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朋友圈和微信群很火的叮咚智還APP，代還信用卡=將信用卡額度剩余5%的額度在卡內(nèi)，利用余額進(jìn)行還款/刷出、再還款/再刷出的方式...這樣的方式還款就不多說了，大家只看事實(shí)。

微信好友上傳的朋友圈圖片

朋友圈微信好友上傳的圖片，因?yàn)槲⑿庞泻艽笠徊糠趾糜丫褪窃谕茝V這個(gè)叮咚智還，于是我立馬打開“天眼查”搜索“叮咚智還”，出現(xiàn)4個(gè)相匹配公司，進(jìn)入第4個(gè)“上海智還網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”查看到以下信息

官網(wǎng)已無法正常打開

19年2月份就已經(jīng)“清算備案”

經(jīng)營范圍清楚標(biāo)注著“不得從事金融業(yè)務(wù)”

又搜索了什么情況下會“清算備案”

其他也沒什么好講的，相信推廣的人也是被蒙在鼓里，互聯(lián)網(wǎng)推廣項(xiàng)目，這樣的很多，是不投資沒成本就用網(wǎng)推給資金緊張需要還款信用卡的用戶使用就有分潤，在不知情和不是很清楚各方面風(fēng)險(xiǎn)的情況下，不偷不搶地推廣最終損了人脈，也是可以理解的，互聯(lián)網(wǎng)金融套路多，吃一塹長一智，還是提醒大家以后還是盡量小心，畢竟自己的微信里也有很多朋友，朋友使用沒有出問題還好，萬一遇到資金風(fēng)險(xiǎn)肯定多少都有過意不去的。

官方宣稱，利用信用卡剩余5%的額度，經(jīng)過多次刷還來進(jìn)行還款。舉例：比如信用卡額度10000元，本月賬單為9500元，那么，叮咚生活A(yù)PP會利用剩余的500元額度，經(jīng)過19次刷還來還清本期賬單，這樣就把本期賬單延緩到了下期，下期繼續(xù)這樣的方法操作，循環(huán)往復(fù)。需要注意的一點(diǎn)，這個(gè)操作是無人值守的，只要在APP里設(shè)置好就可以自動執(zhí)行。

這么省時(shí)省力的APP真的有那么好嗎？想要無人值守就需要提前在APP里設(shè)置好，包括個(gè)人信息及交易密碼，但這樣的話，后臺就掌握了持卡人的所有信息，這才是最大的風(fēng)險(xiǎn)，如果平臺把錢刷走，逾期后銀行可是要找持卡人還錢的，損失的還是自己，包括征信。                                                        

既然是刷卡就少不了刷卡費(fèi)率，官方稱，免費(fèi)會員費(fèi)率為0.75%，級別越高費(fèi)率越低。當(dāng)然比正規(guī)的一清機(jī)的費(fèi)率要高，其實(shí)也是為了讓免費(fèi)會員繳納351元成為升級成VIP，既可以降低費(fèi)率有可以做動態(tài)。當(dāng)然，幫人代刷代還只是為了吸引用戶，分享賺錢才是這個(gè)項(xiàng)目的重點(diǎn)，隨著團(tuán)隊(duì)VIP會員的增加級別也就越來越高。

VIP以上級別會員的收益是各級別的費(fèi)率差，那么到底可以賺多少傭金呢？有所謂的領(lǐng)導(dǎo)人給大家算了一筆賬。

這只是免費(fèi)會員，并且還是相鄰級別之間的費(fèi)率差，如果相差兩個(gè)級別以上收益就更多，上級別后隨之傘下會員會越來越多，俗話說，人多力量大，這樣算下來收益也很多了。

雖然開官方宣稱這不是套現(xiàn)，但是明白人一看就知道，這就是套現(xiàn)，而且還是非常狠的玩法，無人值守，刷卡19次就能還上上述開元講的例子，難道銀行是傻子嗎？看不出來這是在套現(xiàn)嗎？這樣做的風(fēng)險(xiǎn)基本有兩點(diǎn)：一是銀行會封卡，而是賬號和密碼平臺都知道，保不齊哪天平臺直接刷卡套現(xiàn)跑路。 

以前也做過一個(gè)類似的APP叫“云付”，雖然不像“叮咚生活A(yù)PP”那樣可以無人值守，但也是利用軟件刷卡，其實(shí)這樣的APP很多，跑路的也很多。對于持卡人來說，賬戶信息和密碼是不能告訴別人，這是最基本的常識。

支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：信用卡智能代還軟件經(jīng)過17年的緩慢增長，到2018年風(fēng)魔全國，信用卡額度的5%即可自動進(jìn)行全額還款，并且可以美化賬單和養(yǎng)卡的目的，看著是不是比較唬人？吸引人的眼球？其實(shí)不然，有沒有積分另一說，銀行也不傻，單單這幾條看完就夠你煩心的了！

賬單問題：因?yàn)槎际蔷€上網(wǎng)絡(luò)交易并且存錢金額第一筆肯定是額度5%是整數(shù)，剩余的都是減去扣除的手續(xù)費(fèi)肯定是零頭，至少要有9筆以上的零頭存入，你覺得這是正常的表現(xiàn)嗎？即使我們國家的網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付比較發(fā)達(dá)，但你長時(shí)間沒有線下交易也不是那么回事，這就完全不符合一個(gè)人的消費(fèi)和還款邏輯。你們覺得銀行真是傻嗎？銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是幼兒園的小朋友跟搭積木一樣搭出來的嗎?

費(fèi)用問題：不管運(yùn)營方的結(jié)算成本多少，但是這個(gè)成本肯定要比傳統(tǒng)的POS業(yè)務(wù)低很多很多，通常代還軟件的費(fèi)率是0.6%+2，有的更高也有低一些的，但普遍是0.6+2，我用這個(gè)給你算筆賬。通常一張1萬的卡至少要交易20筆以上甚至更多能完成，就以20筆為例，費(fèi)用是：10000*0.6%（費(fèi)率）+2*20（秒到費(fèi)）=100元，而我們的傳統(tǒng)POS的費(fèi)率最高不過0.69%，普遍0.65%，大POS普遍0.6%，你自己算算要高出多少？

隱私以及安全問題：在注冊代還軟件時(shí)，你勢必要上傳身份證信息，手機(jī)號信息，銀行卡信息等信息，尤其是信用卡信息通常要做認(rèn)證，這個(gè)肯定有被盜風(fēng)險(xiǎn)，隱私更不用說。更有甚者會把身份證信息用于違法用途。在認(rèn)證過程中，需要填寫大量密碼，個(gè)人信息存在泄露的風(fēng)險(xiǎn)。把信用卡最重要的幾樣?xùn)|西，例如卡背后簽名欄后三位（cvv2碼即信用卡安全嗎）都給了人家，同時(shí)你又授權(quán)了該平臺代扣，就造成平臺可以無需通知無需密碼就能通過授權(quán)代扣卡內(nèi)的資金，風(fēng)險(xiǎn)之大足以顯見。

“叮咚智還”已成立清算小組，預(yù)示這將要完結(jié)

“叮咚智還”由上海智還網(wǎng)絡(luò)科技有限公司開發(fā)并運(yùn)營，根據(jù)國家工商公示系統(tǒng)獲悉，此公司于19年2月26日成立清算組，這也就預(yù)示這公司將要關(guān)門大吉。話不多說，趕緊卸載，越早越好，慎用！

總結(jié)：在選擇POS機(jī)時(shí)一定要用一清機(jī)，而這些APP最好是不用，像叮咚生活這樣的還款方式就更不能用了，刷這么多次同樣的金額，拆東墻補(bǔ)西墻，銀行肯定會發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為是異常消費(fèi)或者是被盜甚至是套現(xiàn)，最后的結(jié)果就是封卡，得不償失。另外一點(diǎn)，叮咚生活利用所謂的優(yōu)勢，其實(shí)就是為了收取會員費(fèi)和個(gè)人信息，一旦跑路給會員們帶來的損失比其他的資金盤更大。最后，叮囑大家，個(gè)人信息一定不要泄露給其他人，謹(jǐn)記！