自我介紹的時候，會告訴客戶，家庭資產(chǎn)規(guī)劃也是自己的工作內(nèi)容之一！

不少小伙伴對于保險認知比較碎片化，會有所好奇和懷疑，一個保險從業(yè)人員，怎么還會為客戶進行家庭資產(chǎn)規(guī)劃？

因此，今天用資產(chǎn)負債表，和大家聊聊家庭資產(chǎn)配置與保險的關系；希望讓大家不僅僅對保險，對家庭資產(chǎn)規(guī)劃都能有所了解！

其實每一個家庭都像一個小公司，會涉及到收入、支出、資產(chǎn)、負債；可以用一張簡化的圖表表示：

從收入獲得方式上區(qū)別，我們的家庭收入可以分為兩類：主動收入 與  被動收入；

>>>主動收入與保險：

主動收入，依賴的是我們的勞動；

因此，一方面我們需要積累技能、經(jīng)驗去不斷提升它；

另一方面，則需要我們防止它的中斷。

對于普通家庭，可能會導致我們主動收入中斷的因素主要就是重大疾病、重大意外及家庭成員離世等事故。

這也是保障類的保險產(chǎn)品應對的風險，常見的如：醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險  等就是這類產(chǎn)品類型；

>>>被動收入與保險：

被動收入，依賴的則是我們構建的可生利資產(chǎn)；

市面上可選的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)眾多，股票基金、房產(chǎn)門市、外匯貴金屬、甚至公司股份.....

每種投資，風險有大有小，如何能構建自己持續(xù)穩(wěn)定的可生利資產(chǎn)呢？

個人認為重要的原則之一就是需要根據(jù)趨勢，動態(tài)配置；

而當前我國目前的經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)“L”型走勢，增長狀況趨于疲軟，各種資產(chǎn)收益率降低，風險性增加，在資產(chǎn)配置策略上，則應該以防守增長策略為主；

而保險因其確定性及靈活性，在整個家庭資產(chǎn)配置中應該作為重要甚至是基礎的部分，在之前的文章《為什么保險應該作為家庭理財?shù)幕?/a>》也進行過說明；

這類型的需求對應的保險產(chǎn)品類型則主要是：年金、壽險（高現(xiàn)價類型） 等；

【保險與家庭收入的關系小結】：

對于家庭主動收入，保險的意義在于保證其不因疾病/意外/死亡等風險而造成中斷。常選擇的保險類型為：醫(yī)療、重疾、意外、壽險；

對于家庭被動收入，保險是構建家庭資產(chǎn)配置的基石層。主要有保險類型為：年金險、增額壽險等；

對于家庭支出，從必要性上我們可以分為剛性支出與彈性支出；

>>>剛性支出支出與保險：

雖然每個家庭的消費支出有很大的差別，但是有些支出卻是必不可少的：

對于剛性支出的保障，我們無疑需要一些確定性的收入和資產(chǎn)去保障。

因為我們總不可能把醫(yī)療費用都寄托在水滴籌上吧~

也不太可能把孩子的學費寄托在明天的股票漲跌上吧~

.......

因此，對于普通人，有些保險我覺得是必須配置的；

因為這是你剛性支出保證的需要

保險也應成為你的剛性支出之一！

>>>彈性支出與保險：

彈性支出的保障，我覺得根據(jù)可以根據(jù)個人投資偏好和經(jīng)濟實力去考慮；

比如我計劃退休的時候去環(huán)球旅行；

我可以選擇用一些資金去做高風險投資，搏一搏，失敗了大不了不去了；

也可以選擇買一些理財保險等，不斷積累區(qū)實現(xiàn)我的愿望；

當然，每個人對于彈性支出的概念不一樣；

有些人可能覺得環(huán)球旅行就是一定要實現(xiàn)的愿望，是自己的剛需；

【保險與家庭收入的關系小結】：

對于剛性支出保障，保險是非常重要的手段；

對于彈性支出保障，保險是低風險投資偏好的良好選擇；

對于家庭資產(chǎn)規(guī)劃與保險的關系，最后用一張圖來總結：

關于理財思維，向小伙伴們推薦兩本入門書籍：

一本是比較暢銷的理財啟蒙讀物《富爸爸窮爸爸》

一本是猶太人的理財圣經(jīng)《塔木德》

對于建立理財意識還是非常不錯的~

自己也分別購置了10本，準備贈送給各位小伙伴；

還有10本漫畫版的，也非常適合小孩子閱讀；

個人也覺得小孩子能從小有一些財商思維，非常重要~

如有需要的小伙伴，可以在后臺給我留言具體書名

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