銀行給不給你開(kāi)信用卡、給不給你貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，都要通過(guò)你的個(gè)人征信報(bào)告來(lái)評(píng)估。如果你此前貸款中有逾期，就會(huì)影響銀行對(duì)你的“看法”。

正如央行副行長(zhǎng)陳雨露所說(shuō)，丈母娘挑女婿都要查征信報(bào)告。因此，每個(gè)人都要對(duì)這張“經(jīng)濟(jì)身份證”都十分重視、精心呵護(hù)。

正因如此，央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告很可能于5月正式上線，消息一出便引發(fā)各方關(guān)注。像“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后銷(xiāo)戶來(lái)“洗白”等手段，都將納入失信范圍成為持卡人們最關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。

一、新版征信報(bào)告的還款信息更全面、記錄時(shí)間跨度更大

此前，還款記錄為兩年，逾期記錄保存5年。在新版切換之后，還款記錄與逾期記錄都統(tǒng)一到5年。

在目前的個(gè)人征信報(bào)告中，已銷(xiāo)戶的都不會(huì)顯示還款記錄。而新版征信報(bào)告中，銷(xiāo)卡也有還款記錄。據(jù)悉，以往部分客戶在發(fā)生嚴(yán)重違約后，最終采取銷(xiāo)戶的方式來(lái)“洗白”征信報(bào)告。未來(lái)，新版征信報(bào)告會(huì)讓這些“黑歷史”無(wú)處遁形。

二、新版征信報(bào)告新增“還款金額”

增加展示“最近半年月均應(yīng)還金額”，意味著“拆東墻補(bǔ)西墻”“以卡養(yǎng)卡”，你的高負(fù)債和消費(fèi)習(xí)慣銀行一目了然，意味著以卡養(yǎng)卡的日子一去不復(fù)返。

三、更新時(shí)間，舊版的征信一個(gè)月更新，而新版的征信2天更新（這一條是和信用卡關(guān)系最大的）

舊版征信時(shí)代，在出賬單之前將賬單還清，然后賬單日出來(lái)應(yīng)還金額就是0元，哪怕你中途已經(jīng)將卡刷空了，這個(gè)會(huì)一直顯示欠款0，直到下一期賬單。

因?yàn)楦骷毅y行之間都是互相競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，不會(huì)看到您其它銀行卡片的實(shí)時(shí)金額，只能通過(guò)征信看到信用卡賬單上個(gè)月的賬單欠款。提前還款出0賬單，就會(huì)影響除本行以外的其它銀行對(duì)您個(gè)人的負(fù)債率沒(méi)辦法進(jìn)行評(píng)判。

這是一種不完善的漏洞而已，很多人通過(guò)這種方法，去操作信用卡提額：

某人手持A,B,C三張卡（額度都已使用），A卡消費(fèi)80%，B,C卡每月都是操作出0賬單，給A卡的發(fā)卡行誤導(dǎo)就是本人經(jīng)常使用A卡，而B(niǎo),C卡從來(lái)不消費(fèi)，所以A卡就會(huì)優(yōu)先提額，操作A卡額度畢業(yè)后，繼續(xù)操作B,C卡。

舊版?zhèn)€人征信報(bào)告反映信息的維度、跨度都較短，由此催生了很多鉆規(guī)則漏洞的行為，確實(shí)不完善，那么就出來(lái)了新版征信，畢竟大數(shù)據(jù)時(shí)代，征信也不能拖后腿，跟上步伐，然后就出來(lái)了一些大的變化。

新版征信采用消費(fèi)后T+1上報(bào)央行征信系統(tǒng)，也就是第2天，幾乎就是信用卡消費(fèi)欠款實(shí)時(shí)更新了，這樣其它銀行在“貸后管理”查看個(gè)人征信，就會(huì)看到您目前的總授信額度，實(shí)時(shí)負(fù)債率是多少，從而能重新評(píng)判您的風(fēng)險(xiǎn)程度。

以上可見(jiàn)新版征信對(duì)銀行來(lái)說(shuō),能查詢到的信息更全面；對(duì)用戶來(lái)說(shuō),能隱藏的信息越來(lái)越少,個(gè)人金融信息越來(lái)越透明化、公開(kāi)化。經(jīng)常使用信用卡或者經(jīng)常借網(wǎng)貸的人，如果擔(dān)心個(gè)人信用留下負(fù)面，可以通過(guò)支付寶的萬(wàn)楓查詢服務(wù)，查看下個(gè)人征信和大數(shù)據(jù)情況，幫你分清哪些平臺(tái)納入征信，同時(shí)可以讓你看清自身的借貸風(fēng)險(xiǎn)、通訊錄風(fēng)險(xiǎn)、以及身份信息是否安全等等，如果有異常，一定要及時(shí)去處理。

此外，新版?zhèn)€人征信報(bào)告可以查看配偶信息，還將納入電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息，從多方面堵住投機(jī)取巧的漏洞。

新版征信，你準(zhǔn)備好了嗎？