以我們服務(wù)過(guò)的某汽車服務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）為例，如圖所示，杭州銀行和公司為長(zhǎng)期合作關(guān)系，公司通過(guò)自有媒介和途徑，找到有資金需求的借款人，對(duì)該借款人的征信狀況、資產(chǎn)狀況、收入情況等進(jìn)行審核，并推薦其向杭州銀行申請(qǐng)信用卡透支分期付款。首先，借款人與公司簽訂《擔(dān)保協(xié)議書》一份，約定其向杭州銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，由公司替其向杭州銀行作出擔(dān)保；其次，借款人與杭州銀行簽訂《信用卡透支分期付款合同》、《車輛抵押合同》，約定借款人以其自有車輛作為抵押擔(dān)保；同時(shí)，公司向杭州銀行出具《擔(dān)保承諾函》，承諾為借款人提供保證擔(dān)保，借款人違約的，杭州銀行有權(quán)扣劃公司交存在銀行的保證金。最后，各方前往公證處進(jìn)行公證，公證處作出一份《具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書》。 這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于：1、相對(duì)車抵貸，通過(guò)銀行貸款可以緩解公司的資金壓力；2、公司不僅可以向借款人收取擔(dān)保費(fèi)，還可以從銀行處收取一定的費(fèi)用；3、公司除了收取擔(dān)保費(fèi)，還以保證金、GPS費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)等名義向借款人一次性收取可觀的費(fèi)用；4、公司和銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。杭州銀行在做的公證書，不論標(biāo)的額大小，一份是200元，該公證書賦予了強(qiáng)制執(zhí)行效力，只要借款人違約了，杭州銀行就可以直接申請(qǐng)執(zhí)行。在這種情況下，銀行的訴訟成本為零，執(zhí)行成本較低，因此，銀行會(huì)先申請(qǐng)執(zhí)行，執(zhí)行不到位的才會(huì)劃扣公司的保證金賬戶。在這種情況下，公司的訴訟概率就會(huì)下降，只要保證大部分的車輛在監(jiān)控范圍內(nèi)，等要執(zhí)行的時(shí)候能夠拖回來(lái)就好。我們承辦過(guò)的80余起該公司的案件中，將近一半是能夠找到車輛并申請(qǐng)執(zhí)行的，剩下的一半，則是我們支付了代償款后再向借款人起訴追償。 2. 法律風(fēng)險(xiǎn)分析 本站是提供個(gè)人知識(shí)管理的網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)空間，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，不代表本站觀點(diǎn)。請(qǐng)注意甄別內(nèi)容中的聯(lián)系方式、誘導(dǎo)購(gòu)買等信息，謹(jǐn)防詐騙。如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)點(diǎn)擊一鍵舉報(bào)。 |
