只要是符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的有關(guān)規(guī)定內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)都有責(zé)任和義務(wù)將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶發(fā)生的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬交易上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心，由其統(tǒng)一備案或者責(zé)令銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢排查。

　　國反洗錢法的立法背景

21世紀(jì)以來，洗錢犯罪在全國范圍內(nèi)已經(jīng)成為普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題，很多具有國際影響力的大規(guī)模有組織犯罪背后都有洗錢犯罪的身影。

依據(jù)我國的具體國情，當(dāng)時(shí)發(fā)生了很多不法分子通過金融機(jī)構(gòu)將其非法所得流向海外、國際黑錢通過金融機(jī)構(gòu)流入國內(nèi)洗白以后再轉(zhuǎn)出的現(xiàn)象。

實(shí)際上，反洗錢工作已經(jīng)成為我國一項(xiàng)長期而又艱巨的任務(wù)。2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》于第十屆中國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議正式通過。

　　個(gè)人結(jié)算賬戶排查規(guī)定

1、個(gè)人在銀行金融機(jī)構(gòu)辦理的現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的;

2、個(gè)人在銀行金融機(jī)構(gòu)辦理的現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的;

3、個(gè)人在銀行金融機(jī)構(gòu)辦理的現(xiàn)金，或者轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存在其他明顯的情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形，這一個(gè)需要各銀行金融機(jī)構(gòu)自行把握，但是底線就是必須將有可能發(fā)生的反洗錢犯罪遏制在搖籃里。

個(gè)人在銀行機(jī)構(gòu)辦理如下業(yè)務(wù)時(shí)，將被認(rèn)定為大額交易，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告:

1、個(gè)人辦理的單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易5萬元以上的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)。

2、個(gè)人與個(gè)人之間，以及個(gè)人與單位之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

3、交易一方必須為個(gè)人，單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

小小金融表示，只要現(xiàn)金交易超過5萬元、轉(zhuǎn)賬交易超過50萬元、跨境交易超過1萬美元的個(gè)人業(yè)務(wù)辦理，都必須受到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢排查，并由其向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額或者可疑交易報(bào)告。

責(zé)編丨Henry