行的不良貸款率分別為0.64%、和0.88%，然而到了2015年，該行的不良率一舉躍升0.35個百分點升至1.23%，2016年漲至1.33%。2018年浙商銀行的不良貸款率為1.20%，較2017年的1.15%上升0.05個百分點。僅從不良貸款率來看，浙商銀行和前幾年的狀態(tài)相比仍然面臨著壓力。

回A之路漫漫

浙商銀行上市之初募資136億港元，當(dāng)時還獲得了馬云的螞蟻金服入股成基石投資者，不過浙商銀行上市首日就迎來破發(fā)的尷尬，馬云的螞蟻金服更是在一年后不惜虧本割肉清倉出局。

近年來，在港股走牛和國內(nèi)銀行股慢牛走勢的對比下，浙商銀行的表現(xiàn)還是相形見絀，而這也助推了浙商銀行推動回歸A股上市的意愿，同時，浙商銀行的核心一級資本充足率已經(jīng)臨近監(jiān)管紅線，急需“補血”。

去年，浙商銀行意圖回歸A股IPO，首次公開募集發(fā)行不超過44.9億A股，并稱將IPO募集的所有資金用于補充資本金。然而，IPO速度放緩使得其“回鄉(xiāng)”受阻，浙商銀行不得已將發(fā)行計劃的期限繼續(xù)延長至2019年5月30日。按照其IPO招股書的介紹，浙商銀行擬在A股發(fā)行不超44.9億股登陸上交所主板，具體融資規(guī)模待定，但參考如今浙商銀行在港股市場報價4.15港元/股，那融資規(guī)模很可能也是百億級別。

浙商銀行在不斷踩雷、內(nèi)部業(yè)務(wù)指標(biāo)尚未好轉(zhuǎn)的情況下，依然計劃在A股上市并融資上百億，對于不斷趨于嚴格的監(jiān)管和廣大股民來說，恐怕并不是件容易接受的事。