評(píng)價(jià)銀行的理財(cái)能力包括發(fā)行設(shè)計(jì)能力、投資能力、風(fēng)控能力、產(chǎn)品豐富性、信息披露規(guī)范性、綜合理財(cái)能力等等，下面就普通投資者比較關(guān)注的綜合理財(cái)能力、投資能力和風(fēng)控能力三個(gè)方面給大家做個(gè)簡(jiǎn)單的介紹。

銀行的綜合理財(cái)能力——國(guó)有大型銀行及股份制銀行排名靠前

就是根據(jù)各個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)各銀行進(jìn)行的綜合評(píng)價(jià)，得分比較靠前的都是國(guó)有大型銀行，因?yàn)楦鞣矫娴闹幸?guī)中矩，沒(méi)有什么太突出的，也不會(huì)有什么過(guò)失。

根據(jù)銀行業(yè)登記托管中心2018年上半年的數(shù)據(jù)顯示，全市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)綜合能力排名前十分別是是工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行。

從名單中我們可以看得出來(lái)，前十名中，五大國(guó)有銀行和五家股份制銀行分庭抗禮。第一名是工商銀行，多年來(lái)一直穩(wěn)居第一；第二和第三都是股份制銀行，其中招商銀行在個(gè)人零售業(yè)務(wù)方面造詣?lì)H深，凈值化產(chǎn)品份額占比較高，近年來(lái)一直緊隨其后。

而第一名的工行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方面一直做得都是比較出色的，這一點(diǎn)從工行的理財(cái)產(chǎn)品余額就可以看得出來(lái)。2018年上半年，工商銀行以3.37萬(wàn)億的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模高居榜首；建設(shè)銀行以不到2萬(wàn)億的理財(cái)余額排名第二；招商銀行則以1.80萬(wàn)億的理財(cái)規(guī)模位居第四位，在股份制銀行中排第一。

榜單中還有另外一個(gè)特點(diǎn)，就是國(guó)有銀行在發(fā)行能力方面比其他銀行表現(xiàn)會(huì)更加突出，因?yàn)榭蛻?hù)基數(shù)大，因此有在產(chǎn)品發(fā)行量和發(fā)行成功率方面有明顯優(yōu)勢(shì)；股份制銀行由于專(zhuān)注于投資收益，在投資能力方面會(huì)更加注重，因此收益能力方面會(huì)比較搶眼；而城市商業(yè)銀行由于機(jī)制更加靈活，且服務(wù)于特定的區(qū)域，因此在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面會(huì)更加貼近市場(chǎng)需求。

銀行的投資能力——國(guó)有五大行銀行綜合實(shí)力突出，但股份制收益能力更占優(yōu)勢(shì)

衡量銀行理財(cái)?shù)耐顿Y能力，主要是看銀行理財(cái)資金投資運(yùn)作時(shí)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)收益及虧損情況，并根據(jù)其表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)分。

根據(jù)銀行業(yè)登記托管中心2018年上半年的數(shù)據(jù)顯示，榜單前20名中，排名前三名的都是國(guó)有三大銀行，分別是工行、農(nóng)行和建行，其次是浦發(fā)和中信。剩下的大部分是股份制銀行和城商行，分別占據(jù)了8個(gè)和4個(gè)席位。

工商銀行由于其產(chǎn)品的類(lèi)型較為豐富，資產(chǎn)規(guī)模較大，排名排名第一；農(nóng)業(yè)銀行收益率增速較高，排名第二；建設(shè)銀行兌付客戶(hù)收益較高，排名第三。但投資能力的評(píng)價(jià)包括了產(chǎn)品的豐富度、資產(chǎn)規(guī)模、收益兌付等各個(gè)方面，但如果僅僅是從收益能力方面看，股份制銀行相比國(guó)有五大銀行更具優(yōu)勢(shì)。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《2018年四季度銀行理財(cái)能力排名》顯示，銀行理財(cái)收益能力排名前五的依次為渤海銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、華夏銀行和上海浦東發(fā)展銀行，這一點(diǎn)和廣大投資者的感受是一致的，那就是股份制銀行由于其機(jī)制和體量，反而能在收益和靈活性方面提供更好的客戶(hù)體驗(yàn)。

其中渤海銀行理財(cái)產(chǎn)品以預(yù)期收益型產(chǎn)品為核心，且其理財(cái)產(chǎn)品的收益率在同類(lèi)產(chǎn)品中表現(xiàn)優(yōu)秀，獨(dú)占鰲頭；興業(yè)銀行預(yù)期收益型產(chǎn)品與凈值產(chǎn)品收益水平表現(xiàn)亮眼，屈居第二；浙商銀行預(yù)期收益型和凈值型產(chǎn)品收益靠前，加之星級(jí)產(chǎn)品數(shù)量較多，得分排名第三。

銀行的風(fēng)控能力——股份制銀行表現(xiàn)突出

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名》（2018年三季度）報(bào)告顯示，2018年3季度中，全國(guó)性商業(yè)銀行中，風(fēng)控能力排名前五的銀行依次是中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行和招商銀行。

前十名當(dāng)中，只有工行和農(nóng)行兩家國(guó)有銀行，其余的均為股份制銀行，足見(jiàn)股份制銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的下的功夫。

風(fēng)險(xiǎn)管理能力的主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、產(chǎn)品層面風(fēng)控管理表現(xiàn)以及風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)整項(xiàng)。而股份制銀行在人才隊(duì)伍力量及風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面更為重視，憑借著更為完善的制度建設(shè)及業(yè)務(wù)流程，獲得了更高的評(píng)分。

這一點(diǎn)和廣大投資者的體驗(yàn)也是相符的。國(guó)有大型銀行由于產(chǎn)品數(shù)量較多，時(shí)有發(fā)生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的事件，但是比例可控；城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行由于在人才隊(duì)伍和關(guān)鍵崗位和制度的缺失使得風(fēng)險(xiǎn)概率大幅提升。

也就是說(shuō)國(guó)有銀行雖然收益率比不上城商行和農(nóng)商行，但是整體風(fēng)格會(huì)更加穩(wěn)?。欢煞葜沏y行由于規(guī)模比城商行、農(nóng)商行更大，同時(shí)也更加注重客戶(hù)體驗(yàn)，因此在產(chǎn)品收益和風(fēng)控方面取得了比較好的平衡，這一點(diǎn)也是其受到越來(lái)越多客戶(hù)喜愛(ài)的原因。

我個(gè)人也是招商銀行的粉絲，除了辦卡去過(guò)他們家銀行以外，幾乎所有的業(yè)務(wù)我都能夠通過(guò)手機(jī)銀行或U盾去完成。

就我個(gè)人而言，我個(gè)人還是更加喜歡股份制銀行，辦理業(yè)務(wù)靈活、響應(yīng)速度快，能夠更加便捷的滿(mǎn)足客戶(hù)的投資需求。通過(guò)對(duì)金融科技的投入，滿(mǎn)足客戶(hù)不同的服務(wù)需求，比如手機(jī)銀行是他們家推廣起來(lái)的，智能投顧他們家的摩羯智投也算是行業(yè)的先行者，還有無(wú)卡取款、刷臉取款都是非常實(shí)用的功能。

以上就是個(gè)人對(duì)于銀行理財(cái)能力的看法，希望對(duì)你有所啟發(fā)。