這時(shí)李爸爸把菜都炒好了，招呼全家吃飯。

“關(guān)于花錢，省錢你媽可是有一套，家里財(cái)政大權(quán)全交給你媽，完全不用擔(dān)心，嘿嘿?！?/span>

李爸爸特得意“最主要的是，你媽會做家庭預(yù)算，真正的貌美如花，能賺會花啊?！?/span>

李媽媽靦腆一笑：“在兒女面前正經(jīng)點(diǎn)?！?/span>

李小清來了精神：“怎么做預(yù)算??？”

李媽媽：“我已經(jīng)教給你一部分了，做預(yù)算最主要的是先把收入中儲蓄金額扣除，余下的才能開支?！?/span>

李小清繼續(xù)請教李媽媽“也就是說，制定預(yù)算的時(shí)候，要先把強(qiáng)制儲蓄的部分剔除，然后在制定預(yù)算嘍？那剩余的90%都可以花掉了么？”

李媽媽：“當(dāng)然不是，強(qiáng)制儲蓄只是為了治療月光族的方法。實(shí)際上，結(jié)余率應(yīng)該是越高越好的。如果可以，最好將每月的花費(fèi)控制在收入的30%-50%。

當(dāng)然這個(gè)要看個(gè)人的具體情況，現(xiàn)在多賺少花一些，可以為將來的子女教育、養(yǎng)老做足準(zhǔn)備，以后就會比較輕松。“

李小清：“那具體怎么做預(yù)算呢？”

李媽媽：“你們已經(jīng)記賬3個(gè)月了，先檢查一下，開支情況中有沒有拿鐵因子。“

李小清：“老媽，你也太時(shí)尚了，拿鐵因子也知道？”

李媽媽：“那當(dāng)然了，你老媽可是理財(cái)高手。怎么你也知道拿鐵因子是什么意思？”

“是啊，我最近開始學(xué)習(xí)理財(cái)了。我發(fā)現(xiàn)記賬軟件還有一個(gè)好處是有一個(gè)理財(cái)論壇，好多理財(cái)高手在上面做分享，學(xué)到了很多東西?！?/span>

李小清得意的說“拿鐵因子(latte factor)一詞是由作家兼金融顧問大衛(wèi)·巴赫首先提出的。

源于一個(gè)故事：一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費(fèi)，30年累積算下來花錢竟達(dá)到了70萬元。

拿鐵因子是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無的習(xí)慣性支出，例如跨行提款的手續(xù)費(fèi)、租書逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網(wǎng)上淘的三款眼影、付了錢卻未真正使用的健身卡……

而這些被浪費(fèi)的錢財(cái)聚集起來可是一筆不小的開支。對不對？”

李媽媽露出孺子可教的目光：“不錯(cuò)啊，知道主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)了。因?yàn)槊總€(gè)人的興趣點(diǎn)不同，拿鐵因子也不相同，那你們可以找找你倆的拿鐵因子，把它去除掉?！?/span>

李小清和張小帥又重新看了一遍各自的賬目。

張小帥說：“我覺得我每個(gè)月的交通費(fèi)太多了，有很大一部分是因?yàn)榇蜍囋斐傻?。其?shí)每天早起30分鐘，完全可以坐地鐵或者騎自行車去上班。還有見客戶之前把路線規(guī)劃好，也可以坐地鐵或公交的。”

李小清說：“我覺得我的置裝費(fèi)也有點(diǎn)高。逛淘寶或者優(yōu)惠信息網(wǎng)站，看到便宜的東西隨手就買了。買回來卻發(fā)現(xiàn)不適合自己，就扔在一邊。

上周換季，發(fā)現(xiàn)好幾件買回來都沒穿過的衣服、沒背過的包包、沒用過的眼影和睫毛膏。實(shí)在太浪費(fèi)了，以后一定管住自己的手，不適合自己的東西，再便宜也不能買?！?/span>

李媽媽：“不錯(cuò)，能夠找到自己的拿鐵因子，也是記賬一個(gè)很重要的意義所在。在做好強(qiáng)制儲蓄和找到拿鐵因子之后，你們會做預(yù)算了嗎？”

李小清：“預(yù)算的支出總額是強(qiáng)制儲蓄后的支出金額?然后在預(yù)算的時(shí)候要注意控制拿鐵因子？”

李媽媽：“沒錯(cuò)，做預(yù)算是為了更好的把控收入和支出情況，一定要如實(shí)的制定預(yù)算。沒有必要為了條目不出現(xiàn)紅杠杠，把預(yù)算做的很大。

也沒有必要為了節(jié)儉，把預(yù)算做的很小，然后自己根本做不到。做預(yù)算的時(shí)候大致按照以往的支出規(guī)律，做得有一些彈性就好了?！?/span>

李小清：“但是每個(gè)月都會有一些額外的支出怎么辦??？”

李媽媽：“有些額外支出，比如旅行支出、交網(wǎng)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)之類的，在制定預(yù)算之前就得考慮到的，在當(dāng)月預(yù)算的時(shí)候，可以直接劃分出來。

但是有些人情往來之類的支出，可能沒有預(yù)料到，在制定預(yù)算的時(shí)候每一項(xiàng)目可以先制定成1元，這樣的預(yù)算表中也可以體現(xiàn)出來花費(fèi)。”

李小清：“那預(yù)算的時(shí)候就有紅杠杠了啊?！?/span>

張小帥：“沒發(fā)現(xiàn)你還是完美主義者啊，有就有了唄。制定預(yù)算總會有意想不到的事情，接納它們就好了”

李媽媽：“還有一些特殊的支出最好早作準(zhǔn)備。比如小帥每3個(gè)月交一次房租，最好每個(gè)月都把房租預(yù)留出來，不要等到交房租的月份不知所措?！?/span>

李小清：“明白了，就像我們打算今年花費(fèi)1萬元去旅行，那就每個(gè)月都預(yù)留出1千來作為旅行儲備金?！?/span>

張小帥：“這樣好，專門設(shè)定一個(gè)旅行賬戶，每月都存錢進(jìn)去，看著賬戶的錢越來越多，感覺離旅行越來越近，肯定挺有成就感的。嘿嘿，咱們給那個(gè)賬戶起名字叫做夢想旅行賬戶，以后每做一件事情前，都給這個(gè)事情立一個(gè)夢想賬戶?！?/span>

李小清：“夢想賬戶，好有情懷的提議啊。”