熟知奶爸保的朋友都知道，公眾號(hào)菜單欄有一個(gè)【保險(xiǎn)嚴(yán)選】，里面都是奶爸團(tuán)隊(duì)全網(wǎng)比價(jià)，嚴(yán)格挑選的產(chǎn)品，他們的優(yōu)點(diǎn)主要是：高性?xún)r(jià)比or投保便捷。

但有些小伙伴反映，選擇困難，面對(duì)保險(xiǎn)嚴(yán)選的產(chǎn)品，也不知道怎么選。

于是我們?cè)黾恿四贪直ｋU(xiǎn)嚴(yán)選清單這個(gè)欄目，每月為大家簡(jiǎn)單分析最新最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

奶爸保險(xiǎn)嚴(yán)選清單主要從，家庭經(jīng)濟(jì)支柱、小孩、老人這三個(gè)維度推薦產(chǎn)品，清單目錄如下：

01

家庭經(jīng)濟(jì)支柱保險(xiǎn)清單

保險(xiǎn)是抵抗家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的工具。從這方面說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要配置保險(xiǎn)，保障力度理應(yīng)最大。

 1、家庭經(jīng)濟(jì)支柱定期壽險(xiǎn)清單 

壽險(xiǎn)是非常簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，理賠定義簡(jiǎn)單（身故是顯而易見(jiàn)的，很少會(huì)出現(xiàn)糾紛）。

挑選邏輯簡(jiǎn)單粗暴

價(jià)格便宜+符合購(gòu)買(mǎi)規(guī)則

這里主要推薦3個(gè)產(chǎn)品：

弘康大白智能定期壽險(xiǎn)（備案名弘康智能定期壽險(xiǎn)），北上廣深一線城市，健康超優(yōu)體優(yōu)選，價(jià)格秒殺其他產(chǎn)品。

華貴大麥定期壽險(xiǎn)，健康告知寬松，免責(zé)條款少，極致性?xún)r(jià)比。要說(shuō)什么缺點(diǎn)，就是一線城市的健康超優(yōu)體價(jià)格，比大白智能定期壽險(xiǎn)貴。

瑞泰人壽瑞和定期壽險(xiǎn)，免責(zé)條款少，投保規(guī)則簡(jiǎn)單，健康告知寬松，如結(jié)節(jié)、乙肝等都可以標(biāo)準(zhǔn)體投保，很少產(chǎn)品能超越。缺點(diǎn)就是價(jià)格沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。

 2、家庭經(jīng)濟(jì)支柱重疾險(xiǎn)清單 

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)比較復(fù)雜：輕癥、中癥、身故、重疾多次賠付、癌癥多次賠付、豁免等，很多人不知道怎么選。

其實(shí)，成人重疾險(xiǎn)是一個(gè)比較規(guī)范的險(xiǎn)種，因?yàn)閲?guó)家規(guī)定了25種高發(fā)重疾（95%概率）的理賠定義。

挑選邏輯

核心是性?xún)r(jià)比

重點(diǎn)關(guān)注：高發(fā)疾病的覆蓋率是否足夠以及理賠定義是否科學(xué)。因?yàn)檩p癥與中癥的理賠定義沒(méi)有法律規(guī)定。

根據(jù)個(gè)人情況與預(yù)算購(gòu)買(mǎi)：重疾多次賠付、癌癥多次賠付、保障時(shí)長(zhǎng)、豁免等保障功能。

對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，奶爸更推薦不帶身故責(zé)任的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，對(duì)比傳統(tǒng)帶身故責(zé)任的產(chǎn)品，價(jià)格會(huì)低30%左右。

· 4款單次賠付重疾險(xiǎn)：

百年人壽康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)，純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，極致性?xún)r(jià)比；缺點(diǎn)是健康告知、投保規(guī)則比較嚴(yán)格。適合健康及關(guān)注極致性?xún)r(jià)比的人群。

瑞泰人壽超級(jí)瑪麗重疾險(xiǎn)，健康告知和投保規(guī)則較寬松，重疾保額會(huì)增長(zhǎng)，可選高發(fā)癌癥二次賠付，性?xún)r(jià)比很高，特別是女性費(fèi)率跟康惠保旗艦版只相差2%-6%左右。適合關(guān)注癌癥人群和女性群體。

復(fù)星保德信星悅重疾險(xiǎn)，甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)核保寬松，未成年人白血病賠付后癌癥二次賠付，性?xún)r(jià)比很高，特別是女性費(fèi)率低。缺點(diǎn)是25歲后，必須加費(fèi)選擇身故責(zé)任。適合女性、小孩以及有結(jié)節(jié)問(wèn)題的群體。

瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)，在只選輕癥，到60歲的情況險(xiǎn)，瑞泰瑞盈價(jià)格非常低。適合在年輕家庭責(zé)任大的時(shí)候，增加大病的保額。

· 5款多次賠付重疾險(xiǎn)：

隨著醫(yī)療科技發(fā)展，重大疾病的治愈率越來(lái)越高，很多小伙伴開(kāi)始關(guān)心多次賠付重疾險(xiǎn)。

預(yù)算充足的家庭選擇多次賠付重疾險(xiǎn)，保障更充分。但是！奶爸要提醒一下，把第一次賠付的保額做高更重要，不要盲目追求多次賠付喔！

多次賠付的重疾險(xiǎn)挑選邏輯，除了前文說(shuō)的性?xún)r(jià)比等，也要充分考慮大病分組、賠付間隔期等因素。在這里推薦五款產(chǎn)品：

復(fù)星聯(lián)合健康康樂(lè)e生加倍保重疾險(xiǎn)，癌癥獨(dú)立分組有利于消費(fèi)者，如果加費(fèi)選擇癌癥二次賠付，則對(duì)癌癥保障比較充分，性?xún)r(jià)比非常高，適合關(guān)注癌癥的人群。

弘康人壽哆啦A保重疾險(xiǎn)，資深網(wǎng)紅，帶身故保障，所以?xún)r(jià)格也比康樂(lè)e生加倍保稍高，總體性?xún)r(jià)比高還是很高的，此外，它的智能核保非常強(qiáng)大，乙肝大小三陽(yáng)等可以加費(fèi)承保。適合健康有點(diǎn)小狀況的人群。

天安人壽健康源2019重疾險(xiǎn)，是分組多次賠付重疾險(xiǎn)中的頂配，價(jià)格與康樂(lè)e生加倍保勾選癌癥保障后相差不大，而保障更全面，不足之處是癌癥間隔期較長(zhǎng)。適合預(yù)算充足的人群。

*但是該產(chǎn)品計(jì)劃3月底下架了，有計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)又猶豫不決的小伙伴，可以找我們具體分析分析。

百年人壽康惠保多倍版重疾險(xiǎn)，不含身故責(zé)任，重疾不分組賠付2次，可以不附加輕癥中癥的保障，把價(jià)格做到了極致。不足之處是重疾賠付間隔稍長(zhǎng)（365天）。適合關(guān)注重疾不分組，而預(yù)算有限的人群。

長(zhǎng)生人壽長(zhǎng)生福御享版，是不分組產(chǎn)品中的頂配，除了價(jià)格高和重疾賠付間隔稍長(zhǎng)，沒(méi)有特別的槽點(diǎn)，適合預(yù)算比較高的家庭。

 3、家庭經(jīng)濟(jì)支柱醫(yī)療險(xiǎn)清單 

年輕群體，幾百塊可以獲得幾百萬(wàn)的保障，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)性?xún)r(jià)比非常高！

市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，形態(tài)相似，價(jià)格差異不大，應(yīng)該怎么選？

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)特點(diǎn)是短期產(chǎn)品+嚴(yán)格的健康告知，所以：

挑選邏輯

核心是產(chǎn)品穩(wěn)定性和續(xù)保條款

價(jià)格和保障責(zé)任次之

這里推薦5款產(chǎn)品：

這五款產(chǎn)品只要產(chǎn)品不停售，都可以續(xù)保，不過(guò)價(jià)格有可能會(huì)集體上調(diào)。

而從產(chǎn)品定價(jià)，健康告知設(shè)計(jì)、銷(xiāo)量等方面看，眾安尊享e生的穩(wěn)定性最好，奶爸最推薦。

 4、家庭經(jīng)濟(jì)支柱意外險(xiǎn)清單 

意外險(xiǎn)杠桿高，擁有其他險(xiǎn)種沒(méi)有的傷殘保障，投保規(guī)則比較簡(jiǎn)單，一般沒(méi)有健康告知。

挑選邏輯核心是價(jià)格

其次可以適當(dāng)考慮意外醫(yī)療、猝死等保障。

這里推薦三款產(chǎn)品：

上海人壽小蜜蜂，極致性?xún)r(jià)比。

安聯(lián)保險(xiǎn)百萬(wàn)玫瑰綜合意外險(xiǎn)，專(zhuān)注女性，性?xún)r(jià)比較高。

大地財(cái)險(xiǎn)小米綜合意外險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比高，包含猝死保障。

02

兒童保險(xiǎn)清單

小孩子保費(fèi)支出占比在家庭保費(fèi)20%內(nèi)比較適合。核心保障疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)，即重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

與成人不一樣，小孩子容易生病，在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可以考慮增加小額住院、門(mén)疹醫(yī)療險(xiǎn)。

 1、兒童重疾險(xiǎn)清單 

小孩重疾險(xiǎn)的挑選核心與成人不一樣的地方在于，要考慮少兒高發(fā)疾病。至于買(mǎi)定期還是終身，主要取決于家庭預(yù)算，在這里推薦4款產(chǎn)品：

和諧健康大黃蜂：價(jià)格最低

老版大黃蜂不附加醫(yī)療險(xiǎn)，50萬(wàn)保額只需390元。60種重疾含金量比較高，包含國(guó)家規(guī)定的25種重疾，以及13種兒童高發(fā)重疾。

某些核保條件比較友好，如：早產(chǎn)兒只要滿(mǎn)6個(gè)月，健康狀況和體檢無(wú)異常即可正常投保；肺炎屬于單次發(fā)病，痊愈3個(gè)月即可正常投保。

百年人壽大黃蜂2號(hào)：性?xún)r(jià)比首選

百年人壽大黃蜂2號(hào)備案名是百年童樂(lè)寶少兒重大疾病保險(xiǎn)。大黃蜂2號(hào)重疾保障100種，包含14種兒童高發(fā)重疾。買(mǎi)50萬(wàn)的保額，11年后會(huì)增長(zhǎng)成為80多萬(wàn)，整體性?xún)r(jià)比很高，特別是0-2周歲的寶寶購(gòu)買(mǎi)。

瑞華健康小佩奇：可鎖定終身重疾保障

瑞華健康小佩奇?zhèn)浒该质侨鹑A愛(ài)寶保少兒重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高，而且有不少創(chuàng)新之處：未知的先天性疾病可保障；重疾理賠不影響輕癥、特定疾病的保障；承諾保障期滿(mǎn)時(shí)，續(xù)保本保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)無(wú)需健康告知，無(wú)等待期。

瑞泰人壽阿童木：適合預(yù)算較高家庭

瑞泰人壽阿童木備案名為瑞泰多倍寶寶重大疾病保險(xiǎn)，是性?xún)r(jià)比非常高的多次賠付重疾險(xiǎn)，針對(duì)少兒高發(fā)疾病，最高可賠付3倍保額。此外，健康告知比較寬松，如沒(méi)有問(wèn)及早產(chǎn)兒（非常少見(jiàn)）。

 2、兒童醫(yī)療險(xiǎn)清單 

小孩百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)推薦清單跟成人一樣。預(yù)算充裕的家庭，可以考慮小額住院醫(yī)療險(xiǎn)和門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)：

這里推薦3款小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，建議搭配同公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

眾安萬(wàn)元保 

保障內(nèi)容比較純粹：住院醫(yī)療費(fèi)用，0免賠，1萬(wàn)額度；

報(bào)銷(xiāo)方面：不限制社保內(nèi)外費(fèi)用，社保后100%報(bào)銷(xiāo)，無(wú)社保60%。

合同期滿(mǎn)，如果被保險(xiǎn)人還在住院，最高保障30天內(nèi)的治療費(fèi)用，續(xù)保需要審核。

平安1+1住院險(xiǎn)2018 

保障內(nèi)容包括：意外身故傷殘（1萬(wàn)），住院（1萬(wàn)額度，0免賠）；6周歲以下：疫苗導(dǎo)致的身故傷殘（15萬(wàn)）、疫苗一般反應(yīng)意外醫(yī)療（5萬(wàn)額度，100元免賠）、住院津貼（50元/天，限額9千）；

報(bào)銷(xiāo)方面：限制社保內(nèi)費(fèi)用，社保外只報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥部分，社保后100%報(bào)銷(xiāo)，無(wú)社保60%

安聯(lián)住院寶（計(jì)劃一 ）

保障內(nèi)容包括：意外身故傷殘（10萬(wàn)）；住院和意外門(mén)診（1萬(wàn)額度，0免賠）；

報(bào)銷(xiāo)方面：不限制社保內(nèi)外，社保后報(bào)銷(xiāo)90%，無(wú)社保80%；

合同期滿(mǎn)，如果被保險(xiǎn)人還在住院，最高保障30天內(nèi)的治療費(fèi)用，續(xù)保需要審核。

門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)推薦一款：

 3、兒童意外險(xiǎn)清單 

監(jiān)管規(guī)定，為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)未成年人，10歲以下兒童，身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)；10歲以上18歲以下，不能超過(guò)50萬(wàn)。

所以孩子的意外險(xiǎn)不能買(mǎi)太高，這里主要推薦三款：

平安財(cái)產(chǎn)小頑童，平安大品牌，意外醫(yī)療保障社保內(nèi)外，性?xún)r(jià)比高。

國(guó)泰保險(xiǎn)支付寶萌寶保，極致性?xún)r(jià)比。

眾安保險(xiǎn)少兒綜合意外醫(yī)療保險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比高，其中個(gè)人責(zé)任是指兒童造成的第三方損失。

03

老人保險(xiǎn)清單

年齡越大，疾病和死亡的風(fēng)險(xiǎn)越高，超過(guò)60歲后，更是呈指數(shù)增長(zhǎng)，而保險(xiǎn)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，保費(fèi)高的驚人，如50歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)，杠桿只有2左右了。

考慮到預(yù)算問(wèn)題，老人比較推薦醫(yī)療險(xiǎn)、給付型的防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

 1、老人醫(yī)療險(xiǎn)清單 

醫(yī)療險(xiǎn)以65歲為界限：

65歲之前同樣推薦前文的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，外加65歲還可以投保的尊享e生爸媽版；

65歲之后，則推薦癌癥醫(yī)療險(xiǎn)（報(bào)銷(xiāo)型），針對(duì)癌癥保障，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，健康告知寬松，常見(jiàn)的三高可以投保。

這里推薦4款癌癥醫(yī)療險(xiǎn)：

 2、給付型的防癌險(xiǎn)清單 

給付型的防癌險(xiǎn)推薦兩款性?xún)r(jià)比極高的產(chǎn)品：昆侖健康康愛(ài)寶和德華安顧惡性腫瘤疾病險(xiǎn)，健康告知寬松，常見(jiàn)的冠心病、糖尿病、高血壓都可以投保。

 3、老人意外險(xiǎn) 

65歲以下老人，推薦小蜜蜂意外險(xiǎn)；65歲以上，則推薦眾安孝欣保老年綜合意外險(xiǎn)。

04

快問(wèn)快答

還有其他產(chǎn)品推薦嗎？

有的

篇幅所限，還有一些優(yōu)秀的產(chǎn)品沒(méi)有列出。如果你因?yàn)槟挲g、健康狀況、地域等購(gòu)買(mǎi)不了某個(gè)想要的產(chǎn)品，可以在后臺(tái)私信我們。