重疾險具有哪些優(yōu)勢呢？

感謝官方邀請。

重疾險作為近年來最受歡迎的保險險種，一直深受消費者喜愛。從另一個方面也可以看出老百姓對于罹患大病的恐懼，都希望能以保險的方式提前預(yù)防、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

重疾險的關(guān)鍵字是‘重’，而不是‘疾’。因為重疾險不僅僅保大病，它同時還能保障病人最終的狀態(tài)和將要施行的手術(shù)，保障不僅包含植物人狀態(tài)，還有失聰、失明、殘疾等，范圍很廣。

所謂重，就是指那些花費很高，治療周期可能會很長，會嚴(yán)重影響生活，對病人造成重大傷害或不可逆轉(zhuǎn)傷害的疾病或狀態(tài)。

那重疾險和其他產(chǎn)品相比都有哪些特征，或者說它有哪些優(yōu)勢呢？聽我慢慢道來：

保障期（保障期可選，交錢一陣子）

多數(shù)醫(yī)療險采用的是自然費率，交一年保一年，保費隨著年齡的上漲而逐漸上漲（比如五年一個檔）。25到30歲，每年的保費是275元。到31到34的保費可能是315元。年齡越大，保費就越高。

如果某一年沒交費，保障就直接斷掉了。如果想重新繼續(xù)擁有保障，還要重新投保，重新過等待期。而且產(chǎn)品有可能停售或下架，想買也買不到了。而年齡越大，醫(yī)療險越不好買，還可能會面臨體檢。

重疾險采用的是均衡費率，也就是在投保的時候，選擇固定的交費周期（比如15年），同時選擇固定的保障周期（比如70歲、80歲、終身），在投保的時候，交費期、保額、保障周期、保費都是固定的。

只要按照合同約定的交費周期交滿（比如15年），接下來就享受保障就好了。哪怕后來這款產(chǎn)品停售了，你的保障責(zé)任也是不受任何影響的。哪怕中間出現(xiàn)斷繳，只要你在寬限期或復(fù)效期內(nèi)繼續(xù)交上，保障也不受影響的。

所以從交費方式上來說，重疾險是種交費一陣子，最高可保障一輩子的保障。交費期、保額、保障期靈活可選，在投保時就能做到一清二楚。

提前給付（部分責(zé)任，先給再說，不問用途）

醫(yī)療保險采用的是補償原則，就是說先花錢治療，然后保險公司給你報銷。哪怕能報銷百萬，也得自己先掏錢、花錢了才能報銷。

這就有點蛋疼了。因為不是所有家庭都能快速籌集到醫(yī)療費。在受到傷害或確診疾病時，第一時間接受治療才是最好的選擇，但金錢準(zhǔn)備的是否充足，決定著病人是否能及時的接受治療。家里有沒有錢，就成了能否快速治療的標(biāo)準(zhǔn)。

重疾險的部分責(zé)任，是可以提前給付的。比如罹患癌癥，只要有相關(guān)的檢查報告和確診證明，用以證明確實已經(jīng)患有約定的惡性腫瘤，就可以申請理賠款了。

而這個錢，一方面可以作為治療費用的補充。還有一方面，保險公司不過問，賠付的這個錢你用來治療還是做什么的。

像是我所在的地方有個老頭得了癌癥，賠了30萬，他不打算治了，給家人留了20萬，自己去旅游了。老頭一輩子想去北京，這筆理賠款幫他實現(xiàn)了人生最后的愿望。

額度（買多少賠多少）

買重疾險的有三種客戶：

1、別人有，我也有，買了就行，不在乎額度。

2、這個保險很重要，最少得30萬到50萬額度。

3、我身價很高，全家每人100萬額度。

如果這三位客戶，都得了重大疾病，需要50萬治療費用，不同的額度會給他們帶來什么樣的影響？

1、第一位客戶，需要50萬治療，但是只有10萬保額，自己還要先掏40萬。前中期的治療費問題解決了，后續(xù)的康復(fù)費用和因病造成的收入損失這塊就沒有了著落。

2、第二位客戶，50萬治療，正好有50萬保額，相當(dāng)于保險公司掏錢給自己治病了。前中期的治療問題和后續(xù)的康復(fù)費用就算是解決了吧，因病造成的收入損失這塊也是零。

3、第三位客戶，50萬治療，卻有100萬保額。前中期治療費加上后續(xù)康復(fù)按50萬來算好吧，剩余50萬就彌補部分的收入損失了，即使在醫(yī)療治療期間，相當(dāng)于不影響自己賺工資。

所以通過這三個案例，想要告訴大家，重疾險的額度是越高越好的，在你的經(jīng)濟(jì)能力能夠達(dá)到的情況下，買的越多越好。因為重疾的風(fēng)險不僅僅是治療費用，康復(fù)費用，特別是因病造成的收入損失，可能比治療費還要大。

只要你有錢，就把重疾保險給提的高高的。做足了這方面的準(zhǔn)備，即使是重大疾病來臨，你也可以輕松、微笑的應(yīng)對，因為你早就做好了這方面的準(zhǔn)備。

返本（有事保事，沒事返本）

什么樣的產(chǎn)品最受歡迎，市場自然會給出答案。正是因為老百姓對于返本型產(chǎn)品的需求和偏愛，才讓純消費型的重疾險在傳統(tǒng)保險公司幾乎銷聲匿跡，想買消費型的只能去網(wǎng)上找找，畢竟返本型的產(chǎn)品能讓老百姓覺得賺了便宜，從而乖乖付錢。

現(xiàn)在好多重疾產(chǎn)品都有滿期生存金（返本）的功能，即使沒有這種功能的，現(xiàn)金價值也挺高。這種設(shè)定讓消費者有了更多的自主權(quán)。

如果現(xiàn)在所有的產(chǎn)品都是純消費型的，沒有返本一說，我想重疾險的普及率應(yīng)該到不了現(xiàn)在這么高?！惺戮陀斜Ｕ希瑳]事就當(dāng)存錢了，反正到最后我的錢還是我的錢’，這也是很多老百姓買保險的主要原因吧。

綜上所述，重疾險的優(yōu)點還是蠻多的。在重大疾病日趨年輕化、常態(tài)化的今天，為自己和家人規(guī)劃一份保險，就成了必須要去考慮的事情。

最后再給大家提幾個規(guī)劃重疾險的小建議：

1、重疾險最好和醫(yī)療險搭配規(guī)劃。

2、返還型重疾可以作為基礎(chǔ)，搭配消費型重疾用來提升額度；

3、適當(dāng)補充防癌險提額也是個不錯的選擇。

4、保險雖好，量力而行，別讓保費影響了生活品質(zhì)。

5、如果有車、房貸款或外債，壽險+重疾險必須要配置。

我是 保險狼，致力于 讓保險更簡單、更實用、更有趣。如果你喜歡我的回答，歡迎點贊、轉(zhuǎn)發(fā)、或分享。持有不同意見歡迎在底部 留言討論，讓我們共同成長、共同進(jìn)步吧。