導語：

去年年底，央行透露了新版?zhèn)€人征信的消息，現(xiàn)目前，已經(jīng)在試運行階段了，將會在今年5月份正式上線。臨近上線，小編通過查找資料和實際操作來給大家講講征信如何查詢和新版征信的變化。

本文關(guān)鍵詞：

1、征信查詢步驟

2、新版征信的變化

3、新版征信帶來的影響

征信查詢步驟

征信的查詢有兩種方法：

1.在昆明只有一個地方能夠現(xiàn)場查詢，就是中國人民銀行昆明中心支行（昆明市正義路69號金融大廈），只需攜帶身份證在大廳的自助機器上操作即可。

2.另一種方法就是在網(wǎng)上查詢，在電腦上打開中國人民行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml）的網(wǎng)站，在百度上直接查詢也能找到。下面給大家看看小編操作的步驟：

打開網(wǎng)站后點擊互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務平臺（紅色畫框部分），如圖：

進入到以下界面，并點擊馬上開始（紅色畫框部分），如圖：

進入后就是登錄界面了，如果有賬號可以直接登錄，沒有賬號的右邊可以注冊，進行注冊和驗證后可以直接進行后續(xù)操作。

進入這個界面后，點擊信息服務里的申請信用信息，然后根據(jù)個人需要選擇需要生成的報告（也可以三個全部選擇）。

輸入手機驗證碼，點提交即可。等待24個小時后就可以登錄網(wǎng)站查看結(jié)果。

舊版征信報告內(nèi)容

舊版征信內(nèi)容一共有5個部分組成：

首先是個人基本信息和信息概要。

第三部分是信貸交易信息明細，也是貸款時銀行最關(guān)注的部分，貸款和信用卡的信息都在這個部分，會顯示出貸款、信用卡的明細以及還款狀況。如圖：

（來源：案例個人征信報告）

這部分結(jié)束后就是公共信息明細和查詢記錄了。這就是一個舊版征信的大體內(nèi)容了。下面，我們來說一說即將上線的新版征信的變化。

新版征信的變化

首先查詢的方法還是前面提到的兩種，但是新版征信查詢將采用多證合并，除身份證外，護照、軍官證和警官證等多種有效證件都可以查詢。

現(xiàn)在跟大家說說與我們買房有關(guān)的具體的變化：

（新版征信與舊版征信的區(qū)別，信息來源：樂居財經(jīng)）

總體來看，新版征信變化可歸納為三方面：

1.負債信息的變化

新版征信對于舊版征信更加注重共同借款人的負債情況。

比如說，夫妻二人共同借款買房（男方為主貸款人，女方為共同還款人），雙方征信都會出現(xiàn)負債情況，如果離婚，共同還款人征信上也將顯示有房有貸。

（而舊版負債情況只體現(xiàn)在主貸款人征信上。）

新征信也將把車貸和裝修貸款都列為負債，這類貸款實質(zhì)屬于大額信用卡貸款（原則上不多于15萬，分期時間在3-5年），新征信上將會列出這類貸款的分期時間以及金額。

（而舊版僅僅呈現(xiàn)信用卡使用情況，不體現(xiàn)分期金額，也不列入負債。）

而這樣的改變對與買房貸款來說，貸款更難了，具體來說就是：

因為夫妻雙方征信都將呈現(xiàn)有房有貸的情況，所以將無法通過離婚獲得首套房或者低首付貸款資格。

而車貸及裝修貸在征信也將作為負債的信息，所以在申請貸款時，兩倍的流水也可能不夠用了，需要更多的流水來抵消負債。

2.征信時長的變化

新版征信的更新時長只要2個工作日。

比如：個人信息發(fā)生變化或者銀行貸款放款后，第二天在征信報告中就會出現(xiàn)更新內(nèi)容。

（舊版征信內(nèi)容更新往往需要1個月或更長的時間。）

新版征信中所有信息保留時間延長，還款信息從2年延長至5年，逾期信息將從終止日起保留5年。也就是說，即使銷戶也會有詳細的還款記錄。

（而舊版只體現(xiàn)近兩年的征信記錄情況。）

在原有的更新時間下，可以利用時間差進行同時購買多套房，申請多次貸款導致貸款并發(fā)。而并發(fā)恰恰是炒房客加高杠桿買房的主流方式，當新征信更新時間變?yōu)?天開始，并發(fā)變得不可能了。也限制了炒房客的炒房方式，規(guī)范了市場。

另一方面，因舊版征信只顯示近兩年的征信信息，銀行也一般只關(guān)注近兩年的征信情況。而新版增加為5年后，銀行可能關(guān)注時間延長，導致貸款審批更加嚴格。

3.征信信息的變化

新征信將更加全面展示貸款人及其配偶的個人信息。

比如：學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱、通訊地址、戶籍地址、個人手機號、近幾年的居住地址等等都將體現(xiàn)在征信報告上（信息涵蓋范圍廣泛）。

（而舊版對于個人信息體現(xiàn)很少，配偶的幾乎沒有。）

新版征信將不僅提供信貸業(yè)務上的信用卡和貸款業(yè)務，還包含為他人擔保貸款的總體和詳細情況（比如父母以孩子名義買房，孩子還款能力不足，父母作為共同還款人承擔擔保責任）。

新版征信也將呈現(xiàn)非信貸業(yè)務信用情況。

比如：電信業(yè)務（換手機號后未注銷的號碼）、自來水繳費業(yè)務等等。

此外還包含欠稅、民事裁決（離婚）、強制執(zhí)行（老賴）、行政處罰（交通違規(guī)）、低保救助、執(zhí)業(yè)資格（醫(yī)生執(zhí)業(yè)資格）和行政獎勵（勞動模范）等信息，都將顯示在征信報告中。

新版征信不僅包括貸款人及其配偶的個人信息，還包括工作、生活等各個方面的信息，可以說是非常完整且多樣化的。

這樣，就讓提供虛假信息的貸款申請人無所遁形，市場也更有規(guī)范。也在提醒每一個人愛護自己的征信形象。

此外，除了這三大類上的變化外，新版征信還有增加顯示“還款金額”和防詐騙警告兩項內(nèi)容。

還款金額方面，舊版征信僅呈現(xiàn)了個人的還款狀態(tài)，新版征信除了還款狀態(tài)，還體現(xiàn)逾期狀態(tài)和還款金額，如圖：